银行账户监管方法及装置与流程
1.本发明涉及人工智能技术领域，尤其涉及一种银行账户监管方法及装置。
背景技术：
2.本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
3.由于老年用户的风险识别能力较差，导致老年用户执行转账操作时更易造成资金损失。而在现有技术中，对于老年用户转账的高发场景，无法准确识别接收老年用户转账的银行账户风险，且对接收老年用户转账的银行账户的监管不具备针对性。
4.针对上述问题，目前尚未提出有效的解决方案。
技术实现要素：
5.本发明实施例提供一种银行账户监管方法，用以准确识别接收老年用户转账的银行账户风险，有针对性地对接收老年用户转账的银行账户执行监管操作，减少老年用户的资金损失，该方法包括：
6.在第一用户接收到第二用户的转账时，获取第二用户的年龄信息；
7.在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值时，获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息，其中转账信息包括多个用户的：年龄信息、转账地点信息、转账金额信息和转账次数信息；
8.将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果，所述转账风险识别模型是根据不同银行账户接收不同用户转账的历史转账信息及对应的实际转账风险结果，对bp神经网络训练得到的；
9.根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作。
10.本发明实施例还提供一种银行账户监管装置，用以准确识别接收老年用户转账的银行账户风险，有针对性地对接收老年用户转账的银行账户执行监管操作，减少老年用户的资金损失，该装置包括：
11.年龄信息获取模块，用于在第一用户接收到第二用户的转账时，获取第二用户的年龄信息；
12.转账信息获取模块，用于在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值时，获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息，其中转账信息包括多个用户的：年龄信息、转账地点信息、转账金额信息和转账次数信息；
13.风险识别模块，用于将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果，所述转账风险识别模型是根据不同银行账户接收不同用户转账的历史用户转账信息及对应的实际转账风险结果，对bp神经网络训练得到的；
14.监管操作执行模块，用于根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作。
15.本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述银行账户监管方法。
16.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行账户监管方法。
17.本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行账户监管方法。
18.本发明实施例中，在第一用户接收到第二用户的转账时，获取第二用户的年龄信息；在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值时，获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息；将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果；根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作。通过应用转账风险识别模型判断老年用户向不同银行账户转账的风险，可以有针对性地对接收老年用户转账的银行账户执行监管操作，减少老年用户的资金损失。
附图说明
19.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
20.图1为本发明实施例中银行账户监管方法的处理流程图；
21.图2为本发明实施例中对转账风险识别模型进行训练与测试的方法流程图；
22.图3为本发明实施例中银行账户监管装置的结构示意图；
23.图4为本发明实施例中银行账户监管装置的一具体实例结构示意图；
24.图5为本发明实施例中银行账户监管装置的一具体实例结构示意图；
25.图6为本发明实施例中银行账户监管装置的一具体实例结构示意图；
26.图7为本发明一实施例的计算机设备结构示意图。
具体实施方式
27.为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
28.发明人发现，现有的转账风险识别方法多是判断不同用户在执行转账操作过程中是否存在风险，没有对接收转账的银行账户进行监管，也没有着重关注更易出现转账风险的老年用户。因此，本发明提供了一种银行账户监管方法，可以准确识别接收老年用户转账的银行账户风险，并有针对性地对接收老年用户转账的银行账户执行监管操作。
29.首先对本发明实施例中的技术名词进行解释：
30.bp神经网络：bp神经网络具有任意复杂的模式分类能力和优良的多维函数映射能力，解决了简单感知器不能解决的异或(exclusive or，xor)和一些其他问题。从结构上讲，
bp网络具有输入层、隐藏层和输出层；从本质上讲，bp算法就是以网络误差平方为目标函数、采用梯度下降法来计算目标函数的最小值。
31.bp神经网络是一种按误差反向传播(简称误差反传)训练的多层前馈网络，其算法称为bp算法，它的基本思想是梯度下降法，利用梯度搜索技术，以期使网络的实际输出值和期望输出值的误差均方差为最小。bp神经网络无论在网络理论还是在性能方面已比较成熟，其突出优点就是具有很强的非线性映射能力和柔性的网络结构；网络的中间层数、各层的神经元个数可根据具体情况任意设定，并且随着结构的差异其性能也有所不同。
32.图1为本发明实施例中银行账户监管方法的处理流程图。如图1所示，本发明实施例中银行账户监管方法可以包括：
33.步骤101、在第一用户接收到第二用户的转账时，获取第二用户的年龄信息；
34.步骤102、在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值时，获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息，其中转账信息包括多个用户的：年龄信息、转账地点信息、转账金额信息和转账次数信息；
35.步骤103、将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果，所述转账风险识别模型是根据不同银行账户接收不同用户转账的历史转账信息及对应的实际转账风险结果，对bp神经网络训练得到的；
36.步骤104、根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作。
37.下面介绍本发明的具体实施方式，首先银行后台可以实时监测不同用户之间的转账操作，在发现第一用户接收到第二用户的转账时，可以获取第二用户的年龄信息；在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值(例如60岁、65岁等)时，可以获取在预设时间段内(例如两周内、一个月内等)转账给第一用户的多个用户的转账信息，其中转账信息可以包括多个用户的：年龄信息、转账地点信息、转账金额信息和转账次数信息等。
38.具体实施时，在出现以下一种或多种情况时，说明向第一用户转账可能存在风险：在预设时间段内转账给第一用户的大多为年龄超出预设阈值的老年用户、多个用户转账给第一用户的转账金额相同、多个用户之间的转账地点跨度超出预设范围、多个用户的转账频次超出预设范围等。
39.在获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息之后，可以将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果，其中转账风险识别模型是根据不同银行账户接收不同用户转账的历史转账信息及对应的实际转账风险结果，对bp神经网络训练得到的。
40.图2为本发明实施例中对转账风险识别模型进行训练与测试的方法流程图，如图2所示，在一个实施例中，在将转账信息输入转账风险识别模型之前，还可以包括：
41.步骤201、将不同银行账户接收的历史用户转账信息及对应的实际转账风险结果作为样本数据，构建训练集和测试集；
42.步骤202、利用训练集对bp神经网络进行训练，得到所述转账风险识别模型；
43.步骤203、利用测试集对所述转账风险识别模型进行测试。
44.在输出向第一用户转账的风险识别结果之后，可以根据向第一用户转账的风险识
别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作。
45.在一个实施例中，所述监管操作至少可以包括以下操作：
46.实时监测银行账户的动态、限制银行账户接收转账的金额、冻结银行账户。
47.在一个实施例中，在根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作之前，还可以包括：预先建立风险识别结果与监管操作之间的对应关系。
48.具体实施时，向第一用户转账的风险识别结果例如可以包括：无风险、低风险、中风险、高风险，可以预先根据风险识别结果的风险级别，建立风险识别结果与监管操作之间的对应关系。例如，在向第一用户转账的风险识别结果为低风险时，对应的监管操作可以是实时监测第一用户银行账户的动态；在向第一用户转账的风险识别结果为中风险时，对应的监管操作可以是限制第一用户银行账户接收转账的金额；在向第一用户转账的风险识别结果为高风险时，对应的监管操作可以是冻结第一用户的银行账户。
49.在一个实施例中，还可以包括：根据向第一用户转账的风险识别结果，确定第一用户的用户画像。
50.具体实施时，仍以上述风险识别结果为例进行说明，可以预先根据风险识别结果：无风险、低风险、中风险、高风险，建立不同的用户画像；然后可以根据向第一用户转账的风险识别结果，确定第一用户所属的用户画像。若第一用户归属于有风险的用户画像，在对第一用户的银行账户执行对应的监管操作期间，还可以在每经过预设时长(可以根据不同风险级别设置)时，继续获取在预设时长内转账给第一用户的多个用户的转账信息，并根据继续获取的多个用户的转账信息，重新识别向第一用户转账的风险，若输出的风险识别结果发生改变，可以根据新的风险识别结果，调整对第一用户的银行账户执行的监管操作，并更新第一用户所属的用户画像。若第一用户长期归属于中风险或高风险的用户画像，可以及时锁定并管控第一用户的银行账户，减少老年用户的资金损失。
51.本发明实施例中还提供了一种银行账户监管装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与银行账户监管方法相似，因此该装置的实施可以参见银行账户监管方法的实施，重复之处不再赘述。
52.图3为本发明实施例中银行账户监管装置的结构示意图。如图3所示，本发明实施例中银行账户监管装置具体可以包括：
53.年龄信息获取模块301，用于在第一用户接收到第二用户的转账时，获取第二用户的年龄信息；
54.转账信息获取模块302，用于在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值时，获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息，其中转账信息包括多个用户的：年龄信息、转账地点信息、转账金额信息和转账次数信息；
55.风险识别模块303，用于将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果，所述转账风险识别模型是根据不同银行账户接收不同用户转账的历史用户转账信息及对应的实际转账风险结果，对bp神经网络训练得到的；
56.监管操作执行模块304，用于根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作。
57.图4为本发明实施例中银行账户监管装置的一具体实例结构示意图。如图4所示，在实施例中，图3所示的银行账户监管装置还包括：
58.训练与测试模块401，用于在风险识别模块303将转账信息输入转账风险识别模型之前：
59.将不同银行账户接收的历史用户转账信息及对应的实际转账风险结果作为样本数据，构建训练集和测试集；
60.利用训练集对bp神经网络进行训练，得到所述转账风险识别模型；
61.利用测试集对所述转账风险识别模型进行测试。
62.在一个实施例中，所述监管操作至少包括以下操作：
63.实时监测银行账户的动态、限制银行账户接收转账的金额、冻结银行账户。
64.图5为本发明实施例中银行账户监管装置的一具体实例结构示意图。如图5所示，在实施例中，图3所示的银行账户监管装置还包括：
65.建立模块501，用于在监管操作执行模块304根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作之前：
66.预先建立风险识别结果与监管操作之间的对应关系。
67.图6为本发明实施例中银行账户监管装置的一具体实例结构示意图。如图6所示，在实施例中，图3所示的银行账户监管装置还包括：
68.用户画像确定模块601，用于：
69.根据向第一用户转账的风险识别结果，确定第一用户的用户画像。
70.基于前述发明构思，如图7所示，本发明还提出了一种计算机设备700，包括存储器710、处理器720及存储在存储器710上并可在处理器720上运行的计算机程序730，所述处理器720执行所述计算机程序730时实现前述银行账户监管方法。
71.本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行账户监管方法。
72.本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述银行账户监管方法。
73.综上所述，本发明实施例中，在第一用户接收到第二用户的转账时，获取第二用户的年龄信息；在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值时，获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息；将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果；根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作。通过应用转账风险识别模型判断老年用户向不同银行账户转账的风险，可以有针对性地对接收老年用户转账的银行账户执行监管操作，减少老年用户的资金损失。
74.本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
75.本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序
指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
76.这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
77.这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
78.以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
技术特征：
1.一种银行账户监管方法，其特征在于，包括：在第一用户接收到第二用户的转账时，获取第二用户的年龄信息；在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值时，获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息，其中转账信息包括多个用户的：年龄信息、转账地点信息、转账金额信息和转账次数信息；将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果，所述转账风险识别模型是根据不同银行账户接收不同用户转账的历史转账信息及对应的实际转账风险结果，对bp神经网络训练得到的；根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在将转账信息输入转账风险识别模型之前，还包括：将不同银行账户接收的历史用户转账信息及对应的实际转账风险结果作为样本数据，构建训练集和测试集；利用训练集对bp神经网络进行训练，得到所述转账风险识别模型；利用测试集对所述转账风险识别模型进行测试。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述监管操作至少包括以下操作：实时监测银行账户的动态、限制银行账户接收转账的金额、冻结银行账户。4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，在根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作之前，还包括：预先建立风险识别结果与监管操作之间的对应关系。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：根据向第一用户转账的风险识别结果，确定第一用户的用户画像。6.一种银行账户监管装置，其特征在于，包括：年龄信息获取模块，用于在第一用户接收到第二用户的转账时，获取第二用户的年龄信息；转账信息获取模块，用于在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值时，获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息，其中转账信息包括多个用户的：年龄信息、转账地点信息、转账金额信息和转账次数信息；风险识别模块，用于将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果，所述转账风险识别模型是根据不同银行账户接收不同用户转账的历史用户转账信息及对应的实际转账风险结果，对bp神经网络训练得到的；监管操作执行模块，用于根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作。7.如权利要求6所述的装置，其特征在于，还包括训练与测试模块，用于在风险识别模块将转账信息输入转账风险识别模型之前：将不同银行账户接收的历史用户转账信息及对应的实际转账风险结果作为样本数据，构建训练集和测试集；利用训练集对bp神经网络进行训练，得到所述转账风险识别模型；利用测试集对所述转账风险识别模型进行测试。
8.如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述监管操作至少包括以下操作：实时监测银行账户的动态、限制银行账户接收转账的金额、冻结银行账户。9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，还包括建立模块，用于在监管操作执行模块根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作之前：预先建立风险识别结果与监管操作之间的对应关系。10.如权利要求6所述的装置，其特征在于，还包括用户画像确定模块，用于：根据向第一用户转账的风险识别结果，确定第一用户的用户画像。11.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方法。12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至5任一所述方法。13.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至5任一所述方法。
技术总结
本发明公开了一种银行账户监管方法及装置，涉及人工智能技术领域，其中该方法包括：在第一用户接收到第二用户的转账时，获取第二用户的年龄信息；在根据第二用户的年龄信息确定第二用户的年龄超出预设阈值时，获取在预设时间段内转账给第一用户的多个用户的转账信息；将转账信息输入转账风险识别模型，输出向第一用户转账的风险识别结果；根据向第一用户转账的风险识别结果，对第一用户的银行账户执行监管操作，可以准确识别接收老年用户转账的银行账户风险，有针对性地对接收老年用户转账的银行账户执行监管操作，减少老年用户的资金损失。失。失。
