如何做好精准营销

银行客户分层分类精准营销（附营销话术）

伴随着互联网金融的发展，网点的客户流量日趋递减，虽然银行有着庞大的存量客户

群，如何充分挖掘客户潜力？如何利用目标客户管理系统维护好存量客户？如何精准

营销?实现银企双赢，便成了目前各家银行最为关注的话题。

梳理存量，信息治理；分层分类，精准营销；建立机制，考核绩效，是实现客户分层

分类精准营销的三大关键点。

1梳理存量，信息智力

首先利用个人客户营销系统（OCRM或者CRM），进行存量客户的梳理与重新分配，

其分配原则一般为：

A：保持原有各管户经理所管客户不变；

B：管户人员对自己熟悉的客户先行认领；

C：对无人认领的客户进行分层归户；

D：规定每个管户人员的最高管户上线（合理管户标准为500-800之间），qq黑名单 如果支行

存量客户较多，建议配备相应的管户人员，确保将潜力及优质客户归户完全。

完成归户后的最重要一件事就是：梳理存量中失联客户，制定客户红名单，将无联系

方式的客户到柜台核心系统查询，进行客户信息治理。

2分层分类，精准营销

（一）分层——精准营销

客户

层级

特征

描述

切入

产品

营销+维护方式

此类客户

潜力

虽然单位

客户

余额较少，

(1-5万)

但客户基

数庞大

此类客户

不光从客

户数还是

资产占比

来说，都是

银行的中

流砥柱

折换卡；磁【电话+短信】利用营销系统进行批量短信或者电话营销；一是利用积分

条卡换芯换购、存款送礼等形式进行营销，二是可以电话邀约以银行理财产品为

片卡；渠道营销切入点；三是老带新，新增存款抽奖或者礼品赠送活动等。

产品；

贵宾卡；理

财；基金；

保险等做

资产的向

上提升及

产品的交

叉营销

通过电话邀约进行理财及贵宾卡的沙龙活动营销，在活动中创建客户微

信群，以日常微信互动、每日电访为主，提升客户与银行的熟悉度与粘

合度。同时可以开展中高端客户沙龙活动、周末户外亲子活动、儿童读

书会、书画大赛或夜跑马拉松等活动形式，通过每次宝贵的见面机会和

沟通，做好客户维护计划。

优质

客户

(5-30

万)

重点

客户

(30-100

万)

在重资产贵宾卡；

管理方面资产配置

的银行或

者在发达

地区国有

银行，此类

客户占比

也会比较

大

此类客户贵宾卡；

属于客户资产配置

金字塔结

构的顶端，

一般数量

占比少，但

资产占比

大

开展高端客户沙龙活动，类似轻奢品、红酒品鉴会、美容养生等活动，

建议此类客户由理财经理建立详细的客户KYC信息档案，同时保证至少

每月进行一次电话或者短信的维护联系，由理财经理对客户价值进行再

判断，识别客户价值，判断客户进行深度挖掘与维护。

核心

客户

(100万

以上)

保证此类客户全部拥有银行相应等级的贵宾卡，管户经理或者支行行长

对此类客户要进行客户KYC信息档案的详细记录，以客户生日及特殊节

日为切入点，做到定期的问候及上门拜访工作，维护频次至少每月一次，

管户人员必须做到清楚的了解每一位客户，争取能够和客户成为朋友。

（二）分类——精准营销

分类

客群

理财类客户

信用卡类

客户

切入

产品

最终目标是实现信用卡

营销方式

此类客户可以参考5万以上客户分层精准营销活动进行。

1、对于发卡未激活的客户，进行电话邀约，到网点激活，并交叉营销其他产

品；

客户群井的成语 产品

交叉绑定以

及客户规模

的提升

新增代发薪

企业从源头

员工开户时

免费业务包

的绑定

针对存量代

发薪客户，可

以做活动的

批量营销，以

普通磁条工

资卡升级芯

片卡的机会

为切入点

2、对于已经激活在用的信用卡客群，可以将信用卡客户按照资产、行业、持

有产现代的的英文 品情况及连续三个月交易总额进行分类，再通过批量短信营销、电话营销

及财富讲堂形式对目标客户群进行综合开发。同时建立信用卡微信群，及时推

送信用卡优惠活动及银行其他产品最新资讯，增强信用卡类客户的产品渗透

率。

以绑定企业员工的日常需求，如代缴水电煤气费、代缴电话费、零存整取和基

金定投等，有效提升该类客户有效账户率。

代发薪类

客户

1、通过在企业举办活动，向企业高管层、普通员工交叉绑定不同套餐并赠送

感恩礼品的方式，实现批量开发营销。

2、通过基础业务（代缴费业务、零存整取/约定转存类、基金定投、黄金定投

等业务）的绑定，留存客户日常生活资金，可以有效地吸引客户日常资金截留，

最终促进低成本储蓄的沉淀。

3、同时可以化整为零客户邀约营销，例如可以针对企业代发工资员工进行定

期理财产品推荐营销，短信编写推送别有用心，话术为：重点企业员工专属理

财，起点*万，预期收益率*%。将一款普生命只有一次 通的理财产品打包成一款“稀有的专

属”理财产品，让企业员工有被尊重和归属的感受，这样也会沉淀代发薪客户

的资金。

1、POS商户的资金流动性较强，可以给客户推荐类似于某行的“日日升”等产

品，非常适合商户有闲散资金进行理财，即能获得较高收益又能灵活支取。

2、利用公私联动，进行商贸客户的小额授信，组织商户联谊座谈，进行信贷、

零售产品的组合营销。

商贸类

客户

POS机、渠道

产品、短期理

财、通知存

款、贷款

结售汇类

客户

渠道产品、短通过日常的电话邀约或者办理业务的常规性联系，建立日常客户微信群，也可

期理财产品、以通过组织出国留学讲座及出国旅行、海外投资等知识讲座。

保险等

3建立机制，考核绩效

确保前面两个流程持续可执行的关键因素即：建立机制，考核绩效。通过目标管理机

制、过程管控机制、绩效考核机制来实现“目标—过程—结果”的精细化管理。

目标管理机制：管理层要做好目标的拆分及进度的把控，给员工分指标，下任务，归

户到人，责任到人。任务的分解要落实到每人每日，从网点全年任务出国庆节的手抄报 发，按照季度、

月度进行拆分，最后落实到每周每日。这样员工可以清楚的知道自己每天都要干多少。

过程管控机制：可以通过例会制度及管控工具(建议使用锐智自主研发的配套营销过

程管控软件,每人一个账号。)来实现，支行从每日晨会目标的设定，到每日夕会的工

作总结，再到周例会，月例会的总结分析，管理层要参与到员工的过程化管理中，与

员工共同成长。同时利用管控工具如业绩统计表，员工的活动量及业绩产出表等进行

过程记录，或者通过微信群进行过程记录。这样员工可以清楚的知道自己每天都要干

什么。管理层也清楚的了解员工每天的工作情况。

绩效考核机制：科学的绩效考核是既有业绩指标的考核，也要有过程化的考核指标。

通过对员工目标任务的分解，及过程化的管理，将此纳入到绩效考核的管理中，通过

绩效考核来激励员工。同时管理层要进行绩效辅导，对员工干多少及干什么进行评估，

分析，辅导，帮助员工真正的成长。

客户分层分类精准营销，具体实施过程中的话术应该怎么说：

1、信用卡未激活客户

客户经理：您好，我是XX银行之前给您办信用卡的张经理，系统提示，您目前信用

卡尚未激活，我这边想了解一下情况。

客户：你们家额度太低不想用。

客户经理：我也觉得确实是比较低（同理心），但是平时咱们日常消费用也差不多够

用，那咱们XX银行信用卡有很多优惠（123）比如9元洗车，9元看电影等。

客户：哦，行，我看看。

客户经理：那行，那您看今天上午还是下午有空过来，带上身份证，我帮您激活一下。

（邀约到网点激活，顺便开通借记卡，绑定自动关联还款及渠道产品）

2、已激活未绑定借记卡

大堂经理：您好，灶王爷上天 我是XX银行的大堂经理...我看您有咱这的信用卡，请问您有咱这

的储蓄卡吗？我们最近在做双卡绑定的升级活动，就是您这张信用卡要关联一张储蓄

卡，为您及时方便的自动还款，避免您因忘记还款出现征信问题。那您现在怎么还款？

客户：我支付宝，怎么还款时候找不到你们家呢？

大堂经理：这也是我打电话的目的，您办一张储蓄卡可以直接自动关联还款。刚好最

近有活动，您过来办的话，我们还有礼品送。那您看今天上午还是下午有空过来，我

给您办一下。

客户：行，好的！

大堂经理：您的微信号是您的电话号码吗？稍后我把加您微信把您加到咱们信用卡微

信群，之后我们有什么信用卡及其他优惠信息，会第一时间发进去，方便您及时了解，

另外您有任何需求，都可以随时在群里与我联系。

3、高端客户初次维护（金融资产50万以上客户）

理财经理：您好，我是XX银行理财经理XXX，感谢您对XX银行的支持，由于工作

调整，很荣幸能够成为您的理财经理，以后您有任何金融需求，都可以找我。我会耐

心为您服务。

客户：哦，好的！

理财经理：老师，您的微信号是您的电话号码吗？稍后我把加您微信把您加到咱们信

用卡微信群，之后我们有什么理财及其他优惠信息，会第一时间发进去，方便您及时

了解，另外您有任何需求，都可以随时在群里与我联系。

理财经理：稍后我会把我的联系方式发送到您的手机，也请您惠存。

客户：好的！

4、高端客户生日维护（金融资产50万以上客户）

理财经理：您好，我是XX银行理财经理XXX，感谢您对XX银行的支持，在您生日

到来之际，我代表XX银行祝您生日快乐，另外我们特意为您准备了精美的生日礼物

（鲜花，蛋糕（券）、其他礼品等）您看您今天上午有空还是下午有空，过来领取一

下。

客户：好的，那我下午过来吧。

理财经理：好的，那我提前在这等您。您的微信号是您的电话号码吗？稍后我把加您

微信把您加到咱们信用卡微信群，之后我们有什么理财及其他优惠信息，会第一时间

发进去，方便您及时了解，另外您有任何需求，都可以随时在群里与我联系。

客户：好的。

5、达标未发卡类客户（未发贵宾卡的中端客户）

理财经理：您好，我是XX银行理财经理XXX，系统提示，您已达到我行贵宾客户级

别，可以免费来领取一张贵宾卡。

客户：什么是贵宾卡？（它有什么用？）

理财经理：哥（姐）是这样的，贵宾卡是资产到一定等级才可以办理的，其他人想办

还办不到呢。拥有XX银行贵宾卡，您可以办业务不用排队，转账手续费5折优惠，

手机银行、网银、短信全免费赠送，享受理财VIP收益。那您看明天上午还是下午有

空过来，带上身份证，您来领取一下。

客户：好的，那我明天下午过来吧！

理财经理：您明天下午几点过来？我提前在这等您。

客户：那就四点吧。

理财经理：好的。您的微信号是您的电话号码吗？稍后我把加您微信把您加到咱们信

用卡微信群，之后我们有什么理财及其他优惠信息，会第一时间发进去，方便您及时

了解，另外您有任何需求，都可以随时在群里与我联系。

客户：好的，没有问题。

6、金融资产5-30万的理财客户（沙龙活动邀约）

理财经理：您好，我是XX银行的理财经理XXX，今天给你打电话是想邀请您参加我

们XX银行的VIP客户感恩回馈茶话会。时间不会太久，1个小时左右，每位参加的

客户有礼品，现场还有红包领，时间定在周三下午两点。

客户：茶话会？（这是干嘛的）

理财经理：对，大家坐在一起喝茶聊天，感谢您这么久以来对XX银行的支持，顺便

会给大家介绍一下我们XX银行的优惠活动。

客户：哦，好的！

理财经理：您大概几个人过来？我方便给您留座位！

客户：就我一个。（能带其他人来吗）

理财经理：好的！（行，您是带小孩还是其他？为了孩子的安全，您最好不带孩子过

来）

客户：好的！

理财经理：我们的活动时间是周三下午两点，您别忘了。我稍后把活动时间地点发给

您。

客户：好的！