2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及答案(最

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综

合能力题库

第一部分单选题(200题)

）。1、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（

A.防止银行挤提带来的消极影响

B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击

C.注重效率问题

D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

2、我国商业银行存款的计息起点为（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

【答案】：B

3、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖

4、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一

监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融

机构，维护银行业的合法、稳健运行。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】：B

5、甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4

月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列

关于该票据的表述中，正确的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失

【答案】：D

6、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。

A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系

B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场

D.采购经理人指数

【答案】：C

8、以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

12、个人存款可以分为（）。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存

A.初步确立

B.探索成形

C.改革调整

【答案】：B

18、银行本票的提示付款期限为()。

A.1个月

B.3个月

C.10天

D.2个月

【答案】：D

19、按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2016年

4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限

为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（）倍。

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】：B

22、下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.旅行支票

A.债务人和债项

B.保证人和债项

C.债务人和保证人

D.保证人和被保证人

【答案】：C

26、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了()。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】：A

27、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动

性风险的前提下，（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

【答案】：B

29、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是

（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

32、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5

元，则该股票的市盈率为（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】：D

33、货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。

A.中央银行

【答案】：B

36、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A.应取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作为诉讼参与人

【答案】：B

40、我国目前采用的证券发行管理制度是()。

43、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中

【答案】：B

47、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于

银团融资总金额的()。

A.10%

B.20%

C.30%

C.8800

D.9900

【答案】：B

51、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是

54、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：B

55、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文

【答案】：D

58、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务

人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就

该动产优先受偿。

A.保证

险加权资产。

A.权重法

B.标准法

65、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

D.审贷集中、分级审批

【答案】：B

69、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。

A.客户限额

B.区域经济分析

C.区域发展条件分析

D.区域分析

【答案】：A

D.监管规避

【答案】：C

76、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。

A.信用投放能力锐减

B.经营利润明显扩大

C.资产业务规模处于最高水平

D.经营利润大幅下降

【答案】：B

77、下列交易中，属于大额交易的是()

A.一笔25万元人民币的现金汇款

B.当日累计支取人民币18万元

D.风险和损失

【答案】：D

80、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其

亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

B.辞退

C.降职

D.起诉

【答案】：D

88、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

B.美国最大的银行贸易协会

C.成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，

信托投资公司和储蓄银行

D.接受委托或作为代理人办理清算业务

能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非

利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询

顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托

98、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A.未入小学的儿童

B.在校小学六年级(含六年级)以上学生

C.在校小学四年级(含四年级)以上学生

D.在校初一(含初一)以上学生

【答案】：C

99、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确

“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过

（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

【答案】：D

102、关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止

D.净资产余额

【答案】：C

106、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.风险加权资产

B.资本充足率

【答案】：A

110、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）

A.金融机构

B.货币

B.伍佰元伍角正

C.柒百元正

D.叁千元整

【答案】：A

院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回

复。

A.15

B.20

120、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.交易及定价

B.调节经济

【答案】：B

124、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

【答案】：D

128、利率变化直接带来的风险是（）

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

【答案】：D

132、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧

张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据

B.同业拆入资金

C.非现场监管

D.信息披露

【答案】：B

136、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融

监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.证券化

D.央行政策

【答案】：B

140、下列关于法人的说法，正确的是（）。

【答案】：A

143、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的

（）内将异议申请转交征信服务中心。

A.2个工作日

B.7个工作日

C.10个工作日

D.15个工作日

【答案】：B

147、下列不属于银行业监管机构的是()。

D.高层领导

【答案】：D

151、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

【答案】：B

B.全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统清算

162、我国大型商业银行包括()。

A.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银

行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.交通银行股份有限公

司

B.中国人民银行.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有

限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司

C.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银

行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.中国进出口银行

D.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银

行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.国家开发银行

【答案】：A

165、当前中国货币市场的基准利率是（）

A.一年期存款利率

B.上海银行间同业拆放利率(shibor)

C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

D.一年期贷款利率

【答案】：A

169、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要

作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理

职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互

关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

【答案】：B

172、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存

款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。

A.准备金

【答案】：B

176、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行金融实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

C.个人活期存款

D.4年期教育储蓄存款

【答案】：C

180、下列关于无效合同的表述，正确的是（）。

A.因重大误解订立的合同属于无效合同

B.无效合同自始没有法律约束力

C.缺口管理

D.资本管理

【答案】：C

184、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。

C.2003年

D.2006年

【答案】：C

188、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利

润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机

构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

【答案】：B

191、有限责任公司型股权投资基金投资者人数不得超过（）

人。

A.10

B.20

C.50

D.100

【答案】：C

192、下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

【答案】：B

B.12％

C.14％

D.20％

【答案】：B

195、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

D.3

【答案】：A

198、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正

确写法是（）。

A.零壹拾壹月零贰拾日

B.壹拾壹月零贰拾日

C.壹拾壹月贰拾日

D.零壹拾壹月贰拾日

【答案】：B

199、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院

后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法

（）。

1、下列属于借记卡的功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.资产管理

D.刷卡消费

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

【答案】：ABD

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其他财产受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

【答案】：ABC

9、下列属于流动资产的有（）。

C.公募理财产品

D.私募理财产品

16、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

E.伪造信用卡

【答案】：BCD

20、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济

犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协

助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位

账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

23、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有

（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

27、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，

包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报

告

【答案】：ABCD

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

【答案】：ACD

35、商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）

A.理财产品投资范围、投资比例

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

【答案】：ABCD

39、中国人民银行可以从事的业务和工作有（）。

务、现金管理服务和投资理财服务等

E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组

合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金

45、下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

E.是衡量通货膨胀的重要指标

【答案】：BC

49、关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）。

A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融

秩序的行为

B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，

否则可能构成集资诈骗罪

D.犯本罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以

上20万元以下罚金

E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其

他直接责任人员，依照有关规定处罚

【答案】：ABD

50、下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。

A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，

且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合

计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入

证明的自然人

D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户

E.限额管理

【答案】：ABC

52、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

E.宗教信仰

【答案】：ABCD

56、下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上

限，计结息由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

E.采取补救措施

【答案】：ABCD

60、我国银行监管的层次包括（）。

A.国际监管

B.银行自我监管

C.外部监管

C.买进欧元看跌期权

D.做信用违约互换交易

E.做远期外汇交易卖出欧元

【答案】：BC

C.代理权终止后而行使的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

【答案】：ABC

68、外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%

【答案】：ACD

71、根据《民法典》的规定，物权包括（）。

A.冠名权

B.所有权

C.用益物权

E.过多的货币追求过少的商品

【答案】：AC

75、根据《物权法》，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

【答案】：AD

79、上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

E.损失

【答案】：BD

83、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。

A.资本充足率达到6.5%—7%

B.管理者的领导能力和员工素质

C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D.有问题放款与基础资本的比率低于15%

E.投资银行

【答案】：ABCD

87、先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

E.公平竞争

【答案】：ABC

E.接受客户委托进行股票交易操作

【答案】：ABC

95、在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

B.借款人有转移财产的嫌疑

C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

D.有确切证据表明借款人抽逃资金