金融中介学客观题重点

1、 金融中介的定义：金融中介是指为资金供需双方实现资金融通提供服务的各类金融机构

的总称。

2、 传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介，这里的金融

中介是指商业银行。一般来说，直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要指向

银行借款。

3、 金融中介在融资过程中的作用：

a) 解决这方面的矛盾，通过聚少成多、续短为长而使资金融通变成现实，促使储蓄最

大限度地转化为投资。

b) 降低资金融通或金融交易的成本

c) 在防范和降低金融风险方面具有一定的优势

4、 金融中介产生的原因：5个需求

a) 商品生产和交换发展中的支付需求

b) 社会经济活动中的融资需求

c) 社会经济发展中的投资需求

d) 经济和金融活动扩大过程中对信息的需求

e) 经济社会生活中的风险转移与管理需求

5、 金融中介的发展与经济社会发展的关系

a) 金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展

b) 经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展的阶段、规模和结

果

c) 经济社会组合与制度的进步，促进了金融中介的规范发展

d) 经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的

推动力

6、 金融中介的基本功能：

a) 便利支付结算

b) 促进资金融通

c) 降低交易成本

d) 改善信息不对称

e) 转移与管理风险

7、 直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式，直

接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等。间接融资是指资金供求双方通过金融中

介机构间接实现资金融通的互动，而是分别于金融中介机构发生债权债务关系，银行的

存贷款业务就是典型的间接融资。

8、 在间接融资中，金融中介机构促进资金融资的功能更为突出。这是由于：

a) 金融机构作为借贷双方的中介，可以提供数量不同和期限不同的资金，可以提供多

种金融工具和借贷方式供融资双方选择，从而可以最大限度地积聚社会闲散资金和

充分有效地运用资金

b) 间接融资中的风险主要由金融机构风险来承当，而金融机构通过资产负债的多样化

和采用科学的管理技术可以分散风险，有利于吸引更多的闲散资金，更好的运用资

金。

c) 金融机构一般都有相当的规模和资金实力，拥有专业化的人才、技术和信息，雇佣

各种专业人员进行调研分析，有能力利用现代化工具从事各种投融资业务，可以在

一个地区、一个国家甚至世界范围内调度资金，很容易达到规模经济和范围经济。

9、 资金融通功能的重要影响：

a) 有效的动员和筹集资金

b) 合理地分配和引导资金

c) 灵活地调度和转化资金

10、 交易成本：对资金需求者而言，任何融资交易的完成都要付出一定代价，这就是融

资交易成本，简称交易成本。

11、 贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放为那些借款特别积极但是信用风险很高

的借款人，这一现象就是贷者逆向选择

12、 在交易之后，借款人不按申请是的承诺使用资金而从事高风险的投机互动，这一现

象就是借者的道德风险。

13、 次品车——逆向选择

14、 学术界一般吧市场进入体制划分为两种：一种是市场主导型的金融体制，以英国和

美国为代表；另一种是银行主导型的金融体制，以法国和德国为代表。

15、 银行主导型的金融体制，其银行的控制地位相对较强，其他中介机构份额较低，而

市场主导型的金融体制，中介机构的多元化色彩更浓。

16、 银行主导型的金融体制，其行业与公司企业的关系更为紧密，公司企业对金融市场

的依赖性和参与度相对要高。

17、 金融中介与金融市场在发展中的相互促进：

a) 金融中介是金融市场活动的重要主体，是推动金融市场发展的重要力量

b) 金融市场发展促进了金融中介多元化，扩展了金融中介业务活动的巨大空间

c) 金融创新使金融中介与金融市场更加融合

d) 金融市场的发展不可能替代金融中介

18、 金融中介理论研究：古典经济学、新古典经济学、现代经济学

19、 古典经济学有两种影戏较大的理论：信用媒介理论，信用创造理论

20、 信用媒介理论：18世纪中后期，主要代表人物有亚当斯密、大卫李嘉图、约翰穆勒

21、 信用创造理论：先行倡导者约翰芬、认为货币就是财富；真正建立是麦克鲁德、熊

皮特

22、 新古典经济学：20世纪560年代基于解决融资内在障碍的各种功能说

a) 资产转移功能说：主要代表人物：格利和肖、詹姆斯.托宾

i. 格利和肖认为：金融中介能够将众多中小借款人不同种类的借款要求转换成一

定的、标准化的可以在市场中买卖交易的融资证券。

ii. 詹姆斯托宾阐述了金融中介为什么能够通过发行间接融资证券来进行资金融

通。

b) 分散与转移风险功能说：主要代表人物：埃尼斯阿罗，提出：通过不同的资产

组合可以增加资金流动性，同时还可以分散和转移风险，后者在现代资金融入中显

得特别重要。

c) 降低交易成本功能说，主要代表人物：乔治本斯顿和小柯里福德史密斯，提出：金

融中介是特殊的金融产品的制造者，产品的特殊性决定了产品制造和交易过程的特

殊新。在金融产品的制造与交易中，金融中介通过规模经营可以减低交易成本，并

成为金融中介存在和发展的基础。

23、20世纪7080年代基于解决事前事后信息不对称的各种功能说

a)着重于解决事前信息不对称的提供信息的专业代理人的功能说，代表人物：里兰德和

派尔，提出：在金融活动中，贷款者与借款者资金借贷中存在事前和时候两种信息不对称，

并可能产生逆向选择和道德风险。当贷款人不能够准确估计借款人的未来前景时，就会产生

用于筛选不同用途借款人的评估成本，或用于监督借款者活动的监督成本。因此，客观上需

要专门从事信息服务的店里人，而银行恰能胜任重任。

b)着重于解决事后信息不对称的代理监督功能说

代表人物：戴蒙德，提出：事后不对称的实质是借款人能够无成本地获得投资，金融合同对

具体借款人活动适用的约束降低。为保证借款人能够严格按照借款用途使用贷款，最好的方

法就是对借款人进行持续的监督。

d) 着重于解决事后信息不对称的社会簿记和征信审查者功能说

提出者：斯蒂格利茨和魏斯

23、 帕特里克供给导向和需求导向的研究框架

24、 内容：需求追随强调的是金融服务的需求方，随着经济的增长，经济主体会产生对

金融服务的需求，作为对这种需求的反应，金融体系不断发展。也就是说，经济主体对

金融服务的需求，导致了金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的产生。

25、 供给领先和需求追随研究框架的使用

26、 交易费用：企业和市场是组织经济活动或资源配置的两种不同方式，市场通过参与

者之间自愿、平等的交易完成经济活动或资源配置，而通过市场完成经济交易并不是没

有成本的，如寻找交易对象、交易谈判和保证履约都需要花费成本，这些成就是交易费

用。

27、 金融交易引起的交易费用包括三方面：

a) 在签约之前搜寻有关交易的信息而发生的费用

b) 签约过程中谈判发生的费用

c) 签约之后监督、保证和强制实施合同而发生的费用。

28、 经济主体之间信息不对称导致的逆向选择和道德风险是交易成本的重要组成部分。

在金融交易中，投资者和企业之间的信息不对称所引起的交易成本就更为重要。逆向选

择发生在金融交易完成之前，借款人的风险越大，其所愿意支付的利率就越高，银行的

贷款也就越可能造成损失。——信息经济学中柠檬问题，二手车问题

29、 道德风险发生在金融交易完成之后。

30、 在资本市场上，除了监督的成本之外，还面临着监督借款人的免费搭车问题：使得

花费信息成本的投资者不能得到花费该信息成本后进行投资所应得到的全部回报。

31、 银行的代理监督理论，提出者戴蒙德，认为，通过银行的代理监督可以节约监督成

本。

32、 银行代理监督理论的核心是银行代理监督的规模经济优势，即通过银行的代理监督

可以减少投资者对同一企业重复监督的成本。

33、 关系型银行业务简单的说是基于长期隐形契约关系上的银行业务，主要指基于长期

隐形契约关系的贷款业务，其主要特征包括：

a) 银行通过对客户专门的投资获得信息，这些信息是垄断的

b) 垄断信息的获得是银行通过与同一客户在多次和多种金融产品交易的相互作用中

获得的

34、 关系型银行业务的成本主要包括软预算约束和套牢两个方面

35、 软预算约束问题的产生是由于银行和企业之间的长期关系使得银行对企业的贷款

需求约束缺乏刚性。

36、 而在签订贷款契约之前，如果借款人预期银行会这样做，就会产生不正当的激励，

借款人在事前就不会有积极性尽最大努力避免财务困难或贷款拖欠的发生。这就是关系

型银行业务带来的软预算约束成本。

37、 套牢问题也称为锁定效应，它产生于长期银企关系中银行对企业专门信息的垄断。

因为只有建立了长期关系的银行才拥有该企业的私人信息，二其他银行不拥有该企业的

私人信息，因此该企业很难从其他银行获得借款。

38、 规模经济指随着生产或服务规模的扩大，企业的产品或劳务平均成本下降的特征。

39、 范围经济指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。

40、 商业银行经营证券业务的模式选择：银行控股公司和金融控股公司

41、 金融中介机构体系及其分类：

a) 美国经济学家格利和肖将金融中介机构分为货币系统和非货币系统的中介系统两

大类

b) 戈德史密斯把金融中介机构分为负债为货币的金融机构和负债不是货币的金融机

构两大类。

c) 本书以金融中介机构所从事的主要业务的性质和金融活动中所起的具体作用，将金

融中介机构区分为融资类金融中介机构、投资类金融中介机构、保险类金融中介机

构和信息咨询服务类金融中介机构等四大类。

42、 融资类金融中介主要是指以为资金供需双方提供融资服务为主的金融机构，包括各

类商业银行、储蓄银行、信用合作组织、财务公司等。

43、 投资类金融中介主要有投资银行、证券公司、基金管理公司等，是为企业在一级证

券市场的融资和投资者在二级证券市场上的投资提供中介服务的金融机构。

44、 保险类金融中介主要是指各类保险公司。

45、 信息咨询服务类金融中介机构主要是指资信评估公司及其他一金融信息咨询服务

业务为主的金融中介机构。

46、 融资类金融中介机构：

a) 银行业存款类金融机构：国有控股商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市

商业银行、农村商业银行、农村合作银行、中国邮政储蓄银行、外资银行、城市信

用社、农村信息合作社、新型农村金融机构、财务公司

b) 银行业非存款类金融机构：金融信托投资公司、金融租赁公司、金融资产管理公司、

汽车金融公司、货币经济公司

47、 金融中介机构的共性：

a) 金融中介机构经营的是特殊商品——货币和信用业务

i. 金融服务产品的基本特性：

1. 有形性与无形性并存

2. 不可分割性和广泛性

3. 产品的一致新和价格的一致性

b) 金融中介机构对宏观经济发展的特殊影响

i. 正面影响：

1. 金融中介机构通过为社会提供各种投、融资以及相应的服务活动，可以促

进社会上更高比例的储蓄资金转化为投资，从而为一国国民经济的持续发

展提供动力，对于整个社会经济财富和福利的提高具有积极的影响作用

2. 金融中介机构的业务发展与金融拭擦的发展、金融工具的创新等，共同促

进社会经济生活中债权人与债务人的角色互换，促进了社会资源、尤其是

社会资金资源的有效配置，从而有利于社会经济的发展

3. 金融中介机构的业务发展，使其可以为社会经济中的各个部门、各个行业、

各个企业甚至是居民个人，提供多种多样的，能够有效的避免投融资风险

并获得利润的工具与途径。

ii. 负面影响：

1. 金融产品价格的过度波动会给经济发展和社会生活带来不利影响。

2. 金融业务的过度扩张会导致实体经济出现“虚拟化”

3. 金融企业的风险和危机对经济社会的冲击力极大

c) 金融中介机构面临较大的风险

i. 金融机构业务经营所处外部经济环境的波动，如经济周期的波动，金融市场上

的利率、汇率变化

ii. 金融机构本身存在的各种问题，如内部管理机制不健全，决策失误等等，都会

使金融中介机构遭受损失。

d) 金融中介机构具有比较特殊的运作机制

i. 涉猎领域的广泛性与竞争性

ii. 经营目标的权衡性与作用对象的选择性

iii. 资金运用与资金来源的多元性或多样性

iv. 经营组织具有较为明显的规模性

v. 组织结构具有较强的系统性

48、 金融中介机构组织形式的基本特点：

a) 围绕货币与信用业务的需要而设立

i. 各类金融机构一般都将以下两类部分作为最重要的部门：其一，资金的融通部

门，如商业银行中储蓄部门、存款部门、资金调度部门，保险公司中的人身险、

财产险等部门；其二，资金的运用部分，如商业银行的信贷部门、投资部门，

保险公司的投资部门等。

b) 突出对金融机构风险的控制与管理

c) 独具特色的部门设置

i. 资金管理部门：协助金融机构的最高权力机构如股东大会等，分析不同的资本

金来源渠道对金融机构业务发展以及各方面利益的不同影响；针对资本金筹集

的不同方式，进行成本—效益方面的分析；根据各种具体的影响因素，如国内、

国际经济发展的变化状况、金融市场的变化状况等，确定金融机构的资本金筹

集方式，并充分发挥资本金对于金融机构业务发展方面的作用等。

ii. 流动性管理部门:通过一定的方法，计算金融机构流动性供需之间的差额；继

而通过各种灵活地手段与不同的渠道，满足金融机构在不同时间上对资金的不

同需要，并适时、及时地调动金融机构的资金，以使金融机构的资金运用效率

最大化，为金融机构的业务运行以及发展服务。

iii. 风险管理部门：是金融中介机构防范与控制风险的核心部门。主要包括：资产

负债管理委员会、风险管理委员会、贷款审批委员会、审计部门、稽查部门。

iv. 各类与业务、产品有关的业务部门：这是指为促进金融业务活动顺利完成，而

在金融机构内部设立的各类从事具体业务部门和各种技术性部门，如专门从事

某项具体业务的金融机构业务部门、金融机构的产品创新部门、网络与信息管

理部门等。这些部门的存在，为金融机构的业务运行提供了相应的基础条件，

是金融机构开展业务活动不可或缺的部门。

d) 特别注重内部各部门之间的相互衔接

49、 金融中介机构组织结构设置的基本模式

a) U型结构

也称为一元结构，产生于现代产业组织机构的早期阶段，主要包括直线型、职能型

与直线职能型等组织结构形式。

i. 直线型优点：指挥统一，上下级关系明确，权责明确，便于监督。缺点：主要

凭借领导个人的力量进行企业的经营管理；一旦企业规模扩大，产品类型增多、

技术要求越来越高，这种组织结构方式就无法满足需要。

ii. 职能型优点：有利于专业指挥，决策权高度集中、分工明确、专业性较强等。

缺点：适用于规模较小的金融机构。

iii. 直线职能型的优点：一方面保持了企业的集中领导和统一指挥，另一方面又能

后充分发挥各大职能部门的积极作用。缺点：一般在企业经营规模不太大、经

营品种相对比较单一、且外部市场环境相当稳定等情况下，才能有效地发挥其

优势。很难适应目前金融机构以“客户为中心、市场为导向”的新型经营理念，

这就很需要新的组织结构模式来替代。

b) H型结构：公式控股结构

i. 优点：分权

ii. 缺点：由于H型结构管理运作的主要依据是资产，而且被控股公司又具有法

人资格，机构过于分散，总控股公司往往难以有效控制各个子公司，从而加大

了控股公司管理的成本，因此，很多管理学家认为H型结构是组织管理变迁

过程的一种过渡形式。

c) M型结构

i. 主要表现为事业部制或多部门结构，又被称为“多分支的公司结构”。

ii. 优点：有利于企业的最高领导层摆脱日常事务，集中精力做好战略决策、长远

规划以及人才开发等工作；有利于加强事业部领导人的责任心，调动事业部从

事业务经营的积极性。缺点：容易带来总公司以及各个事业部内部的机构重叠、

管理层次与管理人员增多、管理效率下降的问题；容易带来企业内部整体协调

能力的削弱，从而不利于企业规模效益的形成。

d) 矩阵制

i. 也称为矩阵组织结构或目标规划制，是指按照组织固有的一些特性，将一个企

业的部门分为不同的事业部，在每个事业部中设计一些职能类别类似的组别，

这些组别又分属于不同的职能部门领导，从而形成一个“二维”或“三维”结

构的组织机构。

ii. 实质上是U型和M型的组合。

iii. 优点：有利于企业加强与外界的横向业务联系，并使企业对外界压力与环境变

化等作出快速、灵活地反应；有利于企业集中调动有限的资源，并以较高的效

率完成工作；等等。

iv. 缺点：由于双重领导，可能会带来下级的政策执行人员无所适从，以及出现领

导责任不清、决策延误等问题；此外，部门之间的信息共享以及相互协调问题

也会比较突出。

50、 股份制金融机构将其内部组织机构分为各自独立、相互联系、相互制约的三个部门，

即决策机构、执行机构和监督机构。

51、 分支机构制的金融中介机构：

a) 一般是指法律上允许除了总部以外，金融中介机构还可以在国内的同一地区或者是

不同地区、甚至是国外设立分支机构来开展业务。

b) 优点：

i. 有利于金融中介机构扩大业务经营范围。

ii. 实行分支机构制的金融机构一般规模较大，组织建设的系统化程度高，因此利

于金融机构使用并发挥各种现代化设备的效率，能够较大范围地降低营运成本

和提供多种多样的、便利的金融服务，比较容易获得规模效益和有效的市场份

额。

实行分支机构指的金融机构，可以在国内的不同地区或者是在国外开展业务，iii.

因此金融机构对于业务经营策略、发展方向等的选择余地较大。

iv. 由于机构较多，规模庞大，资金以及其业务经营要素能够自成系统等，实行分

支机构制的金融机构较易于在本机构系统内部迅速集中资金力量，调剂资金余

缺以满足其在流动性方面的需求，确保资金运用及资金投资的重点，以获取较

大的收益。

v. 由于分支机构多，接触面广，金融机构有条件掌握大量的、准确的信息，以使

自己在业务竞争中处于比较有利的地位；同时，金融机构也可以利用所掌握的

信息，为客户提供一些相应的服务，如咨询服务等。

vi. 实行分支机构制的金融机构，业务类型较多且比较分散，因此有利于分散各种

金融风险。同时，由于实行分支机构制，金融机构的数量相对较少，也有利于

金融监管当局的管理。

c) 缺点：由于规模较大，分支机构数量多，带来金融机构的内部职能机构或管理层次

比较多，从而可能会导致金融机构的经营成本加大，效率低下，管理困难。同时，

由于金融机构的业务规模较大，在市场竞争中处于有利地位，容易在市场上出现“大

鱼吃小鱼”的现象，或形成金融机构的业务垄断，妨碍整个金融业的合理竞争，影

响金融业效率的提高，并对一国金融业的结构布局产生不良影响。

52、 金融法律法规调整的对象就是各种金融关系，主要包括：金融宏观调控关系；金融

监督管理关系；金融业务经营关系；金融机构内部关系

53、 制定金融法律规范的主要目的在于：调整各种金融关系，防范与控制金融风险，维

护良好的金融秩序，促进国民经济的稳定健康发展。

54、 金融法律规范的组成要素：主体、客体以及内容。

55、 主体：参与金融法律关系、享受权利、承担义务的各方当事人，如国家，各类金融

中介机构，具有法人资格的企、事业单位，行政机关以及公民等。

56、 客体：金融法律关系的主体享有和承担义务所共同指向的目标。主要包括：货币、

金银、各种有价证券。

57、 内容：主要指金融法律关系主体所享有的经济权利与应承担的经济义务。

58、 金融法律规范对于金融中介机构的重要性：（5个作用）：指引作用；教育作用；评

价作用；预测作用；强制作用

59、 金融机构大多以“三性”即盈利性、安全性、流动性作为其业务经营的基本原则。

60、 安全性与流动性呈正相关关系，流动性又与盈利性存在着一定的矛盾关系。

61、 融资类金融中介机构的功能特点：如商业银行的功能最为全面，而信用合作社、储

蓄银行、政策性银行、财务公司等在提供融资服务方面的功能较为突出，金融资产管理

公司则比较擅长风险管理等等。

62、 融资类金融中介机构资产的主要表现形式为贷款与证券投资，而融资类金融中介机

构负责的主要表现形式为各类存款和借入资金。这也是融资类金融中介机构在资产与负

债方面所具有的共同特点。

63、 融资类金融中介机构的风险：利率风险、汇率风险、信用风险、经营风险等。

64、 金融中介机构的资本，对于金融机构的风险防范及其业务运作等都具有及其重要的

作用。其主要表现在：

a) 资本对于金融中介机构的风险控制具有重要作用。

b) 资本为金融机构的注册、组织营业、业务运行等提供了相应的启动资金，如土地获

得、办公楼的建设或租用、金融机构所需设备的安装与使用等。

c) 金融机构资本的存在，有利于树立公众对金融机构的充分信心，因为它为金融机构

的债权人显示了金融机构所具备的实力。

d) 金融机构资本作为金融机构增长的监测者，有助于保证单个金融机构增长的长期可

持续性，也有助于促进整个金融体系的稳健发展。

65、 P203图a银行的资产没有发生损失，资本也将完好无缺，银行经营安全。

66、 图b银行发生了盈利资产的损失，由于损失规模小于银行资本量，银行还可以继续

经营，但已出现风险；

67、 图c银行的盈利损失已超过银行资本的总量，此时，如果不采取紧急挽救措施，银

行经营将难以进行下去。

68、 商业银行的负债业务：商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业开展资产业务

的资金基础，也是保证商业银行生存以及发展的关键业务。

69、 商业银行的负债，主要由存款性资金来源和非存款性资金来源构成。存款性资金来

源是指商业隐含所吸收的各种存款，而非存款性资金来源是指商业银行从其他资金来源

渠道，如国内金融市场、中央银行以及国际金融市场等获取的资金。

70、 存款性资金来源常见的有活期存款、定期存款等。西方国家的商业银行，也常根据

存款的特性，将其分为交易账户和非交易账户。

71、 非存款性资金来源主要包括同业拆借、中央银行的贴现借款、证券回购、国际金融

市场融资和发行中长期债券等。

72、 从商业银行的资产负债表上看，除了房屋、设备等固定资产外，银行资产主要包括

以下三类：现金资产、贷款、投资。

73、 九大中间业务：

a) 支付结算类中间业务

b) 银行卡业务

c) 代理类中间业务

d) 担保类中间业务

e) 承诺类中间业务

f) 交易类中间业务

g) 基金托管业务

h) 咨询顾问类业务

i) 其他类中间业务

74、 独立的专业性证券公司。这种形式的证券公司在全世界范围内广为存在，美国的高

盛公司、美林公司、所罗门公司、摩根.士丹利公司、第一波士顿公司，日本的野村证券、

大河证券、日兴证券、山一证券，英国的华宝公司、宝源公司等均属于此种类型。

75、 证券公司作用的核心是:作为资金需求和资金供应者相互结合的中介，以最低成本

实现资金所有权与经营权的分离。其中包含两个层次的意思：一是为经济体系的增长注

入资本的功能；二是为经济结构调整实现资本配置的功能。

76、 证券公司的业务：证券发行与承销、证券交易经纪、证券私募发行传统业务框架，

企业并购、项目融资、风险投资、公司理财、投资咨询、资产及基金管理、资产证券化。

金融创新等都已经成为证券公司的核心业务。

77、 证券交易所的功能（8个）：

a) 筹集资金

b) 维持市场能力，创造连续市场

c) 形成公开竞争的价格

d) 提供有效的经济信息

e) 转换机制

f) 配置资源

g) 优化产业结构

h) 分散风险

78、 保险公司的主要功能：

a) 分散风险

b) 经济补偿

c) 资金融通

d) 社会管理

e) 市场经济条件下风险管理的基本手段

f) 金融体系和社会保障体系的重要组成部分

79、 保险业在我国经济建设中的重要作用

a) 促进经济发展

b) 完善社会保障体系

c) 参与社会管理

80、 以承担风险的类型划分，保险公司分为人寿与健康保险公司、财产与责任保险公司。

人寿与健康保险公司为投保者提供的产品有定期寿险、终身寿险。伤残收入保险、团体

人寿和健康保险与退休计划等。财产与责任保险公司为投资保障提供海上保险、货物运

输保险、火宅保险、运输工具保险、工程保险、农业保险等。

81、 保险公司在经济运行中的作用：

a) 积聚风险、分散风险、减低个体损失

b) 融通长期资金。促进资本形成、重新配置资源

c) 提供经济保障、稳定社会生活

82、 保险公司的业务运作包括：筹集资本金；出售保单筹集保险资金；当风险发生后给

付赔偿款；通过银行存款、证券投资、发放抵押贷款等进行投资运作。

83、 金融信息咨询服务类机构的经营特征：

a) 拥有大量从事经济、金融信息加工和处理的专门技术人才，它们具备相应的知识能

力，有充分的时间做市场调查、客户信用调查

b) 拥有对必要的经济信息、财务信息进行分析和评价的技术能力、成熟的评价方法以

及规范的工作流程。

c) 频繁地处理大量信息，使单位信息处理的技术成本大大降低

d) 所服务的对象既可以是金融机构，也可以是个体投资者

e) 提供的信息据欧社会公示性和社会公信力。

f) 获取手续费或服务费收益

84、 金融在信息咨询服务类专业机构在金融活动中发挥了以下作用：

a) 推进了投融资业务的开展

b) 直接影响投资者的投资行为

c) 为企业直接融资的顺利进行创造条件

85、 资信评级的服务对象是那些想购买有固定收益的长期融资证券而不是购买普通股

股票的投资者。

86、 资信评价的方法：见书

87、 资信评级机构的功能：

a) 为投资者提供投资信息

b) 降低融资成本

c) 提高融资企业信用意识

88、 资信评级机构的作用：

a) 有助于投资者参与资本市场的融资活动

b) 有利于维护资本市场的秩序稳定

c) 有助于增强企业信用观念和企业活力

89、 20世纪神行的三种金融脆弱性根源理论

a) 明斯基的金融不稳定性假说

b) 克瑞格的安全边界说

c) 费雪的金融制度脆弱性理论

90、 金融危机分类：

a) 货币危机

b) 银行业危机

c) 外债危机

d) 系统危机

91、 金融危机是指全部或部分金融指标——短期利率、资产价格、商业破产书和金融机

构倒闭数——的急剧、短暂的和超周期的恶化。

92、 资产泡沫是由于不符合经济现实的买卖行为导致的资产价格高估

93、 从金融企业看，在经营中面临的主要风险包括战略风险、金融风险和运作风险。

94、 金融风险主要包括市场分析、信用风险和流动性风险

95、 风向管理由一系列行为构成，包括风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果

评价四个阶段。

96、 金融风险与金融创新有着复杂的关系：一方面，金融创新工具最初是金融中介机构

用来管理金融风险和规避金融监管的手段；另一方面，随着金融创新的广泛兴起，特别

是金融衍生产品交易量呈现几何级数上升后，金融创新工具又成为金融中介机构的重要

风险来源。