非法集资宣传

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2022防范和打击非法集资宣传资料三篇

1、“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法集资宣传月活动

2022年6月是第8个防范非法集资宣传月。主题是“守住钱袋子·护好幸

福家”。四川省金融工作领导小组办公室确定6月15日为防范非法集资集中宣

传日。防范非法集资宣传目的在于通过聚焦网络借贷、私募基金、养老服务、

虚拟货币、区块链、电子商务、房地产等行业领域，针对老年人、青年学生、

农民工等重点人群，着眼社区(村镇)、拆迁区、商务写字楼、“信息金融集聚

区”等非法集资易发地区，以及车站广场、市场商区、电梯间等人流量较大地

区，切实提高宣传教育针对性和实效性，建立完善防范非法集资宣传教育工作

长效机制，引导社会公众进一步提高风险识别和防范能力，树立理性投资、风

险自担意识，推动形成全社会共同抵制非法集资行为的良好氛围。

2、非法集资的定义

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的

解释》(法释〔2022〕18号)，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会

公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

3、非法集资主要表现以下几种形式

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括

债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货

交易、典当为名进行非法集资。

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分

法”等方式进行非法集资。

6、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子

百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

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7、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法

集资。

8、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

9、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

4、非法集资四个常见守法

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神

话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初

期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携

款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应

国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费

旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、

名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文

章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，

有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的

谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩

大。

5、非法集资的法律责任

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情

况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公

众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘

役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节

的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集

资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十

万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒

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刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节

的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或

者没收财产。

6、参与非法集资,法律不保护,政府不买单

根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承

担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。

集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例给予统一的清

退。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损

失。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不

得要求政府、有关部门和司法机关承担。

7、去不正规的理财公司工作要慎重，做业务员也是有风险的

根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案

件适用法律若干问题的意见》，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中

收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪

的，应当依法追究刑事责任。

8、如何防范非法集资

(一)如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子

的;

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的;

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

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(二)防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得

相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗

示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实

体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主

体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场

规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和

朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推

荐，不要被高利诱惑盲目投资。

(三)规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷

阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合

不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!

二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次

就血本无归!要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资!

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都

很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿，绝不要听风就是

雨，盲目“随大流”投资!

9、忠告：谨慎投资，严防非法集资陷阱

1.高收益意味着高风险;

2.不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵

3.记住天上不会掉馅饼

4.要通过正规渠道购买金融产品

2022防范和打击非法集资宣传资料2

一、什么是非法集资

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非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、

债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承

诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行

为。

非法集资具有非法性、公开性、利诱性和社会性四个特征。

二、非法集资有哪些表现形式

非法集资活动涉及内容广泛，表现形式多样，主要有以下几种：

1、不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销

售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;

2、以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;

3、以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金

的;

4、不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为

主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;

5、不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等

方式非法吸收资金的;

6、不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非

法吸收资金的;

7、不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非

法吸收资金的;

8、以投资入股的方式非法吸收资金的;

9、以委托理财的方式非法吸收资金的;

10、利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的;

11、其他非法吸收资金的行为。

三、近年来非法集资呈现哪些新形式

1、假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，

谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股

或吸收存款;

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2、非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式：一

是发售虚假的理财产品;二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金;

3、打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网

站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，

虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇

入资金，然后关闭网站，携款逃匿;

4、以“养老”的旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老

公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，老年群众

“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼

品方式，老年人群众投入资金;

5、是以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、

纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间

后高价回购，群众购买，然后携款潜逃;

6、互联网投资中介平台(P2P)，虚构投资项目，私设资金池，违规自融自

担，宣称风险备用金由银行监管但却未充分披露相关监管信息，以高息为诱

饵，进行集资诈骗;

7、通过发布媒体广告、举行财富讲座、散发传单、微信、博客、电子邮件

等形式，以销售理财产品、基金产品等为载体，承诺高收益，向社会公众募集

资金。

四、如何识别、防范非法集资

识别和防范非法集资要做好“三看三查一问”。

1、看投资回报。对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多

数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定，民间借贷

的年利率超过24%不受法律保护。

2、看资金去向。正规的投资项目都清楚的说明吸收资金的用途，投资者也

能够了解自身的钱投出去到底什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者

很难知道其投资的钱什么，不知去向。

3、看是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介

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绍，再发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同，也不开具凭

据，承诺返利，但不履行承诺;或编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售，

而在地下操作，诱惑群众购买。广大市民投资理财一定要坚持阳光操作，购买

那些在市场上公开发售的理财产品，千万不可参与“黑市交易”。

4、查工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明相关

企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真

实，则是欺诈。

5、查企业资质。通过政府主(监)管部门网站，查询相关企业是不是经过国

家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权

交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务

的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投

资咨询公司”、“产权经纪公司”等名义，推销所谓即将在境内外证券市场上

市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。

6、查媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，

要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异

地重犯。

7、问专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多与懂行的朋

友和专业人士商量，审慎决策。

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近年来，部分非法集资公司打着“投资理财”的名号，人们投钱，结

果却让不少人血本无归，这类现象频繁爆出，严重影响了社会的稳定。

今天，让我们一起认识非法集资的特点，自觉远离非法集资风险!

一、非法集资的定义和基本特征

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的

解释》(法释〔2022〕18号)，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会

公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公

开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为:

1.非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

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2.公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3.利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付

回报;

4.社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神

话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初

期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携

款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应

国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费

旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、

名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文

章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己

的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲

朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

三、典型非法集资活动的“四部曲”

第一步:画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以

“新技术”“新革命”“新政策”“区域链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一

幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错

过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与

人眼球。

第二步:造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势

活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;

组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的

“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料，公司领

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导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之

大、规格之高极具欺骗性。

第三步:吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，

给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比

放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，

集资金额越滚越大。

第四步:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原

本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与

人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

四、如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子

的;

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的;

5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

五、投资理财注意事项

1.不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风

险。

2.不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅

饼。

3.要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资

理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条;购买保险过程中要尽量

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做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协

会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

4.注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌

非法集资行为及时举报投诉。

六、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看:

一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金

融牌照或经金融管理部门批准。

二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳

赚不赔”等内容。

三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利

润的方式等。

四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思:

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜:

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意

见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被

高利诱惑盲目投资。

参与非法集资，法律不保护，政府不买单。