详细的五险一金介绍

详细的五险⼀⾦介绍

五险:养⽼，失业，⼯伤，医疗，⽣育

⼀⾦:公积⾦

缴费标准：

养⽼：单位20%，个⼈8%

⽣育：单位交

⼯伤：单位交，个⼈不交

医疗：单位10%,个⼈2%*基数+3

失业：单位1.5%个⼈0.5%

公积⾦：今年最⾼不超12%，以前年度不超10%，单位个⼈各⼀半。

⼀、养⽼保险：

⼀般要交满15年，到退休的时候才能终⽣享受养⽼⾦,所以想拿养⽼⾦的⼈请务必在⾃⼰退休前15年就开始交。

如果到退休年龄交养⽼保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个⼈帐户上存的8%的养⽼⾦全部退给你。那单

位给你交的20%到哪⾥去了?

国家把单位为你交的20%的钱全部划到国家的养⽼统筹基⾦⾥了。国家规定，退钱的时候只退给个⼈⾃⼰扣交的

钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献。

退休时候的养⽼⾦是怎么算出来的。养⽼⾦的算法很复杂,国家每年都会把缴费基数变⼀次。如果你现在30岁,你

现在的缴费基数是3000元,⽽退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养⽼保险了。

⽽如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那⾸先肯定你能享受养⽼⾦了。其次,如果25年后你交的3000块

的缴费基数已经变成了6000,那你55岁的时候⾸先每个⽉可以拿到6000×20%=1200块的基本养⽼⾦,这是国家给你

的。

此外你的个⼈帐户上的钱在25年⾥也积攒了不少。把缴费基数平均⼀下好了,(3000+6000)÷2=4500,那么你这25

年⾥个⼈帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养⽼保险的个⼈⽐例)×25年×12个⽉=108000元钱,除了之前的1200块以

外，你每个⽉还能拿到108000÷120=900块,这样你55岁开始每个⽉起码可以拿到1200+900=2100元的养⽼⾦。当然

每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你⾃⼰的900块,你退休以后每个⽉都会拿到⽐1200块更多的钱,那你的养⽼

⾦当然也会越来越多的。所以说，交养⽼保险交得越多越好。

你交得越多，你退休以后享受的也越多。⽽且,国家每年调整基数以后，你拿的钱也会越来越多。现在交1000，

⼗年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪⾥交社保费,等你退休的时候，你都只能回你的户⼝所在地享受当地

的退休待遇。所以,在基数⾼的地⽅交社保，但是退休回基数低的地⽅享受养⽼⾦的⼈那就亏⼤了。

为什么这么说呢?如果你年轻的时候在南京⼯作,交了20年的社保然后退休了。

但是如果你的户⼝在⿊龙江,那你必须回⿊龙江享受养⽼⾦。如果你在南京交了20年的平均基数是3000，⽽当你

退休的时候⿊龙江的缴费基数才1000，那么你退休的时候只能享受1000的待遇!这是很亏的!⼀句话,如果你在富地⽅交

社保，但是退休的时候回穷地⽅享受社保,那你⼀辈⼦交的很多但是享受的很少!交3000块可能只能享受1000块!这是很

恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策。

所以请所有⽬前户⼝在基数低的地⽅，但是在北京或上海等基数⾼的地⽅⼯作交社保的注意了,你要么就在西部交

社保,要么就在退休前把户⼝迁到北京或上海。否则你就是在做⼈⽣⼀笔巨亏本的买卖。也许你会说,如果在基数低的

地⽅交钱,退休的时候回基数⾼的地⽅享受⾼福利。错!你以为劳动保障部门会随随便便就让你享受么?

⼀般这种情况下，政府会找个理由直接拒绝你转⼊!到时候你就聪明反被聪明误了:在⿊龙江享受不了,在南京也享

受不了!不过有些地⽅对这样的情况有了⼀些缓和的规定,⽐如南京允许你在退休前5年从基数低的地⽅转回南京,再在

南京继续交5年南京的⾼基数,之后允许你回南京享受养⽼⾦。这个政策各个地⽅估计都不⼀样,有打算转的⼈最好现在

就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发⽣你意想不到的意外!

⼆、医疗保险

单位每⽉给你交的是9%,你个⼈每⽉交的⼤概是2%外加10块钱的⼤病统筹。⼤病统筹只管住院,⽽那11%⾥国家

每个⽉会往你的医保帐户上打属于你⾃⼰的2%。

如果你每个⽉按照1369元的最低基数交社保,那么1369×2%=27.38元。就是国家每个⽉打给你个⼈的钱,这个钱可

以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基⾦⾥了。按规定,如果你从2008年1⽉开

始缴纳医疗保险,那么从2008年2⽉起你就可以刷卡买药或者看门诊,从2008年7⽉起你住院的费⽤就可以报销了。

如果你2008年8⽉1⽇住院了,住的是南京市最好的三级医院,住院期间⽤的都是医保范围内的药,⼿术+住院等费⽤

⼀共花了5000元,那么报销的时候医保中⼼⾸先扣除1000块,这是起步价。剩下的4000块医保中⼼可以报销

4000×86%=3440元,你个⼈只要付4000×14%=560元就可以了。加上之前的1000元起步价,你花了5000块⾃⼰只要付

1560元就可以了,⽽且这1560元还可以从你的医保卡⾥扣(如果你平时不怎么⽤那卡)。所以实际上你住院花不了多少

钱。医疗保险对于我们年轻⼈来说⽐养⽼保险重要多了,毕竟看病住院实在太贵了,这也是参加社会保险的意义。

不过南京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终⽣享受,所以如果你55岁退休,那最迟30岁起就必须开始

交医疗保险了。

三、⼯伤保险

⽤得少,需要提醒的是你如果在⼯作的时候或者上下班的时候出了什么事,这个险就⽤得上了。但在实践中很多⼈

出了事不注意保存证据,导致⾃⼰⽆法享受⼯伤保险,这是很可惜的。如果你下班的时候被车撞了,那应该赶快报警,让警

察来调查记录并拍照采集证据。警察处理完以后会给你开个事故鉴定书之类的东西,你就可以拿这个去单位要求报⼯伤

了。如果你出了事就随便让⼈跑了⽽且还不找证⼈还不报警什么的,那没证据的情况下⼀般不会被采纳为⼯伤的。

⼯伤还有个时效问题,如果你2008年7⽉1⽇出了⼯伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及

你出⼯伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做⼯伤鉴定,你的单位必须在2008年8⽉1⽇之前把

你的有效材料送到⼯伤鉴定中⼼。如果距离你出⼯伤的⽇⼦超过了⼀个⽉,那⼯伤可能就鉴定不起来了。如果你单位不

去给你鉴定,那你⾃⼰可以拿着材料去鉴定中⼼鉴定,最好也不要超过⼀个⽉,否则会很⿇烦很⿇烦。

四、⽣育保险

南京从08年6⽉1⽇起执⾏新政策。⼀是报销⽐例提⾼;⼆是建卡的时候必须出⽰结婚证和医保卡等相关证件，所

有的费⽤从建卡开始到你⽣完⼩孩结束，院⽅同医保中⼼实时结算，个⼈只需承担⽣育保险不保的费⽤。⾄于⽣育津

贴如何发放可能仍然需要单位出⾯办理，具体可以咨询下劳动保障部门。

看看⽼政策，因为现在是7⽉，新政规定6⽉之前建卡的仍然按⽼政策执⾏，可能某些还需要了解。例如,如

果你是⼥⽣,每个⽉⼯资为1000元,2008年1⽉1⽇开始交⽣育保险,缴费基数为1369,⽽你2008年3⽉怀孕,2008年12⽉

底⽣了孩⼦,2009年1⽉出院。那么你出院以后要赶快把结婚证(未婚⽣⼦的报销不了)+独⽣⼦⼥证(⼀般来说⽣2胎的报

销不了)+病历+建⼤⼩卡检查和住院和⼿术费⽤的所有发票+住院清单+出院⼩结这些所有的材料交到公司。如果你怀

孕时候检查花了500块,⽣孩⼦的时候住院+⼿术花了2000块,⼀般来说,公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报

销。

报销以后给你的钱包括:500块检查费+2000块住院⼿术费+1369元/⽉×4个⽉=7976块,1369元/⽉×4个⽉这是医保

中⼼特别为报销的⼥⽣补贴的。

只有⼥⽣报销才能拿的到国家规定⼥孩⼦报销⽣育保险的时候必须给4个⽉的平均⼯资,所以你⽣孩⼦报销的话不

仅不要花钱⽽且还可以赚4个⽉的⼯资!如果你基数交的⽐⼯资⾼,⽐如拿1000块交的是1369,那么你还赚了呢。⽣育保

险起码要交⼀年才能享受,切记切记。此外还有个问题,男⽣也交⽣育保险，是否可以享受⽣育保险呢?如果你是男⽣,

你⽼婆没⼯作或者⼯作单位没交保险,⽽她⽣孩⼦的时候你交⽣育保险也已经超过了⼀年,那么你也可以报销⽣育保

险。但以之前的例⼦为例,你只能报销500块检查费+2000块住院⼿术费的⼀半=1250元,补贴的1369元/⽉×4个⽉的⼯

资你就享受不到了!这是只有⼥⽣报销的时候才可以享受的哦~同样的花费,⼥⽣报销就能拿7976块,男⽣报销只能拿

1250块,这⼤概也是中国少有的“歧视男性”的政策。所以说,⼥⽣要⽣孩⼦之前最好计划⼀下,提前⼀年开始找个单位交

⽣育保险,可以赚呢!⽽男⽣如果要娶⽼婆,最好娶⼀个⽣孩⼦的时候已经交了⼀年⽣育保险⽽且缴的基数还⽐她本⾝⼯

资⾼的⼥⽣哦!不过如果她实在没保险也没关系,你还可以给她报销⽣育保险,不过你没补贴的4个⽉⼯资拿,⽽且该报的

费⽤你只能拿回来⼀半。

五、失业保险

要交满⼀年才能享受,⼀般交1年拿2个⽉,交2年拿4个⽉,但⼀辈⼦最多拿24个⽉。南京市失业保险⾦⽉标准601

元，市区最低标准为518元。如果你2008年1⽉1⽇开始交保险,2009年1⽉你被公司辞退了,那你可以让公司给你拿2个

⽉的失业保险。如果这⼀年你都是以1369的基数交的保险,那你2个⽉起码可以拿到1000多块钱。

或者你2008年1⽉1⽇开始交保险，2009年1⽉你和公司合同到期了,你们都不想续签合同的话，那你也可以在离

开公司以前让公司给你去拿2个⽉的失业保险,也是800多块。就是说合同到期或者公司辞退,你都可以按照⼀年拿2个

⽉的失业⾦的⽐例去要求公司给你办,如果公司不给你办你可以去告它,⼀告⼀个准。

但是如果你是合同没到期⾃⼰辞职⾛,那就算你交满了1年也享受不到失业保险。只要是⾃⼰辞职的,别说交1年了,

就是交10年的失业保险，到辞职的时候你也拿不到⼀分钱。

六、住房公积⾦

如果你每个⽉公积⾦交300块,那么公司每个⽉也往你帐户上打300块,你买房⼦的时候这就是600块了。如果你⼀

辈⼦交了5万,那你帐户上就是10万了,这种好事⼤家⼀定不要拒绝啊。公积⾦可以⽤来买房⼦,还贷款,装修什么的。如

果你⾃⼰家可以找到地⽪盖房⼦,那盖房⼦的钱也可以从公积⾦⾥付。如果你⼀直不⽤这钱,最后退休的时候貌似可以

把钱全部取出来。

★辞职跳槽时五险⼀⾦怎么办?

1.养⽼保险是可以中断的,中间中断⽆所谓,最后是累计年限的,不过交得越多,当然养⽼⾦也越多拉。办理转移⼿续:

在⽼单位打出转移单,交给新单位继续上就⾏。

2.失业保险虽然必须要交,但和我们没有多⼤关系(如果你是学校毕业的,属于⼲部⾝份,档案可以存⼈才的),断不断

不要紧,我们失业了也领不到失业⾦。除⾮发疯了,把⼲部⾝份转为⼯⼈⾝份,以后退休按⼯⼈待遇领退休⾦。失业保险

只有在街道登记的失业者才能申请(⼯⼈⾝份的档案放在街道,⼲部⾝份的放在⼈才或单位)。

办理转移⼿续:不⽤办理,到新单位继续上就⾏。

3.医疗保险⽐较重要,规定是中断三个⽉以上就失效,三个⽉以后看病就得⾃⼰掏钱。⼩病⽆所谓,⼤病就惨了,中断

三个⽉以上的到新单位重新上。

每个上医保的有⼀个存折,终⾝使⽤。不管单位是否变化,单位应该每⽉把⼀定⽐例的钱打⼊存折,个⼈可以随时提

取，⽤途不管。

每个上医保的有⼀个蓝本,就是医疗本。医疗规定门诊费⽤2000元以上部分才可以报销,⽐如花了2500,只报销500

的50%-70%(医院不同,报销⽐例不同)。如果住院报得就多了。看病的时候要告诉医院开医保的单⼦,住院要带上。

4.公积⾦单位把给你的钱和你⾃⼰的钱都存到你的公积⾦帐户,⽐如⼯资3000元,单位给你300,你⾃⼰扣除300,所

以你每⽉公积⾦帐户应该有600元。只能⼀年取⼀次,要去公积⾦中⼼取。需要买房或修房，可以⾃取或委托单位取。

办理转移⼿续:先在新单位开帐号,拿帐号给⽼单位,让⽼单位把原来帐号的钱转⼊新帐号。

公积⾦中⼼每年六⽉会给单位发每个员⼯的对帐单,显⽰你的帐户现在的钱。

另外,每年四⽉左右是调整下年度养⽼失业医疗基数的时间,每年六⽉是调整下年度公积⾦的时间。

★现在市场上⼀些不规范的情况

1.很多单位不按本⼈⼯资给上保险和公积⾦,⽐如按北京市平均⼯资上,个⼈就吃亏了，所以找⼯作的时候要问清

楚。

2.现在很多⼈才都规定养⽼失业和⼤病是捆绑的,要么都不上,要么都⼀起上,⽽且必须档案在⼈才的才给上。如果

个⼈在⼈才上,就必须把单位的钱和个⼈的钱都⾃⼰交,挺多的。据说按最低标准,每⽉也得交⼀千多,⽽且没有多少钱到

个⼈帐户上。建议如果⽐较年轻,⾝体还好,只是暂时失业,不必⾃⼰交了,以后到单位再上吧。

3.有钱⼈可以不上养⽼保险,穷⼈最好上,指望能有点钱养⽼。有⼈说⾃⼰存着,但国家对养⽼⾦还是有所保障的,会

根据经济情况上调。

4.有些单位以档案不在本单位,不给上,是不对的,因为档案和保险不挂钩。

5.外地户⼝的同样,应该给上所有的险和公积⾦,和户⼝没关系。以后如果去其他城市,都是可以转的。