金融知识宣传

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践行宣传为主理念构建金融知识宣传教育长效机制

金融机构是金融消费者教育的主体力量，在我国金融市场仍处于

培育成长阶段、消费者金融知识基础仍相对薄弱的条件下，应主动利

用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地向金融消费者普及

相关金融知识，增强金融消费者识别和防范金融风险的能力，促进、

提升消费者参与金融的广度和深度。?

一、提高对金融消费者教育重要性的认识?

金融消费者教育意义重大。金融消费者教育是一种预防性保护。

做好金融消费者教育，有利于金融消费者掌握金融知识、了解金融产

品、强化金融技能、提升金融风险意识。有效的金融消费者教育可以

提高金融消费者的行为理性，降低其系统性行为偏差，增强其对金融

市场的信心，接受良好金融教育的消费者是维护金融市场稳定的基石。

做好金融消费者教育工作有利于扩大金融服务受众面，提高金融包容

性，使更多的金融消费者享受金融业改革发展的成果，促进整个经济

社会和谐发展。?

二、建立健全金融消费者教育的工作机制?

（一）制定金融消费者教育工作规划。金融机构要结合本机构特

点，制定具体的金融消费者教育工作规划，明确各阶段的工作目标、

各条线的工作重点、教育效果的评估方式等，建立长效工作机制。?

（二）指定部门负责金融消费者教育。金融机构要明确指定一个

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内设部门来协调实施本机构的金融消费者教育工作规划，参与政府部

门、监管机构、行业协会等组织的金融消费者教育活动。负责金融消

费者教育的部门要与负责金融消费权益保护的部门一致。?

（三）重视金融消费者教育的人才培养。金融机构要定期对相关

从业人员进行金融消费者教育的知识培训，构建专业的金融消费者教

育人才队伍。?

（四）积极配合、参与相关方面开展的金融消费者教育活动。金

融机构要结合自身业务特点，积极参与政府部门、监管机构、消费者

组织、行业协会等开展的金融消费者教育活动。

三、提高金融消费者教育的针对性和有效性?

（一）要让金融消费者认识到学习金融知识的重要性。金融机构

要帮助金融消费者认识到参与金融教育活动、学习金融知识的重要性，

积极主动参与金融教育活动。同时，提高金融知识普及和宣传教育活

动的有效性，使金融消费者从中获益，进一步提高其参与金融教育活

动的热情和主动性。?

（二）针对金融消费者的知识缺陷和行为特点设计金融教育方案。

金融机构可通过对金融消费者的投诉和咨询进行系统分析，发现具有

普遍性和代表性的金融消费者金融知识缺陷，开展有针对性的金融教

育活动。组织金融消费者金融知识、能力、倾向、行为等方面的问卷

调查，加强对金融消费者行为特点的研究和分析，设计、开展具有针

对性的金融教育活动。通过金融各种教育活动，引导金融消费者改变

固有的行为特点，克服盲目自信、短视等系统性行为偏差。?

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（三）金融消费者教育的资料要通俗、简洁、生动。金融消费者

教育的宣传资料要尽可能通俗易懂、生动形象、信息量适度，使大多

数金融消费者能够容易、准确地掌握。选择金融消费者教育的最佳时

机和地点。金融机构对金融消费者进行金融知识教育时，要选择最佳

时机，如金融消费者制定长期财务计划、需要或即将做出重要财务决

定时（例如购买房屋、购买车辆、申请银行卡、申请贷款、购买理财

产品、购买股票、购买养老保险等）。金融机构要选择最有利于金融

消费者学习的环境（如金融机构营业网点、学校、消费者的工作场所

等），开展金融教育活动。?

（四）强化对金融消费者的风险意识教育。金融机构要加强对金

融消费者的风险意识和责任承担方面的教育，让金融消费者明白“自

享收益”的同时，要“自担风险”。教育金融消费者要提高警觉性，

自觉远离和抵制非法金融业务活动。通过金融风险教育，引导金融消

费者进行风险自评，根据自身的风险承受能力和相关产品的风险特征，

选择适当的金融产品。结合新近出现的典型风险案例，通过预警等方

式，有针对性地对金融消费者进行教育。?

（五）重视对金融消费者投诉维权知识的普及。金融机构要通过

各种金融教育活动，使金融消费者了解金融机构内部的投诉受理、处

理机制（投诉电话、具体负责人等）和第三方（包括监管部门、消费

者组织、仲裁机构、法院等）投诉受理、处理渠道以及报警途径。?

四、多渠道开展金融消费者教育活动?

（一）集中开展金融消费者教育。金融机构可设定每年九月为“金

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融知识普及月”，组织开展集中性的金融知识普及活动。在每年3·15

期间，金融机构可集中开展以“维权”为主的宣传教育活动，告知金

融消费者依法享有的各项权利和维权的渠道和方式。?

（二）多形式开展日常性、持续性的金融消费者教育。金融机构

要形成金融消费者教育的长效机制，开展广泛、持续的日常性金融消

费者教育。在日常销售每一款金融产品时，要主动开展金融教育活动，

提高金融消费者对相关金融产品的内涵和风险的理解。积极搭建金融

消费者教育平台，开设公众教育服务场所，利用免费咨询电话、网站、

官方微博、报刊、广播、电视等各种方式向社会公众提供金融知识。

建立金融消费者对金融教育活动的反馈机制，重视倾听、回应市场声

音，深入了解金融消费者动态，实现单向教育与互动型教育相结合。

结合金融教育活动的具体内容，选择重点对象进行集中教育，使有限

的教育资源得以充分利用，实现教育资源效益的最大化。利用处理投

诉和咨询的个案过程，开展针对性的金融消费者教育。采用小奖品、

免除相关金融服务费用等多种方式，吸引更多的金融消费者主动参与、

持续参与金融教育活动。?

（三）针对不同金融消费者群体，开展层次分明、重点突出的金

融消费者教育活动。金融机构要细分金融消费者教育对象，根据各细

分群体的年龄阶段、知识水平及金融知识需求特征等因素，设计相应

的教育内容和重点，使金融消费者掌握符合其需求的金融知识。?

（四）重视对弱势群体金融知识的普及。我国城乡之间、东西部

地区之间经济发展水平不平衡，不同金融消费者群体金融知识水平差

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距较大，金融机构要对微小企业、在校学生、边远地区贫穷人群、劳

务流动人口、妇女、残疾人等金融服务中的弱势群体制定相关倾斜政

策，开展有针对性的金融消费者教育专项活动。?

五、跟踪调查金融消费者教育的实施效果?

金融机构应定期开展金融消费者教育有效性评估。金融机构要结

合自身情况，综合使用定性分析和定量分析方法，科学设定评价指标，

建立标准化的金融消费者教育有效性评估体系，对各项金融教育项目

的有效性定期进行跟踪调查和评价，不断改进金融消费者教育的方式

和内容，提高金融消费者教育的实施效果。?

金融知识普及是促进金融稳定、提升金融市场运行效率的重要基

础性工作，需要各监管部门、金融机构、行业组织及其他相关部门从

实践党的群众路线的高度，统筹规划，以多种方式开展金融消费者教

育活动，不断提高消费者金融素养，使消费者更好地享受金融业改革

发展的成果，促进整个经济社会和谐发展。?