银行个人通知存款操作规程模版

个人通知存款操作规程

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目 录

0修改与审批记录 .............................................................................. 错误！未定义书签。

1目的和范围 .................................................................................................................... 2

2定义、缩写和分类 ......................................................................................................... 3

3职责与权限 .................................................................................................................... 3

4基本规定 ........................................................................................................................ 3

5流程描述及操作要点...................................................................................................... 4

5.1个人通知存款开户流程 ........................................................................................ 4

5.2个人通知存款取款流程 ........................................................................................ 6

6内外部规章制度索引...................................................................................................... 7

6.1外部法律法规 ...................................................................................................... 7

6.2内部规章制度 ...................................................................................................... 7

7附录 ............................................................................................................................... 7

8记录 ............................................................................................................................... 7

记录1.《个人客户业务申请书》 ......................................................................................... 7

0 目的和范围

为了规范银行（以下简称“本行”）个人通知存款业务的操作和管理，进一步明

确各岗位职责,加强风险控制,降低风险,促进个人通知存款业务的健康发展，特制定

本操作规程。本办法规定了本行个人通知存款业务的操作流程和控制要点。

本规程适用于本行个人通知存款业务的柜面操作及风险控制。

1 定义、缩写和分类

(1) 个人通知存款,是指个人客户存款时不约定存期,支取时提前通知银行,约定支取

日期和金额的定期存款。

(2) 一天个人通知存款,是指提前一天通知约定支取的存款。

(3) 七天个人通知存款,是指提前七天通知约定支取的存款。

2 职责与权限

部门岗位 职责权限

柜员

会计主管、营业部主任

1) 负责通知存款业务的办理。

1) 负责对通知存款相关的大额业务进行复核授权。

3 基本规定

(1) 个人通知存款办理必须坚持两项原则,包括：

a) 现金存入业务处理坚持“先收款后记账”原则；

b) 现金取款业务处理坚持“先记账后付款”原则。

(2) 个人通知存款适用于个人客户。

(3) 存款人申请办理个人通知存款需提供有效身份证件或身份证明文件。

(4) 币种、期限和利率：

a) 币种：人民币；

b) 期限：一天、七天。

c) 利率：按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息,利随本清。

(5) 个人通知存款最低起存金额为5万元；最低支取金额为5万元；存款人需一次存入,

可以一次或分次支取。

(6) 通知存款如遇以下情况,按活期存款利率计息：

a) 实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

b) 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

c) 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

d) 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

e) 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

(7) 通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计

算。

(8) 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，从原开户日计算存期；留存部

分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款计息，或根据存款人意

愿转为其他存款。

(9) 存款金额超过5万元（含），应审核存款人的身份证件，请客户将身份证件的

名称、号码填在存款凭条的背面；如是代理人存款，应审核代理人的身份证件，请

客户将代理人的姓名、证件名称和号码填写在存款凭条的背面；柜员须对身份证进

行联网核查。

(10) 当日一次性或累计现金取款、转账本息合计金额超过5万元（含），应审核存款

人的身份证件，请客户将身份证件的名称、号码填在取款凭条的背面，并留存客户

身份证件复印件；如是代理人取款，也应审核代理人的身份证件，请客户将存款人

的证件名称、号码与代理人的姓名、证件名称和号码填写在取款凭条的背面，并留

存代理人身份证件复印件，柜员须对身份证进行联网核查。

4 流程描述及操作要点

本流程包括开户和存款支取等两个流程，具体的流程描述及要求如下：

4.1 个人通知存款开户流程

节点 操作要点 操作风险提示

1)A1

任务部门/操外部合规内部合规

名称 作岗位 要求 要求

申请开 客户将现金或转出账户凭证、存款凭条

户 （首次在本行开户的还需填写《个人客户

业务申请书》、有效身份证件提交柜员。

1)B1 风险点：

受理审柜员  清点现金金额与凭条的存入

核 金额一致。认真审核客户身份

证件的合法性、有效性和真实

性；审核凭证填写是否齐全，

证件号码与客户提供的证件

是否一致；若是转账开户，转

出账户应与转入账户为同户

名。

客户提供虚假身

份证件

风险类型：

外部欺诈

风险级别：

中等风险

关键控制措施：

对有效证件的审

节点 操作要点 操作风险提示

任务部门/操外部合规内部合规

名称 作岗位 要求 要求

核

控制岗位：

柜员

1)B2 柜员审核客户提交的现金、转出账户的凭

是否符柜员

合规定

证、存款凭条后，判断是否符合规定，

是，转节点2）B1，对符合规定的进行业

务处理；

否，转接点2）A1，对不符合规定的将现

金、转出账户的凭证和存款凭条退还客户

并说明理由。

2)B1 柜员对客户本人办理的现金开户或转账开户

业务办柜员

理

进行以下操作：

1) 对现金存款业务，选择现金类别、选择

证件类型、输入客户身份证件号码、账

户名称、选择个人通知存款种类、支取

方式、存入金额等相关信息，代理人办

理的，还需输入代理人姓名及身份证件

号码，完成录入后发送。

2) 对转账开户业务、输入付款账号、存款

客户证件类别、证件号码、账户名称、

凭证号码、金额、代理人办理的，还需

输入代理人姓名及身份证件号码，选择

个人通知存款种类等，完成录入后发

送。

3) 柜员对处理成功的业务打印存单或存

折、存款凭条，并审核打印的凭证、存

单是否正确。

4) 银行卡开立账户的交易界面为：20010；

定期一本通开立账户的交易界面为：

2020或2021；储蓄存单开立账户交易

界面为2030；定活一本通开立账户的

交易界面界面为：2051。

3)B2 存折交柜员核对无误后，将存款凭条及利息单加盖

客户 清讫章及经办人名章、存单、存折或银行卡、

柜员

存款凭条回单交与客户，首次在本行开户的

需将《个人客户业务申请书》加盖储蓄业务

专用章、经办人名章后第一联传事后监督后

传事后监督，《个人客户业务申请书》第二

联、身份证件复印件分支行专夹保管。《个

人客户业务申请书》第三联交客户。

4.2 个人通知存款取款流程

节点 操作要点 操作风险提示

1)A1 客户预 客户提前约定取款金额、期限。

任务部门/操外部合规内部合规

名称 作岗位 要求 要求

约

1)B1 预约登柜员

记

受理客户约定取款期限，选择1天或7

天进行登记。

1)B2 受理审柜员

核

柜员受理客户提交的存折、存单或银行 风险点：

卡、取款凭条。对客户提交存折进行审客户大额取款提

核，主要审核以下内容 供虚假身份证件

1) 该存款凭证是否为本行出具的凭证；

2) 存折、存单有无银行××支行储蓄业

务专用章。

3) 转账销户的，收款人姓名是否与存款

人姓名一致。

4) 凭存单支取的，部分支取或取款金额

为5万元（含）以上的需在存单背面

填写客户身份信息，代理人办理的，

还需填写代理人身份信息。 柜员

风险类型：

外部欺诈

风险级别：

中等风险

关键控制措施：

对有效证件的审

核

控制岗位：

1)B3 是否符柜员 是否符合业务办理规定：

合规定

是，转节点2）B1；

否，转节点1）A1。

2)B1 业务办柜员 柜员根据客户提供的有效身份证件进行

理 身份核实，代理人办理的，还需对代理

人身份进行核实。并根据预约取款的额

度进行相应处理：

1) 预约取款金额5万元（含）以下的，

柜员直接进入部提或销户界面，输入

个人通知存款账号、金额后办理；取

款为5万元（含）以上的需由授权人

员进行授权业务处理。

2)B2 是否需柜员 柜员根据客户预约取款的金额判断是否

要授权 需要授权。

2)C2 授权 授权人员

相关凭证及手授权人员对预约取款金额、

续进行审核后作授权处理。

柜员 3)B1 打印存

折凭证

柜员经授权人员授权后办理取款业务，打印

取款凭证和利息清单。

柜员将打印的利息回单及取款凭条回单 3)B2 利息及柜员

节点 操作要点 操作风险提示

任务部门/操外部合规内部合规

名称 作岗位 要求 要求

回单交交客户，取款凭条及利息单加盖清讫章

客户 及经办人名章后传事后监督。

5 内外部规章制度索引

5.1 外部法律法规

(1) 《关于印发〈通知存款管理办法〉的通知》（银发〔1099〕3号）

5.2 内部规章制度

（1）《银行储蓄业务管理办法》

6 附录

本规程无附录。

7 记录

1.《个人客户业务申请书》

记录1.《个人客户业务申请书》