攻守兼备,投资理财应该追求高效率

攻守兼备，投资理财应该追求高效率

有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人

买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走

极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念。也有些人对某种单一的投资工具有偏好，

如房地产或股票，遂将所有资金投人，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，

但从市面有好有坏波动无常来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。

随着经济的发展，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而

且风险太大，于是乎“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创

造财富。目前的投资项目十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、

债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得

很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人

还真弄不清呢。因此我们认为，一般大众无论如何对基本的投资项目都要稍有了解，并且认

清自己的“性向”是倾向保守还是冒险，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有

兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小搏大”。

投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。

个性保守或闲钱不多者．组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积

极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通

常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现

性也强，但获利性相对低。股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；房

地产的变现能力低，但安全性高，获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而弹性。配合大

经济环境和时局变化，一般说来，经济不景气、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人

增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定

而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动”。景气回苏，投资环境活络时，则可适时提高获

利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。

了解了投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。目

前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面

也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资项目仍要占一定比例，在这个基础上，

我们可以一定比例的资金用来做更受益的投资。这种高收益投资如今也有非常多的种类，外

汇和贵金属（这里指现货白银和现货黄金）交易是投资者最青睐的两种。

外汇和贵金属交易不同于股票，是双向交易并且遵循保证金交易制度的投资理财方式。

首先不管市场价格是涨也好，是跌也好，你若把握到好的方向加以比较熟练的操作，便能能

够获得很高的利益，这相对于股票只能买涨不能买碟的单向交易，是一大优势；再者，外汇

和贵金属交易遵循的是保证金交易制度，投资者可以较少量的保证金从而进行价值非常高的

交易，这实际上为投资者提供了一个赢得利润的“低门槛”。

理财师建议，如果你手头有了一定的继续，你便可以利用这部分本金作为跳板，成全自

己的财富自由人生。这个过程必定需要非常的忍耐力和好习惯。之后，你就可以追求高效的

投资。不能一味保守，应该攻守兼备，把眼光放在高效的投资理财方式上。