个人大额存单的印鉴支取

个人大额存单的印鉴支取

近期，某支行柜员办理个人大额存单支取销户业务时，未对客户

支取印鉴进行核对（该客户存入时要求凭印鉴支取）,且未将此笔开

户印鉴随销户资料上交，业务操作风险控制流于形式，存在较大风险

隐患。针对这一情况，运行监控中心立即开展了风险排查，并对该业

务进行了一次深入的探讨。

可能存在的风险隐患

1、 未核对印鉴易导致客户资金被冒领，银行将承担全部损失。

2、 如未有任何控制措施，存在未告知情况下被通兑冒领的风

险。

3、 因个人印鉴交接工作不完善而导致控制缺失。

根据《中国银行股份有限公司江西省分行个人人民币存款业务管

理实施细则》的规定，支取方式主要包括：凭密码支取、仅凭存款凭

证支取。该客户要求凭印鉴支取，由于此支取方式不在规定范围内，

故对该业务的办理提出以下风险控制建议：

一、开立存单时，客户本人须出示有效身份证件和印鉴，银行预

留印鉴后，经办柜员应在系统备注内输入“凭印鉴支取”内容，并在

开立的存单上加盖“凭印鉴支取”章，将客户有效身份证件复印件与

预留印鉴卡留底备查。

二、客户来办理存单支取时，经办复核应对存单上的印鉴进行核

对，确认存单的真实性。如是本人办理支取，则超过5万元以上须出

示本人有效身份证件；如是代办支取，则超过5万元以上须出示代办

人和客户本人的有效身份证件，并对代办人和客户本人进行联网核

查，最后将代办人有效身份证件复印件和联系方式记录备查。

三、客户来办理销户时，须出示有效身份证件，且应将预留印鉴

随销户资料上交。

四、凭印鉴支取的存单只能在原开户机构办理支取，不得通存通

兑。

五、预留印鉴应由专人保管，遇到岗位变动时，应当做好交接工

作，并说明个人客户凭印鉴支取的情况。