中国人民银行征信中心官网登录

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征信记录 你的“第二身份证”

在办信用卡贷款买房求职应聘等多方面都有决定性影响

保管好个人征信报告防泄漏 失误负面信用记录可修复

如今，个人与企业的信用在经济生活中的作用越来越重要。人民银行衡水中心支行征

信系统运营三年多来，前去查询征信记录的个人和企业连年翻番。申请信用卡、替他人做

担保、贷款买房、分期付款消费、求职应聘、企业贷款、签订合同，征信记录的应用越来

越广泛。良好的信用记录越多，信用度也就越高，可以说，信用记录已经成了我们的“第

二身份证”。

衡水市征信查询量连年增长

人行衡水中心支行工作人员介绍，他们于2012年接入全国征信系统，开始接受企业

与个人的征信记录查询。查询量从2012年的19笔上升至2015年的13664笔。而在刚

刚过去的2016年，共查询个人信用报告56955份、企业信用报告2001份。

我国征信系统是由人行征信中心负责组建、维护的，目前已成为世界规模最大、收录

人数最多、收集信息全面、覆盖范围和使用广泛的信用信息基础数据库，为国内每一个有

信用活动的企业和个人建立了。

在这个系统中，个人征信信息由个人基本信息、信贷信息、非银行信息组成。其中个

人信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。信贷信息来自于商业银行的贷

款、信用卡、担保等信息的汇总。非银行信息指的是法院强制执行记录、民事判决记录、

社会保险缴费信息、住房公积金信息、电信用户缴费、行政处罚记录等。企业征信信息包

括企业基本信息、法人及高管个人信息、对外担保信息、信贷信息、税务信息等。

在征信系统里，没有黑名单一说，其出具的征信报告只是客观收集和展示客户的信用

信息，不对客户信息做任何评价。

衡水市征信目前涵盖银行法院信息

衡水市征信系统目前已经纳入了各商业银行个人、企业金融业务信息，以及市中级法

院做出的民事判决记录、强制执行记录。

在市住房公积金管理中心了解到，已经接到上级部门通知，要求个人公积金信息接入

中国银行征信中心系统，现正就此与相关部门协调。接入后，个人征信报告上有关公积金

缴纳、贷款的情况就会有相应显示。

人行衡水中心支行相关负责人表示，今后衡水市征信系统会逐步纳入更多个人、企业

的相关信息，更加全面、客观的体现其信用状态。

个人每年可免费查两次征信记录

目前，在人行衡水中心支行业务大厅，查询个人征信记录有柜台查询和自助查询机两

种方式。个人获得的书面个人信用报告(分普通版和分明版)可用于了解个人征信情况，以

及提供给用人单位备查、公安机关户籍改名等。根据相关规定，每人每年可免费查询两次。

第三次起，每次需付10元费用。同时，征信系统也开启了网上查询等方式。

除了个人需要，个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构

(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人行。根据

使用对象不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和

征信中心内部版。

不管是各商业银行还是人行，查询者查询个人信用报告时，都必须取得被查询人的书

面授权。根据《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》的规定，商业银行仅在办理如下

业务时，才可以向个人征信系统查询个人信用报告：审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申

请的;审核个人作为担保人的;对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的;受理法人或其他组

织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。在个人征信

报告中，两年内的查询记录会被显示，包括详细的查询机构、查询操作人员在系统中的账

号、查询原因等。

失信者贷款办卡求职等都将遭拒

征信系统里的信息，真实反映了个人、企业在社会活动中的诚信水平，也在经济社会

生活中起着越来越重要的作用。

一家商业银行信贷部门负责人表示，在审核个人、企业的贷款、信用卡申请时，信用

报告已成为最主要的依据。如在审核个人信用卡申请时，如果对方的信用报告内出现以往

累计6次、连续3次逾期还款，涉及经济纠纷案件，成为失信被执行人等不良记录，就

会拒绝办理。

一位私企负责人表示，近年来在招聘核心管理、财务等敏感岗位人才时，除了审查对

方的资历、能力，还会让应聘者提供个人信用报告。凡是报告显示有失信记录的，不管其

能力多强，资历多深，也不会聘用。另外，在与其他企业的业务往来中，签定合同前，多

数也会让对方企业出具其信用报告。

人民路派出所户籍民警说，18周岁以上人员在申请更改姓名时，他们会按照相关规

让对方出具信用报告，如果报告内有失信记录，将会缓办。

个人信用信息泄露，当事人也会遇到麻烦。

人行工作人员介绍，曾有市民在向银行申请贷款买房时被拒，原因是其曾给他人做过

担保，对方的金融不良记录也被记在了他的信用报告中。市民李某则在自己的信用报告中

发现，其名下有一张根本不知道的信用卡。他才想到，之前在一家超市购物时，将身份证

号和银行卡号透露给了超市老板，遭遇了“被办卡”。市民李某某的信用报告中出现了某银

行曾查询的记录，他对此一头雾水。在工作人员的提醒下，他才想到，之前曾在某小额代

款公司办理过贷款业务。后经查实，这家小额代款公司在没有获得他授权的情况下，委托

商业银行查询了他的征信记录……

面对个人信用信息泄露及侵权现象，人行工作人员提醒市民，个人证件要妥善保管，

在向他人提供身份证复印件和个人征信报告时，要在上面写明用途和“仅供办理××××业务

使用”字样，注明办理日期等。办贷款及担保要走正规途径，不要轻信利率过低、无担保

无抵押零首付等宣传语。遇到提及个人信用的电话、短信、网页链接，切勿轻信，可立即

到银行柜台或拨打客服电话确认。

遇失误负面记录可提出异议

个人信用报告中，不记录5年前已经结束的逾期、违约的行为，不记录5年前的强

制执行记录、民事判决记录等。工作人员说，逾期和违约是从已经弥补的时间开始计算的，

而不是发生时间。如果产生了个人征信负面记录，首先要避免出现新的负面记录。在结清

所有欠款以后的5年里，保持良好的信用消费习惯，个人的负面信用记录是可以修复的。

针对已经出现的负面记录，可以视具体情况向人行征信中心提出异议或声明。经审核

后，会被修正或显示在征信报告中。

《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》规定，个人认为信用报告中

的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人持有效身份证件，填写个人征信异议申

请表，向人行征信中心提出异议申请。个人需要添加个人声明的，持有效身份证件，填写

个人声明申请表，向人行征信中心提出异议申请。在异议或声明申请中，要注意明确描述

异议、个人声明所涉及的业务，以便于准确定位相关信息。如对信用卡信息产生异议、发

表声明时，应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度;涉及贷款信息时应描述

贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。