个人行

更新时间:2023-04-19 12:13:40 阅读：评论：0

百泉山风景区-什么交加

2023年4月19日发(作者：同步练习)个人银行述职报告4篇

个人银行述职报告篇1
时间飞逝，不经意间一年的时间很快过去了。这一年里，我
在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好
本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一
项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采
取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任
务。现将一年来的工作情况汇报如下：
1、提高工作质量。
及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的
记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁
琐又重要，需要经常加班加点来完成。
2、严格规章制度。
作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏
忽就可能出现信贷风险。因此，我不断提醒自己，要增强责任心。
对2____年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝
了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状
态之中。

3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。
我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重
于泰山丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查” 制度和
联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，
从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、
还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，
每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时，
我做到了“三个必须”
（1）贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件；
（2）贷款人与保证人必须到场签字；
（3）并且做到了生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合
规合法。
4、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。
作为信贷内勤的我20__年累放102笔，金额14943。7万元，
年累收利息及本金4千余笔左右，共计收回利息3800余万元，
本金18205。4万元，但没有出现过一笔差错。
回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。自己感到
仍有不少不足之处，在新的一年里，我将努力克服自身的不足，
认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从

领导，当好参谋助手，与全体同事一起团结一致，为我部经验效
益的提高，做出自己应有的贡献。
个人银行述职报告篇2
今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年，
也是实现三年发展规划的第一年。在分行党委的正确领导和关心
支持下，我支行制定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻年
初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路，确保开好局，
起好步。一年来全行干部职工团结一心，奋力拼搏，取得了丰硕
的成果。
一、业务经营呈现出超常规的发展态势：
跟往年相比，今年我行发展已走上快车道，各项业务屡创新
高，走出了一个发展的上升通道。
(1)各项存款快速增长。至年底本外币总存款余额预计超过
8.5亿元，比年初增加3.6亿。其中预计：人民币对公存款增加
1.4亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万;
外汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增1.5亿;外币
对公存款增加成为我行存款增长的一个重要________，同业存款
和储蓄存款也大幅增加加，这种存款增长速度是过去所没有的。
(2)贷款规模增加，结构不断优化。年末各项贷款约超过10
个亿元，比年初增加3亿，主要增投于优良客户和按揭、消费贷

款等低风险贷款;如PTA、投总、钨业、众达、海沧大道等大项
目;信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于3.5%，
尤其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降;但
从存量上分析，呆滞贷款有所增加;表内收息率预计达100%以上，
综合收息率预计达97%，收息水平居全辖前列。
(3)经营利润成倍增加。至年末，我行创利水平预计可达1500
万元(含结售汇收入)，其中人民币利润约为770万，外汇利润约
为45万美元，结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达21
万元。同过去几年的创利水平相比，今年我行的利润水平实现了
跨跃式的发展。
(4)中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量
稳居全辖第二位，已逼近第一位。预计全年将完成国际结算量
2.5亿美元、结售汇约1亿美元。外汇业务收手续费收入有较大
的增长，预计可达350万，相当于我利润的20%左右。银行承兑
汇票业务和票据贴现业务也有大幅增长，成为另一个新的利润
________。
二、主要工作措施和成功经验：
(一)以业务经营为中心，突出重点，采取切实有效的措施，
全方位推进各项业务工作快速发展。
1、细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销批发业务。

20__年，我行将对公市场细分为“五个一”，即一个港口、
一条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。明确了目标
定位后，我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服务
到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市场。具
体做法有：提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将
责任主体提升到业务部，1000万美元以上的项目直接由行长负
责攻关和谈判;组建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的
人员集中起来组成强力攻关小组，对不同特点的企业选择合适的
人员进行组合，集团作战，上下联动，精兵攻坚。突出竞争优势,
抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做__，以优
质的服务吸引客户，大力营销总分行推出的新业务品种，为客户
提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行;行
领导以身作则，带头攻关，保证至少一半的时间用于走访客户，
重点客户坚持每月拜访一次，重视改善和提高银企关系。通过不
懈的努力，今年我行新争取了一批有价值上档次的客户，如德彦
纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户，
同时还储备了海沧大道、鹭景湾、出口加工区、国际货柜等一批
有潜力的项目，为我行今后两三年的业务迅速发展打下了坚实的
基础。
2、坚持品种创新和服务创新，多方位发展零售业务。

今年我行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行
VIP服务等重点工作，抓好本外币储蓄存款攻坚战，以争取有价
值的私人客户为重点，大力营销零售业务。一是开展规范化服务
流程演练，提高服务水平，为储户提供标准化的服务;二是加大
吸收理财资金力度，抓住理财资金主要靠努力的特点，全行动员，
针对周边的商户、村户和老客户，有效地吸收理财资金。三是对
海沧炒股大户进行摸底，动态跟踪，吸收股市回流资金。四是推
出了私人业务VI明朝的电视剧 P服务方案，开设VIP优先通道，建立VIP客户
档案，实施差别式服务，为有价实习报告500字值的私人大客户提供一揽子理财
服务方案;五是加大宣传力度，借农改造东风，开展“走进千家
万户活动”，历时一个月，各点积极参与，以农电改造缴费一卡
通为宣传重点，以电影下乡和业务宣传为媒介，全行总动员，走
进城乡的每一个角落，加大我行对农村业务市场的渗透力度，宣
传了我行的业务，提高了我行的社会知名度。通过一系列富有成
效的工作，至年末，我行各项储蓄余额约为1.5亿元，约比年初
增加5800万元，完成分行下达的任务，增幅为历年来的最高水
平。
3、加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。
为增强长期发展潜力，我们从年初开始就非常重视加快贷款
营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业
务。一是优良客户的贷款营销，针对PTA、翔鹭、众达、钨业、

多威、投总等重点企业，加大授信额度，主动营销贷款。二是加
大项目贷款的营销，如海沧大道、鹭景湾项目。三是加大了按揭
贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，
把更多的贷款投向双优客户，从而带动存量的优化，实现贷款结
构的有效调整。在贷款管理的基础工作中，中国发明专利查询支行以严格实施预警
预报制度为核心，全面提高信贷资产管理水平。首先，严把贷款
准入关，贷款发放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷;其
次，坚持贷款客户的分类管理，实行主动退出，逐步压缩一般客
户，主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管理的预警预报制度，
使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常
工作，加大对此项工作的考核与奖惩。至年末，我行本外币各项
贷款余额超过10亿元，比年初增加3亿元。其中优良客户及低
风险业务的贷款占比达90%以上。
4、大力发展国际业务，增加中间业务收入。
针对海沧外资客户较多，以及我行国际业务从业人员综合素
质较高的特点，我行十分重视抓住机遇发展国际业务。今年来，
我行通过加强客户经理培训，进一步提高从业人员的素质和水平;
在服务上，确保上门收单，提高办事效率，保证工作的时效;同
时，以国际结算为龙头，积极拓展进出口项下的融资业务。在国
际业务营销策略上，做足已有客户，不断扩大群体，重点抓好
PTA的开证业务，确保份额;争取增加我行在翔鹭、多威等重点

客户原有的份额;实现在德彦、金达威等客户国际结算的突破。
至本年末，我行的国际结算量预计达到2.6亿美元，结售汇达1
亿美元，国际业务手续费收入达350万元人民币，外汇利润45
万美元，两项合计650万元人民币，约占总利润的45%。
5、紧抓清非收息工作不放松。
今年以来，我行对清非收息工作早布置、早行动，取得了明
显的效果。一是严格把关，不符合条件的不良贷款不盘;另一方
面只要符合盘活规定三原则的，要大胆盘活。针对客户经理对盘
活旧贷有担忧的思想问题，支行重申一要认真审批严格把关。二
是符合分行盘活原则的企业，要有负责任的态度大胆盘;如果客
户经理在这个问题上消极对待，支行将严肃处理;三是明确各阶
段的重点清非目标，一户一策，加大进度的落实，每日追踪;对
赖帐不还的企业拿出典型，实施有效手段进行催收。四是抓紧农
贷收息工作。这项收息________往年是我行提高收息率的重要组
成部分，但今年总体效果不明显;五是积极清收大户欠息和表外
应收未收利息。通过努力，今年我行不良贷款上半年实现了下降，
下半年受贷款形态调整影响，预计使年末数比年初增400多万
元。综合收息率预计将达到97%，完成分行下达的目标。
6、努力提高资金营运水平，争取最大限度地实现利润。
从年初开始，支行就要求业务部和计财科加大对我行各季度
资金营运状况的分析，找出解决问题的办法;办公室在行政后勤

保障上也十分强调节约费用开支，加强了费用控制，制订了一系
列有效的办法，如加强对车辆费用，水电邮等营运费用的控制，
加强对业务招待费和公杂费的管理，把钱用在业务发展的关键
上。点无效益的事不干，无效益的费用不花，全方位增收节支。
业务部门还坚持每日做好重点企业资金进出的监控和调度，优化
头寸运用效率，提高了经营的效益。
(二)、深化改革，强化管理，提升服务品质，创建有海沧农
行特色的企业文化品牌，全面提升竞争力。
1、今年以来，我行进行了更深入的三项制度改革。
在人事用工改革方面，全面推行中层干部竞聘制，通过内部
竞争引进人才和引进相结合，不断提高中层干部队伍素质。实施
全员竞争上岗，实行内部流动摘牌，一年一选择，半年一微调，
优化劳动组合。这两项制度的推行得到了全行干部职工的积极参
与和拥护;
在收入分配改革方面，支行制定了综合考核办法，对各点全
面推行内部模拟计价，根据点的综合效益、工作质量和数量来拉
开差距。对不同岗位，综合考虑难易程度、劳动强度、风险程度、
地域条件等四项因素，科学制定岗位系数，向关键岗位倾斜，推
行客户经理等级制，真正调动员工的积极性。

在组织机构上，支行推行扁平化管理，实施上收事后复核等
措施。通过积极推进三项制度改革，海沧支行逐步建立了科学合
理的竞争、激励和淘汰机制，人员结构得到了调整，设立助理岗
位锻炼了年轻干部。调整岗位系数，进行双向选择摘牌，及时进
行干部的局部调整等都极大调动了干部职工的积极性，很大程度
地促进了业务的发展。
2、探索严格管理和科学管理相结合的新路子，促进管理上
台阶。
在内部管理方面，今年我行继续健全规章制度建设，完善执
行、监督、检查机制。
首先是严格执行《海沧农行员工手册》，使全行养成遵章守
纪的好习惯;
其次是坚持加大监督检查力度。支行行领导每月至少应对基
层点检查一次，机关职能部门每月至少对基层点全面检查二次，
加强社会监督员的社会督查力度，每月出一份内部管理通报，把
内部管理水平与效益工资相挂钩。
三是建立中层干部警示制度，对管理不力、业务停滞或存在
其他问题的中层干部进行书面警示，直至免去职务。
四是加强财务核算管理工作，推行责任会计制度，提高收益
降低费用成本。对各业务经营点进行收益核算，实行绩效挂钩和

利润费用挂钩的`办法，以利润贡献确定收入分配和业务发展费
用，提高费用效益比。同时,重视加强财产管理、车辆管理和办
公用品招标采购，控制管理成本，减少费用支出。
五是创新管理方法，严管和科学管理相结合，力争管理上台
阶。如重视内部综合管理络和外部建设，提高管理效率，向科技
要效益。成功建立了一套高效的内部管理络，实现内部管理络化、
绩效评估数据化，促进管理上档次。成功建设了支行外部，宣传
我行业务，加强与客户的沟通，成为推动业务发展的有效辅助手
段。又如大胆探索首先在支行引入ISO9000质量管理体系。在行
领导的积极倡导下，经过行长办公会的集体慎重讨论和研究，我
行于20__年7月份开始借助外部力量，启动ISO工程，塑造服
务品牌。
作为厦门银行同业中第一例，我们通过制定和实施质量方针
和质量目标、内部审核和管理评审，顾客评价程序、文件资料控
制程序、不合格品控制、纠正预防和改进程序等一系列全新的管
理和服务措施，力争通过一段时期的实践，逐步塑造一流服务的
品牌银行形象。
3、开展“创一如何修眉流服务，树农3000英语行品牌”活动，追求服务上档
次。

年初以来，支行十分重视加强和改进服务工作，多次研究和
部署改进服务的有效措施，通过形式多样的活动，加强了全行文
明优质服务的观念，使今年我行的整体服务水平又有新的提高。
一是坚持了去年“一流服务现象会”总结出来的一些行之有
效的措施，如推行每周升旗仪式、班前讲评制、每日一星、值班
经理制等制度化活动，并使这些措施得到巩固、加强和提高;
二是坚持深入开展服务技能练兵和比赛、规范化服务流程演
练，以及开展银企座谈会未若柳絮、企业财务人员培训、业务宣传等行之
有效的文明优质服务主题活动。尤其是开展“红五月文明优质服
务月”活动，着力在服务的广度和深度上做__，在这个活动之后，
我行的业务成绩也逐步攀升。下半年，我行开展了以宣传农电改
造代缴费业务的“走进千家万户活动”，通过电影下乡的新形式，
提高我行对农村储户的服务水平，宣传了农行的形象;
三是服务创新。今年以来，支行营业部通过推行重点客户的
双线服务工作，取得良好成绩，重点客户业务增长成为我行业务
快速发展的最主要动力。下半年推出的私人业务VIP服务，也在
海沧地区引起很好的反响，为我行储蓄工作开辟了新思路。此外，
我们还推出了免填单服务等有效的服务新形式，赢得了客户赞
扬。
四是培养和涌现了如营业部主任郭国柱、业务部付主任邱芸
以及一批优秀客户经理等服务明星，这些先进的服务典型生动地

教育、感召了周围的广大员工，使创一流服务成为我行员工自觉
的行动。一流的服务改变了农行的形象，产生了良好的区域性社
会影响力，提升了我行的竞争力。
4、坚持“人才兴行，以人为本”，着力推进“成才计划”
和其他有效的举措，提高员工综合素质，营造精神和物质上良好
氛围，充分挖掘员工的积极性和创造力。
今年以来，行领导着力倡导企业发展和实现个人价值同步成
长的观念，推动“成才计划”，全面提高员工队伍的思想和业务
素质。我们采取的措施主要包括实战锻炼、培训提高、鼓励升级、
机制催化和活动促进等。通过推动“成才计划”，我行不仅引进
了一批高素质人才的加盟，更重要的是培养了一大批年轻有为的
人才，为我行业务发展储备了雄厚资源。前些年海沧行有许多员
工因为工作环境差、工作积极性不高而一门心思想调动离开海
沧。现在这些人不仅坚定地留下来，而且许多人还迅速成长为支
行的业务骨干。正是良好的机制，使全行员工形成了强大的内聚
力和强烈的归属感，使海沧支行成为一个团结开拓进取的团队。
今年以来，支行还特别天蝎座和双鱼座设立了“成才奖”，做为鼓励员工成长的
一项长期性措施。二是重视改善职工工作环境和工作条件。今年
以来，支行加强了点的改造工作，针对员工上下班路途远、交通
不便等情况加强了上下班班车接送，改善了职工食堂管理和员工
集体宿舍管理，改善职工福利、组织丰富的集体活动等。通过做

好人的思想工作，全行干部职工工作起来更顺心、更有干劲，也
更好地促进了业务工作的发展。
此外，在加强党风廉政建设和三防一保工作等方面，我行也
做了大量细致认真的工作，建立了有效的责任制管理，通过抓落
实保证了全年安全经营无事故，得到分行有关部门的好评。
三、正确判断形势，充分认识工作中存在的不足
1、从分行的全局看，无论是利润总额、利润计划完成率、
不良贷款下降率及存款增长率等方面，今年各兄弟单位都发展很
快，相比之下我行的发展速度还不算最好，还有努力的空间。
2、从经营业绩中看，一是人民币存款长期在低水平徘徊，
甚至很长时间都在地平线之下;二是清非收息工作重视不够，办
法不多，尤其是清非工作，存在前松后紧现象。未完成全年下降
250万的任务;三是我们的点间发展非常不不衡。
3、从主观努力上看，我们还存在许多不足。一是全行员工
特别是普通员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工甚至有消
极的倾向，对工作关注和热心程度不够。二是对待工作存在先
松后紧现象，导致我们工作上的被动。三是各级干部在工作中没
有一种深入研究的精神遇到困难或问题的时候没有深入去思
考，工作方式方法不足。四是服务水平提高速度缓慢，未有明显
质的提高，与我行当前的高速发展不相适应。

个人银行述职报告篇3
尊敬的各位领导，各位同事：
大家好!
20__年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得
回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的，感触就更大
了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次
这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点
落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在
心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想
的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步
伐，围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用智慧和
汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。
截至现在，我完成新增存款任务24__万元，完成计划的
241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务
收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金
销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行上银行系
统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和
推广。
一、客户在第一，存款是中心

我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己
的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终
做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业
务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司财务人员
一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终
使近__万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工
作打下了良好的基础。
在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入
工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客
户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在
惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也
一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺
在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽说事
情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。
二、“客户的需求就是我的工作”
我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的
独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质
得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段
的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项
工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争
不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开

拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作
方式，努力为客户提供质的金融服务，用他自己对工作的理解就
是“客户的需求就是我的工作”。
三、开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作
随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的
趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中枯木逢春的意思有你，你
中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行
的业务发展起着举足轻重的作用。
我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，
注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的
前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运
作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开
始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。
今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内
循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步
摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的
基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集
中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门
联系，成功留住某客户在我行的开户。
又如以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓
球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公

关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家
房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，获悉客户欲对其
部分房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款500万元，成功
转入我行。
我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，
从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都能尽心尽力，按时
保质的完成。在日常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、
顾全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时
间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户
交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在20__
年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。
述职人：__x
20__年x月x日
个人银行述职报告篇4
我叫李，20__年11月份总行任命我担任总行风险控制部经
理一职，任职以来，在银监局及总行领导的关怀下，在其他部门
的协助和配合下，我带领导风险控制部全体科员，认真贯彻落实
国家金融法律法规和政策，紧密围绕总行年初制订的工作方针，
以商业银行新的发展为契机，通过健全风险防范控制制度，完善
各类文本合同，规范业务操作流程，严格贷款审查，建立完善各

类贷款台账，做好法律服务支撑，强化学习培训等措施，力求为
商业银行开局年做好铺垫。
20__年，我带领风险控制部在做好日常工作的同时，重点做
了以下几个方面的工作：
一、以流程再造、规范经营为目的，健全章制，规范流程。
20__年，是我行面临着组建商业银行以后的一个关键时期，
城市信用社式的管理制度、经营模式和业务操作流程都远远不能
适应新的商业银行的经营和发展，各项制度都需要进一步的修订
和完善，各项业务的操作都需要进一步的严格规范，流程再造、
模式重整是我们在新的一年里迫切需要解决的问题，事关重大，
我们按照总行工作会议精神和总行领导的安排，以董事长年初
“再造操作流程，规范经营运作，科学和谐发展，整体再上台阶”
为指引，克服困难，认真学习，根据我行的发展实际，认真总结
了我行在发展中积累起来的经验，在借鉴其他行社的基础上制订
和完善了有关信贷管理政策及各项规定。根据不同业务的特点，
制订了效果直观，内容详细的业务流程图及文字说明，并对新的
业务操作流程进行严格的审核和客观的评价，紧紧围绕制度规
范、财务管理、业务操作流程、新业务拓展的真实性、合法性和
风险性等工作重心，对在业务操作中可能出现的风险、可能存在
的问题进行科学的论证，既有效控制风险，又可以保证业务的开
展能够促进我行的发展。一是对操作流程的合法性、合规性进行

审核和评价。二是对操作流程制订的科学性进行审核和评价；三
是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审慎
性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风
险，及时发出预警信息，实现以客户为心，以风险控制为主线的
业务流程再造。
同时，我们根据商业的发展需要，对我行所有信贷合同进行
了重新起草。
二、以严谨及时、准确科学为要求，做好报表统计，贷款分
类。
20__年年初，我们开始承担了部分报表的填制工作，由于我
们人员较少，均未从事过报表工作，报表经验不足，工作难度较
大，我们克服困难，虚心学习，保证了报表工作的顺利进行，同
时，我们根据业务发展的需要，在不增加基层支行工作难度的情
况，对我行原有部分报表进行了修改，使其更有利于我行信息的
收集和整理，严格要求各类报表的报送质量，做到数据采集口径
一致、内容科学完整、数据计算准确无误。
任职以来以来，我们根据我行贷款五级分类的有关规定，根
据我行实际需要对五级分类报表进行适当修改，并及时印发新报
表，通知各支行按新报表的要求对贷款进行分类，组织全行信贷
人员对全行贷款进行了二次全面的分类工作，同时，按照分类科
学、调整及时的原则，对现有贷款的实际情况个别指导划分。特

别是不良贷款情况分析，要根据本行当时实际情况，对新增不良
贷款、现有不良贷款状况、处置方案及进度进行详细说明，对不
符合要求的，要求有关支行限期重新上报。并及时更新了贷款五
级分类档案，要求贷款风险分类准确无误，填报内容清楚完整，
对各支行贷款分类档案管理情况进行了不定期的抽查。
三、认真履行风险控制职能，切实做好风险提示和防范工作。
自成立以来，我们将认真学习国家有关法律，及时收集国家
有关产业政策和信息作为一项常规性工作，积极参加总行组织的
相关培训，全面提高风险识别能力。
任职以来以来，我们累计审查贷款达450余笔，对信贷经营
部移交我们审查的贷款料进行书面审查，以法律有效性与防范风
险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前国
家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业
信息、信贷信息提出合理化建议供审贷会审查。根据国家有关产
业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向审贷委员会提出相关
意见。对借款申请企业及抵质押等可能存在的风险情况进行书面
分析，做好风险提示。
四、组织学习、加强培训，全面提高我行信贷人员的素质。
任职以来，我们根据业务需要，组织我行信贷人员进行了了
有关法律法规的学习，主要内容包括：

（1）商业银行与内部人和股东关联交易管理办法；
（2）担保法；
（3）民法；
（4）民事诉讼法及诉讼中可能遇到的问题的相关内容。
五、健全档案管理，根据业务需要完善我行现有不良贷款档
案。
任职以来，我们根据业务发展情况，建立了不良贷款台账、
贷款涉诉案件台账、长期欠债欠息企业及个人台账、不良贷款台
账，进一步规范了我们对不良贷款的管理，动态掌握贷款管理的
进度，同时，也有利于相关部门和领导及时调阅。
六、合法及时、有理有据的做好法律事务工作：
20__年，我们主要从以下几个方面入手，做好法律事务工作。
1、加大学习，提高自身素质。针对目前我行各项业务不断
发展的局势，金融法律法规不断完善，近年来新的公司法和证券
法等一系列法律法规的修订。特别是20__年我们将承担各类贷
款的风险审查评估的工作职能，这些都对我们自身提出了更高的
要求。20__年，我们通过组织学习，通过自学、互学、参加有关
培训等方式，通过全面提高个人素质优化工作质量。

2、服务基层、做好法律指导。以“指导科学规范、服务及
时有力”为要求，认真做好对基层的指导工作。对基层提出的问
题，要坚决落实清楚，责任到人及时解决。
3、加强法律培训，提高全员法律素质。20__年，我们对全
行信贷人员进行公司法、担保法、商业银行法、诉讼法等全面的
法律培训，并组织相应的考核办法，全面提高员工的法律素质。
4、严格法律风险控制。针对我行日益增加的法律事务，我
们将进一步严格控制有关法律风险，针对具体情况，认真做好风
险提示工作，通过各种形式认真排查法律风险，切实落实风险防
范措施。任职以来以来，我们累计受理各支行咨询73次，为基
层提供法律服务17次，参与案件办理5件，为支行出具法律意
见书6次，合法及时、有理有据的做好全行法律事务工作。及时
解决各支行提出的法律咨询及服务需求，同时，对我行新办业务、
在办业务、对外法律事务等方面均做了大量的工作。

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