美国与征信相关的法律和监管大全

美国与征信相关的法律和监管

大全

美国与征信相关的法律和监管大全

(一）美国与征信相关的法律

第一，信息基本法。如美国的《信息自由

法》，经过1896年的修订后《信息自由法》的

主要内容包括：①信息公开的方式。有三种：

应在《联邦公报》上公布的信息；主动公开

供公众查阅和复制的信息；依申请公开的信

息。②行政机关对申请的处理。包括：收费

标准，处理期限，不服处理的申诉，期限的延

长等。③免除公开的信息。即九项免除公开

条款，包括：有关国防和外交政策的文件；机

关内部人员的规则和实务；其他法律特别规

定保密的文件；贸易秘密和商业或金融信息；

机关内部和机关之间的备忘录；人事的、医

疗的和类似的档案；执法记录和信息；关于金

融机构的信息；关于油井的地质和地球物理

的信息。④除外信息。包括：妨碍执法程序的

文件；泄露刑事程序中的秘密信息来源的文

件；联邦调查局关于间谍、反间谍和国际恐怖

主义的文件。⑤信息自由法诉讼。包括：法

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院的管辖、举证责任（被告负举证责任）、审

査标准（重新审查）、审理方式(秘密审查）、

救济方式（裁决给予律师费）、对违法工作人

员的制裁。⑥美国国会的监督。主要是行政

机关的年度报告和美国司法部长的年度报告

制度。这些法律用来规范全社会各种信息主

体采集、传播和使用信息的基本行为规范，以

创造良好的信息环境。

第二，针对政府信息、商业秘密、个人隐

私等特殊信用信息的法律法规。例如，美国

政府通过制定和实施《阳光下的联邦政府法》

《美国国家安全法》《企业法》《隐私权法》

《统一商业秘密法》等一系列法律法规，要求

政府机构、企业、个人和其他组织披露和公

开其掌握或反映自身状况的各种信息，并对涉

及国家安全、商业秘密和个人隐私的信息给

予严格的保护。这种信息公开的制度为征信服

务提供了良好的信息环境和丰富的信息来

源，为征信服务提供了必要的信息基础。

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第三，针对信用中介服务机构收集个人信

用信息数据的法定许可。美国制定了《诚实

信贷法》《信用卡发行法》等有关法律，严格

规定了信用信息数据有关问题的处置，保证

了信用制度的公正实施。作为信用中介服务机

构，在收集个人信用信息数据时，可以不经

过被收集者个人的同意，即使是涉及个人隐私

的信息数据，如被收集人的犯罪经历，也可

无须得到被收集人的同意进行收集和提供。但

有关个人种族、宗教信仰、医疗记录、背景

资料、生活习惯、政治立场等信息不得录入。

第四，针对信用信息内容的法律规范。主

要是《公平信用报告法》，此外在《平等信215

用机会法》《公平债务催收法》《信用修复机构

法》《格雷姆一里奇一比利雷法》等法律法规

中也涉及一些信用信息的规定。美国《公平信

用报告法》中非常强调信用信息的完整性，

除对拖欠、欠税、破产等负面信息和涉及个人

隐私等信息的使用作出明确的限制性规定

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外，对正面信用信息的共享和使用则没有过多

限制。

第五，针对信用信息的使用和共享范围方

面的规定。《公平信用报告法》对征信公司的

信用报告规定了明确的使用目的，即只能用于

消费者获得信用、贷款、就业、保险等法律

允许的用途。而在信用信息的共享范围，特别

是消费者信用信息的共享方面，美国相关法

律法规严格界定消费者的个人隐私及其相关

的保护措施，对于非隐私的个人信息允许银

行、工商企业与第三方之间进行共享，但必须

告知消费者拟共享的信息内容和对象。...

第六，防止信用信息滥用的相关措施。在

美国，相关的法律规范中对滥用信用信息_的

行为有比较严格的监管和惩处措施。如《公平

信用报告法》对违反信用信息使用目的的行

为及其所造成的损害规定了非常严格的惩罚

措施，包括违法者必须承担的赔偿责任和民

事法律责任。同时，还要求征信公司必须建立

信用报告查询记录系统，对所有购买和査询

行业进行与政府协商等方面发挥了重要

作用，其主要职能是：联系会员单位，为业

内的信用服务机构和从业人员提供交流的机

会和场所；进行政府公关或议会的院外活动，

为本行业争取利益；开展专业教育，举办培训、

从业人员资格考试等活动；举办大型信用领

域学术交流会议，出版本行业刊物等;制定技

术标准.；为客户提供商账追收服务，向政府

提出修改法律的建议，为授信机构提供决策咨

询服务。