个人理财规划书

大城市和发达地区，个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视

线之中。

作为普通的理财投资者，我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规

划。但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法，也能够做出符合自己的实际

情况的规划方案。

在资金的使用上

假定每月生活费为___元，理财专家作了一个较为合理的安排

⑴伙食费：早饭___元，中饭和晚饭各___元，女生___元摆布。这样的话每月

正常伙食费在___至___元。这不包括在外用餐。为了保证自己每一个月正常的伙

食费，拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。

⑵交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在___元。

⑶交通费：按一周出去___次计算，一个月约___元。

⑷服装费用：平均每月___元摆布，男女不同，普通男生在这项的花费要少

一点。真正需添置大件的普通家长由承担。

⑸通讯费：___至___元。

⑹护理和日用品花费：___元。

如果照此安排，每月正常有___元到___元的结余，最多可结余___元。一学期

___个月(实际在校时间普通惟独___个半月)，可以有___至___元的结余，这部分钱

就可自由支配。

一旦进入大学，钞票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大学生往往未到

月末，一个月的生活费就用尽了。又不好意思向家里伸手，只得向同学借钱，下

月初生活费到了再还钱，然后月末再借钱。这样时常入不敷出的情况在大学里并

不鲜见。看来，在大学里学点理财之道，管好自己兜里的钱还真是一门学问。提

供攻略全集如下：

大学里有些钱是非花不可的，有些钱要算计着花的，还有些钱是根本不需要

花的。普通来说，一个月___元有点紧，___元算是温饱，如果有___元自由支配，基

本上可以算是小康了，日子就可以过得比较滋润。

男孩子吃是关键的，每一个月要花___元摆布，普通早饭___元，中饭和晚饭

各___元。女生吃得相对少一点，这方面的开消普通___元就够了

日常的生活开支包括买牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，固然，女孩

子还少不了买点零食。所谓生活必需品固然是必买不可的了，所以，逛逛超市，

买些杂七杂八的东西还是必须的，而且每次总得花上十几元到几十元。无非，女

孩子还是可以从零食预算上进行裁减的。

手机在大学生中越来越普及了，差不多人手一机。虽然学生卡比较便宜，但

还得掂量着用，要不然可是烧钱的机器。这方面的开消每月___元摆布。固然，刚

开始一两个月，可能因为不适应目生环境。

还有上网费，如果没电脑，千万不要沉迷网络游戏、网络聊天，那可是个无

底洞。

这方面的支出可大可小。同一个城市的老同学来串门，总要意思意思请顿饭

吧。朋友、同学生日，少不了买点礼物。还有老乡会、社团费、宿舍同学吃饭、

班级同学吃饭等等。每月大约要花___元摆布，女孩子比较省，也要___元。

刚到一个新城市，总要出门逛逛，或者到其他城市找老同学，或者到城里买书，

逛逛街。普通是周末出行，交通不方便的还要转车，这方面的钱普通一个月在___元

摆布，固然这是搭公车的费用，打的可不止了。

普通女生在服装这方面的花费会多一点，平均每学期要花___元。而男生则

是一次性花费比较大，如买运动鞋等，一双名牌鞋可是要花上几百上千元的。所

以，建议买衣服最好打折时再去买，也不要过于追求名牌。有的女同学还是比较

明智，喜欢到一些小店里淘金，那样可以穿出个性，又可以省钱。

在学校里的开支不少，无非进账的项目也是不少，固然这些都要在不影响学

习的情况下进行。只要打好算盘，兜里的钱可能还会越来越多哦。一些善于经营

的学生就利用这些，不仅解决了自己的生活费问题，还能攒点钱，有的甚至还往

家里寄钱。还是请一些“高人”给你介绍几种来钱的招数吧。

每所大学都设有不菲的奖学金，最普遍的是国家奖学金，普通分一、二、三

等。金额各个学校有所不同，但获奖比例也比较高，特别是三等奖学金，普通优

秀一些的学生都可以争取到。此外，还有一些公司设立的专项奖学金，是按学期

颁发的。所以，努力学习，争取获得奖学金也是一个不错的生财之道，毕竟，大

学时代学习是最主要的。

利用业余的时间做兼职，如导游、促销、导购、餐厅服务、市场调查、商品

直销等等，这样的收入普通一个月能挣到___元摆布。

闲钱的增值用途：合理存款

一种是，父母一次性给全了一学期的生活费。按我们既定标准，一学期生活

费为___元。专家的建议是：学生拿了钱后可以这样分配一下：存一部份定期，存

一部份活期。因为目前银行最低定期存款期限为___个月，要保证定期存款不动，

就要保证期间的每月花费，即前___个月每月计划(六)___元得有保证，那么可以

用来存___个月定期的有___个月的钱，共计___元。前___个月的花费可以存定活两

便。然后每月如有结余可以存入账户。

另一种是，父母每月会按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄

账户，采用跟银行约定的零存整取的方式(至少___元)，每月定期从生活费中拿

出___至___元存银行，这样一学期下来也有___至___元的结余。而且这种零存整取

的方式对学生存钱有一定约束力。

还有一种方法，就是把每一个月用剩下来的钱全部存入银行，这种以少聚多

的储蓄方式很值得学生采用。

为确保本次集合资产管理计划顺利发行，本公司内部特成立“集合资产管理计

划工作小组”，其中营销策划组、销售管理组、客户服务组(参见图7-1)具体负责本

次计划的营销组织工作。

图7-1计划的营销组织架构

集合资产管理计划工作小组

销售管理组

客户服务组

营销策划组

本集合资产管理计划发行期间，对于代销活动的组织安排，___证券有限责

任公司(以下简称“本公司”)拟定了以下基本思路：通过与代销机构建立良好的业

务合作关系，充分调动代销机构的积极性，在为代销机构提供人员培训、市场

推广、业务指导、客户服务等全方位支持的基础上，充分发挥代销机构现有的资

源优势。将本公司代销业务管理体系与代销机构业务营销管理体系有机结合，形

成一个资源共享、优势互补的集合资产管理计划代销业务营销体系。

在本次计划的代销组织安排中，营销策划组负责整个代销活动的组织策划，

与代销机构共同商议确定宣传定位、推广方式、宣传推广实施方案等，共同组织

系列宣传材料，联合开展投资者辅导工作。

销售管理组负责代销机构的市场调研，组织实施业务培训、业务指导与业务

考评工作，及时准确地传达相关信息。在发行过程中与代销机构管理部门一起巡

视各代销网点，催促销售活动的开展，就发现的问题及时提出整改意见。

客户服务组负责为代销机构的客户提供全方位、优质的客户服务，采集客户

的反馈信息，跟踪市场反应情况，及时准确地上报相关情况。

为规范代销机构的销售行为，保护投资者的合法权益，本公司根据中国证监

会有关规定、《___证券“___”集合资产管理计划管理合同》及其他有关规定，本着

平等自愿、诚实信用的原则，与代销机构签订了《___证券“___”集合资产管理计划

销售代理协议》(以下简称“代销协议”)，明确了本公司与代销机构的权利义务关

系。针对代销业务的日常管理工作，本公司还制定了一系列管理规章制度。在

具体业务活动开展过程中，本公司将与代销机构密切合作，严格执行相关规定，

并做好风险防范的事前、事中、事后控制工作。

1、按照中国证监会《证券公司客户资产管理业务试行办法》规定，对代销

机构进行资格审查，以促使代销机构的各项业务准备工作符合要求，确保集合资

产管理计划的销售活动顺利开展。

2、获得批文前，销售管理组配合代销机构对其一级分支机构开展市场调研、

1、机构设置

业务培训，培训内容包括本公司___证券“___”集合资产管理计划简介、集合资产管

理计划投资指南、本集合资产管理计划业务规则与业务流程以及客户服务介绍等。

同时要求代销机构对其下一级分支机构开展业务培训。

3、获得批文后至发行前，营销策划组与代销机构确定整体宣传推广方案，

并组织实施，在发行公告刊登日前将所有宣传材料送达代销机构指定营业网点。

销售管理组为代销机构一级分支机构提供强化培训，配合各重点地区举办路演推

介会，为发行工作进行市场策动。

4、发行期间，营销策划组与代销机构共同组织宣传推广活动;销售管理组负

责各地区代销机构的巡查工作，现场解决销售过程中的有关问题，向本公司总部

及时准确地传达相关信息;客户服务组为销售活动提供全面客户服务支持。

5、发行结束后，按照中国证监会的有关规定要求，由销售管理组与代销机

构共同对整个集合资产管理计划销售活动进行总结，对各地区发行工作进行考核

评价，总结内容包括发行组织安排、销售业绩及客户服务等。

本集合资产管理计划发行期间，直销部份主要针对机构客户及资金量充裕的

个人客户。本公司根据客户需求特征及地域分布情况，对直销组织活动安排如下：

目前，本公司在全国设有___家营业部以及北京、上海___个地区管理总部，

为直销客户提供高效、优质服务。公司集合资产管理计划工作小组负责直销业务

的统一管理与协调工作。

2、人员安排

为做好本集合资产管理计划的直销工作，本公司将充分调动各方面资源，周

密计划，统筹安排。

在集合资产管理计划发行期间，从各部门抽调人员组成路演推介领导小组与

各地区工作组，具体如下：

(1)路演推介领导小组负责对整个路演推介工作的统筹安排与监督实施。

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___习惯原谅，人类选择忘记，可大自然从不饶恕。

1跑步___公里，每月___公里。每季度跑一次半马，至少参加一次

半马赛事，___或者___。为___年跑全马做准备。

2打乒乓球。每周不少于___次，每次不少于___小时。战战周末学

习打乒乓球。

4核心体能。每周不少于___次，每次不少于___分钟。平板支撑为

主。

1听得到，做笔记。好记性不如烂笔头。多做笔记。得到上听系列

讲座。

2阅读___本书。___月，每月___本书，___月份回头看。___年底之前

不要购书。做好笔记。重点阅读哲学心理学历史。畅销书。

4___每周不少于___篇。秦始皇苏东坡曾经国藩___四篇文章，每篇不

少于___字。

1每月一次家庭会议。总结好的方面存在的问题和计划下步重大开

支。

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1孩子的教育。主要高质量的陪伴，不是假的，不是一边玩手机一

边陪小孩。跆拳道周一周四晚上，架子鼓周二，周三晚上，乒乓球周五

晚上周六上午，爬山周日。

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