加油卡风险防控心得体会

加油卡风险防控心得体会

目前加油卡舞弊的主要方式有:一是加油站员工利用折扣卡刷卡套利，

加油站员工为部分享有折扣的公司或组织机构办卡时，顺带为自己办理带

折扣的加油卡，营业过程中利用持有的加油卡替现金加油客户结算油款，

以套取差价。二是加油卡充值赠送优惠套利，利用加油卡的充值赠送优惠

政策员工独自或伙同他人持该卡为现金加油客户代刷，将优惠赠送部分金

额套现。三是加油站员工通过刷卡套取加油卡积分部分实行加油卡积分送

礼的地区，员工通过替顾客刷卡获取

积分奖励。四是外部人员利用高折扣的加油卡套利，持有高折扣卡的

外部人员为其他顾客刷卡，套取差价。

(一)加油卡系统风险

1.系统未设置复核步骤存在的风险。如在ic卡系统“客户服务管理”

功能中，对客户信息维护和更新中，由客户携带主卡，出示加盖本单位公

章的营业执照或组织机构代码证复印件、开户时经办人有效证件，发卡网

点操作人员即可在系统中进行变更操作，客户变更信息时系统未设置复核

功能，在对客户名称进行变更时存在风险。存在的风险:如果已开设IC卡

票风险。应对措施;增加系统功能设置，在“客户服务管理”中增加复核

权限，由网点上级主管部门岗位人员复核，减少舞弊风险。

2.账户资金分配，不需读卡操作存在套取客户资金风险。如在加油卡

管理系统中，客户主卡备用金向子卡分配资金时系统未强制设置读卡操作，

卡系统操作人员使用客户编号或主卡卡号，均可以对该主卡下的所有子卡

进行资金分配。存在的风险:如果分配资金操作不是客户本身意愿或是卡

点操作人员私自办理子卡，存在套取客户资金风险。应对措施:增加系统

功能设置，对客户资金分配，使用读卡操作，客户必须持主卡到油站或卡

点，方可进行资金分配操作，并由客

户在分配表上签字确认。

3.未与银行POS机刷卡系统连接，存在刷卡充值舞弊风险。如IC卡

充值环节可采用现金、转账、银行卡或其他方式充值，采用银行卡刷卡充

值时，由员工在连接外网的银行POS机上刷银行卡，凭刷卡小票在IC系

统中录入刷卡小票交易号及刷卡金额进行IC充值，刷卡金额由银行按日

汇总直接划转至分公司收入账户，存在对账时间差。存在的风险:由于银

行刷卡机使用外网电话线连接，未直接连接IC卡充值系统，存在客户刷

卡金额与充值金额不一致或刷卡充值后在POS机系统中将刷卡交易撤销

等舞弊风险。应对措施:一是建议由上级公司与工总行协调，在IC充值环

节，能否实现POS刷卡机与IC卡系统连接，POS机使用公司内网进行刷

卡交易，可以实现每笔刷卡业务实实对账，减少舞弊风险。二是加强系统

外手工核对控制，次日由人工分卡点及各网点POS号银行到账情况进行

逐笔核对。此方法缺点是及时性差对账间隔时间长，人力耗费大。