银行VIP个人客户筛选规则

数据筛选有关规则

一、个人金融资产（AUM）统计口径

个人客户AUM将按月由系统自动计算，计算方案中所需数据直接

从业务系统中获取，目前，主要来源业务系统包括核心业务处理系统

（CCBS）、证券业务系统（CCBSS）、理财产品综合支持系统（FESP）、

证券第三方存管系统(CTS)。

本方案所描述的个人客户AUM，包括：存款、投资理财（凭证式

国债+实物金+理财产品+证券系统基金、国债、账户金、集合计划、

专户理财等）、CTS系统保证金、证券卡中的资金和信用卡溢缴款。

实物金仅指在建行托管的实物金。

个人客户AUM（月日均余额）=存款（月日均余额）+投资理财（凭

证式国债+ 实物金+理财产品+证券系统基金、国债、账户金、集合计

划、专户理财等，月日均余额）+ CTS系统保证金（月日均余额）+

证券卡中的资金和信用卡溢缴款（月日均余额）。

（一）存款

存款包括客户所持有的所有活期储蓄类存款、定期储蓄类存款。

存款月日均余额=活期存款月日均余额+定期存款月日均余额

月日均余额 = [上一日月日均余额 *（当月累计天数-1）+ 今日

时点余额] / 当月已过月天数

如果上一日的月日均余额不存在（可能为账户新开户情况）则为：

月日均余额 = 时点余额 / 当月已过月天数

（二）投资理财

投资理财包括客户所持有的所有国债、基金、集合计划、专户理

财、黄金、理财产品（包括汇得盈、利得盈、QDII、建行财富、大丰

收、乾元、本外币组合产品、双月盈、其他理财产品等）、CTS系统

保证金。具体有：

1．CCBSS中的基金、集合计划、专户理财、国债及账户金（净

值 * 数量）;

中的个人理财产品（最近卖出净值 * 当前份额 + 未分

配收益金额）;

3. CCBS中的凭证式国债（账面余额）;

目前,CCBS中的实物黄金（交易重量 * 黄金价格）仅计算在建

行保管的部分。

投资理财月日均余额=凭证式国债月日均余额+实物金月日均余

额+理财产品月日均余额+证券系统基金、国债、账户金、集合计划、

专户理财等月日均余额

1

凭证式国债月日均=∑每日余额/天数

汇得盈、利得盈、QDII等理财产品月日均=∑每日资产价值/天

数

汇得盈、利得盈、QDII等理财产品资产价值=最近卖出净值 * 当

前份额 + 未分配收益金额

基金、集合计划、专户理财、账户金、记账式国债月日均=∑每

日资产价值/天数

基金、集合计划、专户理财、账户金产品的价值=净值*数量

记账式国债类产品的价值=净值（牌价）*数量

电子版凭证式国债、储蓄国债月日均余额=∑每日余额/天数

（三）CTS系统保证金

CTS系统保证金月日均值=∑每日保证金余额/天数

（四）证券卡中的资金和信用卡溢缴款

存量证券卡客户（未开通自动双向转帐）存放在证券卡中的资金

和信用卡计入客户AUM，月日均值=∑每日余额/天数。

二、归属网点原则

（一）金融资产达标客户和产品覆盖度达标客户归属网点原则

１、AUM孰大原则。

２、在AUM相同情况下，月末时点存款余额孰大原则。

（二）流量资金客户归属网点原则

１、个人账户资金流量客户

AUM孰大原则

２、CTS资金流量客户

CTS签约网点

３、代发工资单位

代发工资营业网点

（三）优质商户网点归属原则

优质商户签约网点

三、产品覆盖度客户筛选

产品包括个人类存款本币、个人类存款外币、个人住房贷款、个

人其他贷款、借记卡、信用卡、基金、黄金、保险、财富系列、其他

理财产品、个人证券资金管理业务、网上银行、手机银行、电话银行、

金融短信、个人外币业务等17项。其他理财产品算1个产品，包括

利得盈、汇得盈、国债、乾元、双月盈、大丰收等。

（一）金级类筛选原则

１、上述17项产品有8个（含）以上

2

２、存款、借记卡、贷记卡、网上银行、一种理财产品为必选项。

３、上月日均AUM值在10万元（含）以上

４、签约后信用卡、网上银行当年累计正常使用12次以上，每

笔100元以上资金变动。

（二）白金级类筛选原则

１、上述17项产品有10个（含）以上

２、存款、借记卡、贷记卡、网上银行、基金、保险、黄金为必

选项

３、上月日均AUM值在30万元（含）以上

４、签约后信用卡、网上银行当年累计正常使用12次以上，每

笔100元以上资金变动。

四、流量资金客户筛选

（一）金级类筛选原则

１、个人账户资金流量客户

（1）最近1年个人账户资金流量累计达到500（含）—1000万

元。（其中：个人账户资金流量=个人存款账户转入额+个人存款账户

转出额。下同）

（2）当月AUM值10—20万元。

（3）最近1年个人账户每月末时点资金量都达到20万元的客户。

2、CTS资金流量客户

最近1年CTS保证金存款日均余额20万元以上的客户。

３、代发工资单位

（1）每月人均代发额2000元以上。

（2）代发人数不低于20人。

（3）有6个月代发记录的企业和行政事业单位的企业法人或分

管负责人。

（二）白金级类筛选原则

１、账户资金流量客户

（1）最近1年个人账户资金流量累计达到1000（含）—3000万

元。

（2）当月AUM值20—50万元。

（3）最近1年个人账户每月末时点资金量都达到50万元的客户。

2、CTS资金流量客户

最近1年CTS保证金存款日均余额50万元以上的客户。

３、代发工资单位

（1）每月人均代发额3000元以上。

（2）代发人数不低于20人。

3

（3）有6个月代发记录的企业和行政事业单位的企业法人或分

管负责人。。

（三）钻石级类筛选原则

（1）最近1年个人账户资金流量累计达到3000万元（含）以上。

（2）当月AUM值50万元（含）以上。

（3）最近1年个人账户每月末时点资金量都达到150万元的客

户。

五、优质商户筛选

（一）金级类筛选原则

最近1年POS手续费年收入2000元（含）－10000元我行特约

商户的企业法人或分管负责人。

（二）白金级类筛选原则

最近1年POS手续费年收入10000元（含）以上我行特约商户的

企业法人或分管负责人。

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