金融助力乡村振兴

金融助力乡村振兴策略研究

摘要：乡村振兴战略是一项重要的经济和社会发展方式的变革。推进乡村

振兴战略是十九大作出的重要决策和部署，是实现小康社会、建设现代化强国

的重要战略目标。农村金融要想真正的繁荣发展，就必须加大对农村金融的支

持力度，而近年来，我国的金融政策得到了极大的改善，对农村金融的需求也

随之发生了巨大的改变。因此，必须对农村金融进行深入的研究，才能真正为

农村实体经济服务，从而达到乡村振兴战略的目的。

1.乡村振兴背景下乡村实体经济的变化

乡村振兴战略从提出到实施已经有几年了，使得当前我国的乡村建设取得

很大的发展，乡村实体经济发生了很大的变化，主要表现在：

1.1乡村实体经济的组织结构变化

根据全国统计局乡村基层组织的年度变动情况可以发现，乡村振兴战略的

实施使农村基层组织发生了巨大的变革，同时也使其发生了一定的变化。经济

结构和社会组织之间的联系是紧密的；而经济结构又与地方的生产要素，如环

境资源等有着紧密联系。

1.2乡村实体经济经营主体的变化

在乡村振兴战略的推动下，从单个农户经营实体逐步发展为各种大型农

户、家庭农场、乡村农家乐业主、电子商务家庭、旅游经营者、现代农业庄园

主、创意农业实体、农业社会化服务组织、“双创”实体、农村产业一体化发

展实体、农村综合建设主体等新型经营实体，形成“合作社+农户”、“公司+

农户”、“公司+农户”等多种组合模式的产业财团，“社会服务组织+合作社

+农民”等多种组合模式的产业财团，“社会服务组织+合作社+农民”。相对

于以前的企业，它们的风险承受力和自身的经济力量都有了很大的提升，所以

它们对农村金融的需求也有了很大的改变。

1.3乡村实体经济规模的变化

随着我国全面建成小康社会，农民人均可支配收入持续增长，乡村经济得

到了快速发展。我国农村的农业、林业、畜牧业和渔业总产值逐年递增，且增

速逐步提高。而随着乡村旅游的持续发展，其经济规模也随之增长。不同的实

体经济对金融服务的需求也是不同的。随着经济的发展，金融服务的需求也会

不断增加。

2.乡村实体经济发展面临的金融困境

2.1乡村实体经济筹资难，筹资渠道比较单一

为推动乡村发展，尤其是在精准扶贫之后，政府从体制、政策等多个方面

给予了大量的资金支持。中国农行为强化“三农”金融服务，设立了“三农”

金融业务部。但是，由于我国农村金融机构的规模比较小，能够提供的融资途

径相对比较单一，而且由于机构要兼顾范围与风险，所以其融资渠道的覆盖面

很小，单一的融资渠道也很难满足农民的多元化融资需求。

2.2乡村实体经济缺乏风险对冲工具

农村实体经济以“三农”产品、乡村旅游等第三产业为主，特别是“三

农”产品容易受到自然灾害、渠道、客户需求、社会环境等的冲击，如洪水、

地震、冰雪灾害、虫害、产品滞销等。农村地区除了加大对自然灾害的预防之

外，还缺乏有效的规避风险的手段和手段，尤其是通过金融机构的金融职能来

转移和化解风险，使得乡村实体经济持续发展，但是风险承受能力却没有相应

提高

2.3乡村实体经济资金周转效率低，资源配置效率不高

农村金融组织规模较小，现金流量较大，使得农村实体经济的资金流动效

率明显下降，使得农村资源不能得到合理的分配和转移。只有在财政体系中实

现资源职能的转换，才能使农村经济的资源由低效率的生产单位向高效率的生

产单元转化，从而使整个农村的经济效率得到进一步的提升。

2.4乡村实体经济信息不对称

乡村在信息方面天生就是落后的。尽管现在的网络信息技术已经相当成

熟，能够在一定程度上弥补过去由于信息传播途径的匮乏而导致的信息延迟，

但是就全国而言，现实中的信息不对称现象依然存在。这主要是由于乡村企业

自身的信息不够灵敏；另一方面，也有其自身的文化与环境制约。我们所获得

的资料并非第一手资料，甚至是有可能危害乡村实体经济的陈旧资料。

2.4乡村实体经济现代商业文化滞后

文化在一定程度上对我国的经济发展、社会发展都有很大的影响。中国自

古就是一个农业国家，乡村文化具有“自给自足”的特点。其“契约精神”与

“安土重迁”的缺失是其与当代商业文化的矛盾。现代企业最重要的精神就是

契约精神，它对经济的健康发展起着积极的作用。农村农民的文化程度、社会

道德素质、对现代企业文化的认识和认识都不够深入，导致他们产生了迷茫、

误解，严重地影响了乡村经济的发展。“安土重迁”可以使农民拥有足够的资

本去购置房产，但是却很少投入到土地上，造成了资本的不能最大限度的发

挥，从而使乡村的实体经济发展变得非常缓慢。

3.乡村金融服务乡村实体经济的对策

3.1完善乡村金融市场体系，丰富乡村融资方式

金融是经济的命脉，只有通过健全农村金融制度，使乡村经济的血液向各

个经济领域渗透，推动各个生产要素的有效流动，促进资源的有效配置。要从

制度的完善、资金性质、资金期限、资金规模等方面与农村实体经济的各种需

要相结合，实现商业信用、银行信用和市场信用相互关联和补充，建立农村金

融市场开放机制，让各类农村经济主体平等进入金融市场，实现融资需求，开

展有序竞争。

3.2完善保险资本对乡村实体经济的支持体系。

随着农村实体经济的不断发展，农民对保险产品的需求越来越大，同时也

越来越迫切地要求农民购买保险产品；这不仅仅是为了安全，也是为了保障。

因此，要想使农村实体经济健康发展，必须要健全农村保险制度，为农民提供

多元化的保险产品，以适应其风险管理与保障需要。

3.3促进乡村金融机构建设，引导金融服务下沉

要使农村金融更好地服务于实体经济，就必须在农村设立相应的金融机

构、培养合格的金融人才、强化金融服务。只有走进乡村，才能更好地理解农

村的实际情况，掌握农村金融的需要，为农民提供更好的金融产品和金融服

务。金融行业比以往任何时候都要高，不仅是高楼。财务应当遍及整个经济。

金融只有为实体经济服务，才能真正体现其价值。

3.4重视信息资源的开发利用，促进乡村信息服务业发展

要不断加强信息挖掘等相关因素的经济作用，使之成为信息资源，从而推

动乡村经济的发展，并不断拓展其在农村的经济和社会中的作用。要引导和教

育农民，克服观念上的障碍，树立正确的信息观念。国外对信息资源的开发和

利用非常普遍，而在国内，信息资源仍处在初级阶段。在网络飞速发展的今

天，我们应该积极推动信息市场的建设，促进信息服务业尤其是农村信息服务

业的健康发展，以解决农村信息不对称的问题，促进农村金融服务的发展。尤

其是在国家把数字3.5普及金融教育，构建现代乡村商业文化

加强农村金融宣传，增强农民对农村金融的认识，解决农民在农村金融中

存在的问题，提高农民对农村金融的利用效率，以满足农民的融资需要。

4.结语

农村金融要实现真正的蓬勃发展，就需要加强对农村金融的扶持，而近几

年，随着金融政策的不断完善，农民对农村金融的需求也发生了很大的变化。

为此，我们需要对农村金融进行深入的研究，以使其真正服务于实体经济，实

现乡村振兴战略。