银保反洗钱专题培训答案

银保反洗钱专题培训答案

金融机构违反本规定第七条规定的，由中国人民银行给予警告，可以处

（）元以上（）元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接

负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追

究刑事责任。

A、1000；5000

B、1000；10000

C、10000；50000

D、5000；50000

答案：A

《个人存款账户实名制规定》自（）年（）月（）日起施行。

A、2001年4月1日

B、2000年4月1日

C、2000年5月1日

D、2001年5月1日

答案：B

为规范人民币银行结算账户的开立和使用，维护经济金融秩序稳定，中国

人民银行制定了《人民币银行结算账户管理办法》，经2002年（）月21日第

（）次行长办公会议通过，现予公布，自2003年9月1日起施行。

A、631

B、734

C、933

D、834

答案：D

人民币银行结算账户管理办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立

的办理资金收付结算的人民币（）。

A、定期存款账户

B、活期存款账户

C、定活两便存款账户

D、专用存款账户

答案：B

单位银行结算账户的存款人只能在银行开立（）个基本存款账户。

A、1个

B、2个

C、3个

D、4个

答案：A

个体工商户凭（）以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行

结算账户管理。

A、营业执照

B、开户许可证

C、税务登记证

D、组织机构代码证

答案：A

存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实

行核准制度，经（）核准后由开户银行核发开户登记证。

A、银监会

B、中国人民银行

C、证监会

D、保监会

答案：B

银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自

开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

银行在为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户时，应

在其基本存款账户开户登记证上登记账户名称、账号、账户性质、开户银行、

开户日期，并签章。但临时机构和注册验资需要开立的（）除外。

A、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

答案：C

（）用于办理各项专用资金的收付。

A、一般存款账户

B、专用存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

答案：B

个人存款账户实名制规定所称个人存款账户，是指个人在金融机构开立的

人民币、外币存款账户，包括（）以及其他形式的个人存款账户。

A、活期存款账户

B、定期存款账户

C、定活两便存款账户

D、通知存款账户

答案：ABCD

下列身份证件为实名证件的是？（）

A、居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

B、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

D、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来

往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

答案：ABCD

人民币银行结算账户管理办法所称存款人，是指在中国境内开立银行结算

账户的（）、团体、（）、（）、事业单位、其他组织(以下统称单位)、（）

和自然人。

A、机关

B、部队

C、企业

D、个体工商户

答案：ABCD

存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结

算账户按用途分为（）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：ABCD

下列存款人，可以申请开立基本存款账户的有：（）

A、社会团体

B、异地常设机构

C、外国驻华机构

D、民办非企业组织

答案：ABCD

对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户的有：

A、收入汇缴资金和业务支出资金

B、期货交易保证金

C、个体工商户

D、单位设立的独立核算的附属机构

E、粮、棉、油收购资金

答案：ABE

临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算

账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、注册验资

D、临时交纳保证金

答案：ABC

有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户的有：

A、由单位销售货款转存入个人账户的

B、使用支票、信用卡等信用支付工具的

C、办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的

D、有单位借用划转款项，提取现金的

答案：BC

存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户的有：（）

A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基

本存款账户的。

B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。

C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需

要开立专用存款账户的。

D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。

E、自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。

答案：ABCDE

存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具:（）

A、开立基本存款账户规定的证明文件

B、基本存款账户开户登记证

C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。

D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明。

答案：ABCD

个人存款账户实名制规定所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关

规定的身份证件上使用的姓名。（）

答案：正确

代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人不需要出示被代理人和

代理人的身份证件。（）

答案：错误

不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得

为其开立个人存款账户。（）

答案：正确

邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入个人银行结算账户管理。

（）

自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，但是不可以在已开立的储

蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。（）

答案：错误

合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币

结算资金账户纳入专用存款账户管理。（）

答案：正确

银行为个人开立银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户口簿、

驾驶执照、护照等有效证件。（）

答案：正确

金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？（）

A、隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

B、凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及

转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行

为。

C、犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转

移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系,即为洗钱。

我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有（）类

A、3

B、4

C、5

D、7

答案：D

下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪（）

A、毒品犯罪

B、恐怖活动犯罪

C、敲诈勒索罪

D、贪污贿赂犯罪

答案：C

我国最先规定了洗钱罪的是（）。

A、修订后的新《宪法》

B、1997年修订后的《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》

D、《金融机构反洗钱规定》

答案：B

美国《1970年银行保密法》规定的国内金融机构必须向财政部报告的现金

交易限额是：（）

A、10000美元

B、5000美元

C、15000美元

D、20000美元

答案：A

我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：

（）

A、十年有期徒刑

B、七年有期徒刑

C、五年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

答案：A

中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：（）

A、《金融机构反洗钱规定》

B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

答案：C

下列不属于洗钱特征的是（）

A、国际化

B、专业化

C、单一化

D、复杂化

答案：C

洗钱的过程一般分为三阶段，下列（）不包括在内。

A、放置阶段

B、离析阶段

C、转移阶段

D、融合阶段

答案：C

世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（）。

A、美国

B、法国

C、澳大利亚

D、英国

答案：A

各个国家洗钱犯罪主体构成的说法，正确的是：（）

A、德国、俄罗斯等为代表的大陆法系国家否定法人可以构成洗钱犯罪主体

B、中国和美国承认法人可以构成洗钱犯罪主体

C、德国、俄罗斯等为代表的大陆法系国家否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯

罪主体

D、中国承认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

E、国际刑法范围规范的立场原则比较统一，一般认为上游犯罪主体应该成为洗

钱犯罪主体

答案：ABC

洗钱的一般特征包括：（）

A、独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性

B、洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性

C、洗钱的跨国性特征

D、洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与刑事犯罪有关

E、洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，

逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益的安全循环使用

答案：ABDE

洗钱的三个阶段包括：（）

A、放置阶段

B、处置阶段

C、离析阶段

D、分析阶段

E、融合阶段

答案：ACE

洗钱的主要方式包括：（）

A、利用金融机构

B、投资办产业

C、利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制

D、通过市场的商品交易活动

E、其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、利用“smurfs”洗钱等

答案：ABCDE

反洗钱的目标应该包括：（）

A、洗钱刑事犯罪化

B、建立起有效的洗钱防范机制

C、增强金融机构和特定非金融机构抵御洗钱带来的风险的能力

D、提高相关机构和人员的反洗钱能力

E、在国际开展卓有成效的反洗钱合作

答案：ABCDE

反洗钱的主体包括：（）

A、司法机关

B、行政机关

C、其他的反洗钱专门机构

D、金融机构

E、国际组织

答案：ABCDE

有关下列反洗钱法律制度的说法正确的有：

A、美国的《1986年控制洗钱法》、《1992年反洗钱法》、《1994年禁止洗

钱法》和英国的《1993年反洗钱条例》都是立法机关制定的专门的反洗钱法律

B、我国的《反洗钱法》是立法机关制定的专门的反洗钱法律

C、澳大利亚的《1999年金融交易报告规则》是由政府或者政府部门根据法律

授权颁布的行政法规

D、加拿大金融监管机构发布的《防止和发现洗钱行为指引》和中国人民银行

发布的《金融机构反洗钱规定》是由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行

政法规

E、中国人民银行发布的《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》是由金融监

管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引

答案：BCE

反洗钱法律制度主要包括：（）

A、对洗钱行为的刑事处罚和对犯罪收益的没收、冻结和扣押制度

B、反洗钱内部控制制度

C、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、身份资料和交易记录

保存制度

D、客户金融隐私权利的保护

E、现金、无记名有价证券以及贵重金属的出入境管理制度

答案：ABCDE

下列关于英国反洗钱的法律体系的说法，正确的有：（）

A第一层次是指由英国议会制定的单行法律

B、B第二层次是由财政部根据法律的授权制定的《反洗钱条例》

C、第三层次是金融监管机构和自律组织制定的指引、准则

D、《1986年毒品贩运犯罪法》、《1988年刑法》、《1989年预防恐怖主义

法令》和《1990年刑法》属于由英国议会制定的单行法律

E、《2002年犯罪收益法》、《2000年反恐法》、《2001年反恐法》属于由

英国议会制定的单行法律

答案：ABCDE

纵观反洗钱法律制度的发展，其基本特点包括：（）

A、从单纯打击转向预防和打击并重

B、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

C、以金融机构为核心主体，包括特定非金融机构的洗钱预防制度不断完善

D、反洗钱国际合作机制日益重要

E、反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用

答案：ABCDE

我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。（）

答案：错误

美国《1970年银行保密法》改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构

可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。（）

答案：错误

在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和

司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责

任的参考。（）

答案：正确

《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度

的有效实施负责。（）

答案：错误

根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯

罪。（）

答案：错误

洗钱行为一定要追究刑事责任。（）

答案：错误

《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。（）

答案：错误

我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性

文件。（）

答案：正确

《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务

的特定非金融机构。（）

答案：错误

金融机构应当根据业务实质重于形式的原则,以( )为交易监测单位,按照《大

额和可疑交易报告管理办法》及时、准确提交大额交易报告。

B、账户

C、交易

D、机构

答案：A

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令

〔2016〕第3号),恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,义务机构应当立即

针对本机构的所有客户以及上溯( )内的交易启动回溯性调查,并按照规定提交可

疑交易报告。

A、一年 B.二年 C.三年 D.五年

答案：C

金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,应当覆盖义务

机构的所有业务条线和业务环节。对涉恐的可疑交易报告,金融机构应当立即提

交,最迟不得超过业务发生后的（）。

A、24小时 B.三天内 C.一年之内 D.12小时

答案：A

金融机构提交可疑交易报告后,应当对相关客户、账户及交易进行持续监测,

仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑,且经分析认为可疑特征没有发

生显著变化的,应当自上一次提交可疑交易报告之日起每（）提交一次接续报

告。

A、周

B、年

C、三个月

D、六个月

答案：C

金融机构应当报告客户当日单笔或累计交易人民币（）金汇款、现金票据

解付及其他形式的现金收支。

A、1万 B.5万 C.10万 D.20万

答案：B

金融机构应当报告非自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或

者累计交易人民币（）万元以上(含)、外币等值20万以上(含)的款项划转。

A、10万 B.50万 C.100万 D.200万

答案：D

金融机构应当报告自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者

累计交易人民币（）万元以上(含)、外币等值10万以上(含)的境内款项划转。

A、10万 B.50万 C.100万 D.200万

答案：B

金融机构应当报告自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者

累计交易人民币（）万元以上(含)、外币等值1万以上(含)的跨境款项划转。

A、10万 B.20万 C.50万 D.200万

答案：B

《反洗钱法》规定，由（）设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交

易报告的接收分析，并按照规定报告分析结果。

A、中国人民银行

B、公安部

C、财政部

D、中国银行业监督管理委员会

答案：A

中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌

洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。

A、侦查机关

B、当地政府

C、金融监管机构

D、财政部门

答案：A

客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（）的身份证件或者其

他身份证明文件进行核对并登记。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人

D、受益人

答案：C

对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确

定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

答案：C

中国人民银行在反洗钱调查过程中，可以依法采取临时冻结措施，但临时

冻结不得超过（）。

A、24小时

B、48小时

C、三天

D、七天

答案：B

客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易，

由（）报告。

A、发卡机构

B、收单机构

C、开立账户的金融机构或者发卡银行

D、办理业务的金融机构

答案：C

金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（）形

式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

A、口头电话

B、电子邮件

C、书面报告

D、手机短信

答案：C

金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。

A、客户身份识别

B、大额和可疑交易报告

C、可疑交易的分析

D、 与司法机关全面合作

答案：A

未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，情节严重的，依据《中华人

民共和国反洗钱法》，处（ ）罚款。

A、二十万元以上五十万元以下

B、二十万元以下

C、一百万以上

D、一万元以下

答案：A

公民可通过（）方式举报洗钱犯罪及其上游犯罪，所有举报信息将严格保

密。

A、电话

B、传真

C、电子邮件

D、信件

答案：ABCD

中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（）措

施进行反洗钱现场检查

A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件资料，不能对文件资料予以封

存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

答案：ABD

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的

特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立并执行下列哪些制度履

行反洗钱义务？（）

A、客户身份识别制度

B、客户身份资料保存制度

C、客户交易记录保存制度

D、大额交易和可疑交易报告制度

答案：ABCD

营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情

形？ （）

A、无法判断身份证件真实性

B、联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片、有效期等和签发

机关中一项或多项核对不一致

C、能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件

D、客户提供了真实有效的身份证件

答案：ABC

金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？

（ ）

A、账户资料，自销户之日起至少5年

B、账户资料，自销户之日起至少10年

C、交易记录，自交易记账之日起至少5年

D、交易记录，自交易记账之日起至少10年

答案：AC