理财方案

精选理财方案多篇（20万最佳理财方案）

精选理财方案3篇

理财方案篇1

一、活动目的：

通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活

动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬

业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成

一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的

能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。

二、活动实施原则

1.突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先

队员参加。

2.突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队

员多一些自主创造和内心体验。

3.突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参

与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自

尊、责任、义务等道德素质。

三、活动过程

宣传组织——创造财富——购物预算——消费体验——评比展示——

爱心奉献。

四活动时间（2022年5月1日——2022年5月30日）

五、活动内容

（一）、宣传组织

召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一

项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费

体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精

神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。

（二）创造财富

这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生

活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造

财富。

1．学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜

欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。

2．学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等

部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。

3．进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如

废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。

另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，

但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更

不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱

后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，

作为以后评比展示活动的依据之一。

（三）、购物预算

钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含

义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成

正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：

1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。

2、一种物品在不同的.商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较

划算。

3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东

西。

4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。

通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的

成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。

（四）消费体验

这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身

已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一

些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，

学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内

（双休日），学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要

求：

１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自

己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。

２、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品

相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。

３、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心

中有数，避免上当受骗。

４、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不

得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。

另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买

一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物

体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）、

商品名称、数量、单价、总价等等。

（五）、评比展示

在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的

消费成果。

１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为

典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。

２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配

财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。

３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，

看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看

所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观

的效益，择优颁给“最佳投资”奖。

六、活动效果

队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教

育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚

信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学

会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成

为能自食其力，并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提

下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有：1、帮助身

边的困难同学。2、慰问敬老院的老人。3、寄给希望小学的伙伴。

理财方案篇2

首先要对个人财务状况进行分析

做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说

不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图：

下面解释一下各个名词的意思：

1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的

货币或票据。

2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等

以保值、增值为目的投资性货币或票据。

3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用

为目的的各类产品。

4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。

5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。

其次是要确定个人理财目标

个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加

值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。

个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期

(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、

儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休

以前、退休之后。

个人理财目标制定注意点：

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况

2、符合人生各个阶段的要求

3、长、中、短期相结合

个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，

不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，

合理制定长、中、短期理财目标。

最后确定理财方式:

目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期

货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受

能力以及收益情况选择合适自己的产品。

理财方案篇3

许多老年人在理财上有自己的考虑，面对家庭多年的积蓄，他们渴望

能通过投资获得较高收益，理财专家建议，老年人家庭，风险承受能力越

来越低，理财应首先考虑收益稳妥，减轻风险性投资，避免使养老资金蒙

受损失。

今年66岁的黄老先生老伴也已过花甲之年。孩子们均已独立生活。

黄先生退休后，拿出多年的积蓄30万元专职炒股，先期股市好的时候赚

了不少钱。而近几年来，股市大跌，股市泡沫被不断挤出，致使资金仅剩

20余万元。最近，黄老先生正在检讨当前的投资策略，并思考自己的养

老之道。

许多老年人也都有类似黄老先生的经历，他们不仅注重储蓄，把每个

月节余存入银行，为晚年生活做好积淀。而且不满足于银行存款、国债等

低收益产品，期望获得较高的收益。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心

林岩说，老年家庭的理财之道应当优先考虑投资安全，以稳妥收益为主。

许多老年人投资意识都很强，非常注重投资理财方面的收益，将全部资金

均投入到股市中。但随着年龄的增长，退休养老的压力越来越大，风险承

受能力越来越低，所以理财思路应逐步趋向稳健。

理财专家林岩建议，老年人最理想的投资模式应按照比例组合搭配，

降低投资风险。投资组合可定为：30％股票型基金（可作为获取高收益的

投资），40％国债储蓄（作为老年养老资金的储备），30％银行存款（用于

应急备用金）。这种组合即可满足老年人对高收益的追求，又可有效降低

投资风险，使资金渐渐增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承担过

大压力。