财务有限公司企业征信系统管理办法

财务有限公司企业征信系统管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范财务有限公司（以下简称“公司”）企业

征信系统管理，保证数据采集、报送、维护及时准确，根据

《征信业管理条例》、《金融信用信息基础数据库业务操作指

南》及其它相关规定，特制订本办法。

第二条 本办法所指的企业征信系统是由国家设立的，

进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，为防范金融风

险、促进金融业发展提供相关信息服务，由中国人民银行监

督管理的金融信用信息基础数据库。

第三条 公司采用的是接口型报数程序:即公司业务系

统数据自动转换成报文后由数据报送用户导入企业征信系

统。按照企业征信系统数据采集规范，数据报送要满足及时

性、完整性与准确性要求，故使用公司业务系统的相关部门

须保证信息录入或变更的及时、完整与准确。

第四条 公司在企业信用信息的传递、接收和使用过程中

应当遵守国家有关保密的法律、法规。

第二章 工作职责

第五条 公司各部门应明确职责，配合完成企业征信系

统管理的各项工作：

1

1.信息技术部主要负责报数程序日常的技术维护及用户

管理员管理。

2.信贷业务部负责信息的录入维护、信贷客户的信息查

询等工作。

3.风险管理部负责录入信息的复核、数据报送、异议处

理、征信有关文件的组织办理等。

第三章 业务系统信息维护

第六条 新客户办理首笔信贷业务前，信贷业务部应取

得客户对向征信系统报送有关业务信息的书面授权(附件1)

并保存。

第七条 信贷业务部对录入信息的完整性与准确性负

责；结算业务部须及时对信贷业务部提交的业务进行处理或

操作，确保业务系统里业务信息变更的及时性。

1. 对于增量客户，信贷业务部务必在首笔业务发生前将客

户信息（业务系统客户信息模块标注*的）在业务系统里一

次性录入完整， 无一缺漏。

2. 对于存量客户，客户信息（业务系统客户信息模块标注

*的）发生变化时，信贷业务部要及时在业务系统里进行更

新。

3. 办理具体信贷业务时，信贷业务部须将业务信息（如贷

款的发放、展期、还款、结清等）准确录入业务系统。

2

第八条 风险管理部对信贷业务部录入的客户信息与

业务信息等进行复核，并将完整性是否达到数据采集要求作

为业务审查的重要参考因素。

第四章 用户管理

第九条 征信系统用户分为用户管理员和普通用户。用

户管理员由信息技术部相关岗位担任，负责管理普通用户；

普通用户由风险管理部、信贷业务部相关岗位担任，分别负

责数据报送、信息查询等操作。

第十条 创建普通用户时，需经用户所在部门负责人批

准、用户管理员所在部门负责人审核(附件2)。同时，用户

管理操作应逐笔登记造册并存档备查。

第十一条 用户在合法合规的范围内使用知悉的征信信

息，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。数据报

送用户不得对数据进行篡改或对外泄露。

第五章 数据报送

第十二条 风险管理部对数据报送的及时性负责，并按

照数据报送流程和工作要求，做好反馈报文的加载。

第十三条 风险管理部应组织相关部门按征信中心要求

完成月度、季度及不定期的自查、核查、比对等数据质量考

核工作。

第六章 征信信息查询及异议处理

3

第十四条 查询征信信息前，信贷业务部须取得客户

有效授权（附件1）。

第十五条 公司在办理下列业务时，可以向企业征信系

统查询信息：

1、审核企业的贷款申请；

2、审核企业作为贷款担保人；

3、对已发放的企业信贷业务进行贷后风险管理；

4、开展其他合法的业务时，需查询相关企业信用状况。

第十六条 信贷客户提交《企业征信系统查询申请表》

（附件3）可以向公司查询自身信息。信息主体认为征信机

构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权提出异

议（附件4），要求更正。

第十七条 信息查询用户需将所有的查询操作填入征信

信息查询登记表（附件6）。查得的信息应在约定用途内应用，

并妥善保管，不得向无关第三方泄露。

第十八条 对于征信中心或分中心转交核查的异议，风

险管理部应在接到核查通知起10日内组织相关部门进行核

查处理；对于自行受理的异议，应在收到异议之日起20日

内进行核查处理，并将结果书面答复异议申请人（附件5）。

第七章 附 则

第十九条 本办法由风险管理部门负责解释和修订。

4

第二十条 本办法自发布之日起执行

附件1

信用信息查询和提供授权书

致：

兹由本单位 （“授权人”）在此不可撤销地授

权贵司（“被授权人”）根据本授权书查询和提供授权人的信

息。

▲▲ 1、授权事项及用途

（1）授权人信用报告及信用信息的查询和使用

被授权人在授权期限内有权因□本单位□

__ （授信申请人名称）在被授权人处办理

（此处填写涉及的业务事项）（以下简称“授信业务”），随

时向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库及其

他经中国人民银行及其派出机构批准或备案的征信机构（以

上统称“征信机构”）查询授权人在征信机构中的全部信用

信息及信用报告，被授权人有权基于资格审查、授信方案制

定、信贷资产质量监控、债务追索、担保方案制定、担保资

产质量监控、担保责任追索、关联关系查询等及其他确保实

现被授权人在相关授信业务合同下利益的目的，查询、使用

和保存授权人的信用报告及信用信息。

（2） 授权人信息的对外提供

被授权人有权根据征信相关法律法规和监管规定的要

5

求，将在相关授信业务关系建立和存续期间获得的余授权人

有关的信息，包括信贷信息、信用信息、企业基本信息、不

良信息和其它信息资料，提供给中国人民银行征信中心金融

信用信息基础数据库和其他经中国人民银行及其派出机构

批准或备案的征信机构。

前述“不良信息”是指授权人的信用状况构成负面影

响的下列信息：授权人在借贷、赊购、担保、租赁、保险、

承担担保责任等互动中未按照合同履行义务的信息，对授权

人的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定的其它不良信息。

▲▲ 2、 授权期限

授权期限自本授权书载明的签署日期起至相关授信业

务完全履行完毕且授信额度终止之日止。如被授权人经审核

拒绝接受相关授信业务的申请，则授权期限至被授权人拒绝

接受相关授信业务申请之日止。

3、如被授权人超出本授权书的范围违法查询和使用授

权人的信用信息，被授权人应承担相应的法律责任。

4、被授权人知悉并完全理解本授权书的内容，尤其是

标志“▲▲”的条款，本授权书下的授权是授权人自愿做出

的真实意思表示，并愿意承担相应的法律。

本单位公章：

法定代表人（负责人签字）或授权代表签字 ：

签署时间： 年 月 日

6

附件2

企业征信系统普通用户维护申请表

姓名 部门

维护类型

申请原因：

申请人： 年 月 日

所在部门意见

负责人： 年 月 日

7

信息技术部审核意见：

负责人： 年 月 日

附件3

企业征信系统查询申请表

申请企业信息

申请企业名称 贷款卡编码

机构信用代码 贷款卡密码

申请信息

查询原因：

8

申请人签字 申请日期

接收人签字 接收日期

9

附件4

企业征信异议申请表

借款人信息

借款人名称 贷款卡编码

机构信用代码 注册地址

法定代表人（经办人）信息

法定代表人姓名 联系电话

经办人姓名 联系电话

异议信息

异议发生机构 异议信息类型

异议信息描述：

申请人签字

接收人签字 接收日期

申请日期

注：1、以上所有项目为必填项。

2、该表一式两份，由异议申请人和风险管理部门分别保存。

3、提交此表后，视同申请人允许风险管理部门查询申请人的信用报告。

10

附件5

企业征信异议回复函

借款人名称 异议申请人姓名

异议信息描述：

处理结果描述：

异议受理人 回复时间

领取人签字 领取时间

注：以上所有项目为必填项。

11

附件6

企业征信系统查询登记表

序号 单位名称 查询内容 查询申请人 查询日期

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13