哪些部门有权查询冻结扣划银行的存款

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哪些部门有权查询冻结扣划银行的存款

在司法与行政中,经常会涉及查询、冻结和扣划案件责

任人的银行存款问题。但长期以来,由于这方面的法律、法

规比较散乱,司法机关和行政执法机关不按法律、法规的有

关规定,强制银行执行查询、冻结、扣划客户在银行存款等

违法现象时有发生。银行客户的存款是受法律保护的,查询、

冻结和扣划银行存款必须依据法律授权和法定事由及履行

完整的手续。我国1995年5月10日公布的《中华人民共和

国商业银行法》(以下简称《商业银行》),对查询、冻结、

扣划银行存款的法定事由及手续、程序,分别作出了具体规

定。

有权查询银行存款的部门。查询银行存款是指有权查询

机关根据法律、法规规定,对被查对象银行户内存款的存入

日期、期限、金额以及款项等情况进行查实取证的行为。《商

业银行法》对个人储蓄和单位存款的查询,分别进行了约束:

现行法律规定下列11个部门可以依法对个人在银行的存款

进行查询:人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机

关、军队、海关、税务机关、审计机关、工商行政机关、监

察机关、公证机关。查询单位存款,可以依据法律和行政法

规规定,有权查询单位存款的有12个部门。有权查询个人储

蓄存款的11个部门都有权查询单位存款。另外根据《中国

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共产党纪律检查机关案件检查工作条例》规定,纪律检查机

关因查处已正式立案的违法、违纪案件,也可以查询单位在

金融机构的存款情况。

有权冻结银行存款的部门。冻结银行存款是指有权冻结

机关依法要求银行在一定期限内限制银行帐户所有人支取

其帐户内资金的法律行为。《商业银行法》规定,对个人储蓄

存款和单位存款实行冻结,必须要有法律依据。现行法律仅

明确以下7个部门有权冻结个人和单位在银行的存款:人民

法院、公安机关、国家安全机关、军队、海关、税务机关。

有权扣划银行存款的部门。扣划银行存款是指有权扣划

机关指定银行强行将银行帐户所有人帐户内的款项划归他

人(或国家)所有的法律行为。《商业银行法》规定,除法律另

有规定外,任何单位和个人都无权扣划个人和单位在银行的

存款。现行法律和司法解释(属"准法律")规定以下6个部门

有权依法扣划银行存款:人民法院、海关、税务机关、人民

检察院、公安机关、军队。

除上述法律、行政法规授权的部门外,其他任何部门一

律无权查询,冻结、扣划个人和单位在金融机构的存款。金

融机构也不能因为借贷合同纠纷,直接冻结、扣划客户帐户

内的存款。

另外,有权冻结、扣划银行存款机关因审理、查处经济

违法(犯罪)案件需要执行银行和非银行金融机构在人民银

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行的存款时,应通知被执行的金融机构自动配合履行,而不

能对商业银行在人民银行的存款采取"强制措施"。

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