模拟银行业务实训报告(共10篇)

模拟银行业务实训报告(共10篇)

：实训 银行业务 模拟 报告 市场营销实训报告总

结 银行柜员工作内容 银行业务是怎么操作的

篇一：银行业务模拟实习报告正式版

银行业务模拟

实习报告

题目名称：银行业务模拟实习报告

院系名称：经济管理学院金融学系

班级：

学号：

学生姓名：

指导教师：

前言

当前，随着中国金融领域的快速发展，金融理财产品不断增加，

银行业务也日渐趋于多元化，因此，具备较强实际操作能力和专

业素养的实践型金融人才越来越受到市场的青睐。作为一名金融

学专业的学生，我们在掌握相关的银行理论知识的同时更要熟悉

基本的银行业务操作。

经过两年的专业学习，在掌握了一定金融学及银行基础知识的

前提下，为了培养我们理论联系实践及动手操作能力，使我们今

后更好的适应工作岗位的需求，学校特为我们安排了此次银行业

务模拟实习。因为银行机构的特殊性和保密性，我们不能直接进

入银行实习，此次银行业务模拟实习就是应用计算机系统营造模

拟的商业银行环境供我们进行学习和操作。

本次实习课程教学计划时间为三周，内容包括银行柜员模拟上

机操作和提交实习报告等。通过实际动手操作，我在学习商业银

行经营管理理论课的同时，加强了对有关实际问题和实务工作的

了解。实习中我对商业银行的业务流程有了一定的认识，对商业

银行的各项业务有了较全面的了解，较为熟练的掌握了商业银行

柜台的相关操作，基本达到了实习预期的要求。通过总结实习过

程，拟写实习报告，也增强了我归纳信息及文字表达能力。

关键词：银行业务模拟实习 理论知识 实践能力

目录

一．实习目的

二．实习内容

（一）实习任务和目标

（二）实习时间和地点

（三）实习过程

1.信息中心

2.综合管理

3.个人业务

4．对公业务

（一）实习过程中的体会

（二）实习过程中存在的问题与不足

一．实习目的

经过近两年的金融学专业训练，我们基本掌握了金融学的基本

知识。通过这次的银行模拟实习把我们在专业课中学习的理论知

识运用到实践中，旨在培养我们理论联系实践的能力和分析问题

和解决问题的能力。具体来说此次实习的目的有以下几点：

1.对商业银行的综合柜台业务管理有一定的了解，熟悉银行日常

业务的操作流程以及工作制度，熟练掌握商业银行柜员的基本技

能，。

2.通过模拟系统中的“个人业务”中活期定期储蓄、个人贷款、

代理国债、外币兑换等业务的反复练习，了解个人业务的种类，

清楚个人业务的原理规则，全面掌握个人业务的流程。

3.掌握企业会计核算和财务管理工作的组织形式和基本方法，综

合运用所学知识进行调查研究，以培养发现问题和解决问题的能

力。

总之，这次实习主要是促使我们更多的关注金融及银行的最新

理论及技术，加深我们对金融专业知识的认识，培养我们解决问

题的能力。

各项银行柜台业务进行操作。通过这次学习，使我们对商业银行

综合柜台业务管理有进一步的理解和掌握。熟练掌握商业银行柜

员的基本技能，以及掌握各项银行业务的操作流程。

具体包括以下几个方面：

1.每天开始办理业务前的准备工作，即日初操作中的柜员签到、

领取尾箱号、现金出库及领取重要空白凭证。

2.办理各项个人业务和对公业务前需开立客户号，包括普通客户

开户和单位客

篇二：模拟银行实习报告

模拟银行实习报告

第一部分

一、实习2012年5月28日——2012年6月9日

二、实习地点：XX大学经济管理学院机房

三、实习目的：

通过本次商业银行模拟实习，培养我们的银行业务处理能力。

使我们比较系统的学习商业银行业务处理的基本程序和具体操作

方法，加强我们对基本理论的理解、基本方法的运用和基本技能

的训练，达到理论知识与银行实务的统一；培养我们严谨的工作

态度和敬业精神；提高实际操作的动手能力，为我们毕业走上工

作岗位后，缩短“适应期”，并胜任工作，打下扎实的基础。

通过实际操作，使我们不仅掌握开户、存款、取款、银行卡、

汇款等基本银行业务工作的技能和方法，而且能够以切身的体会

初步尝试柜员这一银行工作岗位的具体工作，从而对银行的业务

处理全过程有一个比较系统、完整地认识，最终达到对金融理论

和方法融会贯通的目的。

四、实习对象：

以浙江模拟银行系统为平台，以典型业务为主线，要求掌握对

公、对私基本银行业务的处理程序与方法。

第二部分

——实习内容及心得体会

从第十七周开始我们进行了上机实习,进行的是商业银行综合

模拟的实习, 该实习是让我们通过上机模拟，加深对现代商业银

行业务模拟系统的理解，初步掌握金融业务系统业务处理方法，

熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下

基础。我们先登录模拟平台，用自己的学号注册了登录账号和密

码登录；登录后就看见了到底什么样的操作平台，但是当我们具

体的要操作时,还是感觉到了有些困难,因为这个平台需要各个角

色之间的配合，刚开始做有点摸不着头绪，后来我们就先根据提

示一步一步的做。慢慢的就开始有点思路了。

一、实习内容：

（一）个人业务

1、存款业务之活期账户

（1）活期账户开户

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束

业务。

（2）活期账户存款

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——打印相关凭证——盖章——结束业务。

（3）活期账户取款

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印

相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提

款——结束业务。

注意：录入数据时注意汇款人和收款人的名称和账号的正确输

入。

（4）活期账户挂失

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束

（1）个人整存整取账户

开户：受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证—

—录入数据—

—取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束业

务。

取款：受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据—

—打印相关凭

证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款—

—结束业务。 注意：若进行提前支取操作，剩余欠款转为活期储

蓄，按活期存款计息。

（2）个人零存整取账户

（3）个人教育储蓄账户

（4）个人存本取息账户

3、存款业务之一本通账户

挂失：受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据—

—结束业务。

4、银行卡业务

注意：借记卡和贷记卡的区别。

（1）银行卡开户：

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

（2）银行卡取款：

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印

相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提

款——结束业务。

（3）银行卡修改密码：

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束

业务。

（4）银行卡销户：

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印

相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提

款——结束业务。

5、人民币汇款业务

（1）汇款

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——打印空白凭证——盖章——结束业务。

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束

业务。

注意：录入数据时注意外汇和人民币金额的正确计算与输入。

7、代理业务

（1）代理保险业务

（2）代理投资业务

（3）代理缴费业务

（二）对公业务

1、企业基本账户

（1）新添加企业客户：切换到客户窗口注册一个新企业。

（2）开存款帐户：为该企业开对公存款“基本帐户”一个。

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束

业务。

（3）为该公司开对公存款定期存款帐户一个。

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束

业务。

注意：一个企业只能有一个基本帐户，此帐户需在人民银行备

2、为企业开出信用证

（1）信用证保证金账户开户：

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——打印空白凭证——盖章——结束业务。

注意：此处客户申请时需填写开立事由。

（2）开出信用证：

受理业务——审核桌面凭证——录入数据——取出相关空白凭

证——打印空白凭证——盖章——结束业务。

注意：录入数据时注意正确填写信用证保证金账户账号。

3、人民币支付结算业务

（1）开出银行承兑汇票

篇三：商业银行业务模拟实验报告

商业银行业务模拟实验报告

班级

姓名

学号

商业银行业务模拟实验报告

实验目的：

我们在银行模拟操作过程中，能熟悉银行日常业务，如对私

业务、对公业务等,对现代商业银行的架构、运营模式有所认识。

我们可以在此看到每一个实验的业务图解教程，将银行经营管理

的理论与实践相结合，系统地实践，体验和学习银行业务的相关

业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。

实验过程：

在银行模拟操作过程中，我们扮演在银行中工作的柜员，进

行了十个业务的模拟，分别是：活期储蓄业务、整存整取业务、

零存整取业务、通知储蓄业务、代理中间业务、现金业务、本票

业务、汇票业务、单位活期存款业务、定期存款业务。这些业务

又分为对私业务和 对公业务

注意：在这些业务操作之前，都要进行工前处理([9071]网点开

机，[9073]机构签到)，而业务操作完成之后，都要进行日终处理

([9077]柜员轧账—[9078]柜员日结—[9075]机构日结—机构签退

—网点关机)。在每项操作的开始，我们都必须根据客户所递交的

凭证及钱钞进行判断客户需求是否正确，再进行业务操作。

对私业务（活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、通

知储蓄业务、代理中间业务）

一、活期储蓄业务

活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金

额不限的一种储蓄方式。

对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：

活期开户、活期续存、活期账户对转、活期存款账户支取、

结清、销户等。

活期储蓄的种类有：

活期一折通 储蓄卡（借记卡）一卡通

注意：在办理此业务时，一定要看清客户的要求，当然，对

客户的每一项信息都必须全神贯注地仔细核对。然后根据程序

的

步骤进行操作，要注意系统给予的提示。

二、整存整取业务

整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本

息的一种定期储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额

低，

存期选择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。整存

整取储蓄的种类有：

定期一折通定期存单储蓄卡(借记卡

三、 通知储蓄业务

通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不

约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支

取的一种大额存款方式。

注意：在操作过程中，要根据客户要求，是否需要凭证，若要，

就要判断是从财务箱中的重空凭证，还是从专夹保管箱取出。

四、代理中间业务

代理业务是银行利用自己的资源（如营业网点、网络、人员）

适当收取手续费的业务。

代收费业务的种类

(1) 代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费：包括水费、电

费、煤气费、固定电话费、移动电话费、物业管理费及其他公

用事业费等。

(2) 代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费项目：包

括税款、社会保险基金、工商管理费、各类罚没款等。 注意：

在操作过程中，要记住，在黑画面的系统操作菜单中，要按要求

填写各项，并查看客户所要交的金额，要先请客户交钱，再继续

输入完成各项，然后提交。

五、零存整取业务

零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零

成整的需要而设置的。零存整取定期储蓄的优点主要表现在：一

是可以聚零钱为整钱，积小钱办大事，改善生活，解决特定用途

的需要。二是零存整取需要月月存储，具有一定的约束性，有利

条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行

汇票的付款人。银行汇票可以用于单位或个人的各种款项结算。

银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用

于支取现金。

银行汇票按使用范围可分为现金银行汇票和转账银行汇票。 注

意：在操作过程中，要注意，其中可能会用到压数机，一定要仔

细分清，到底是汇票压数还是本票压数。

二、单位定期存款业务

单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款，即银行与

存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存

款。单位定期存款（不含大额可转让定期存款）实行账户管理。

篇四：商业银行综合业务模拟实验报告

实验报告

本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实

验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银

行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现

代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学

一、储蓄柜员初始操作

操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→

用尾箱登录

在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账

号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信

息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录

密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他

人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每

个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看

各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息

三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务

操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客

户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、

部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款

并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取

部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结

清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧

系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增

在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡

通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。起初完全是

懵的，不懂这个是什么，那个该干嘛，可以说是各种乱七八糟，

让人摸不(来自: 写 论文网:)着头脑。在一步一步

按流程操作后，渐渐有了一些基础概念和思路，再加上老师的细

心讲解和强大的百度搜索功能，我们对这些储蓄业务有了一定的

了解，理清了相关的业务操作流程。

在该模块要注意：1、为个人用户填写开户信息时，要求尽量做

到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项

很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办

理工作。2、由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记

录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理

一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个

账户。

这些业务相对来说比较简单，如果实在不理解，就先看一下系

统的示范操作。不过当中也会偶尔出现一些小问题，比如在对普

通客户进行存款操作时，存款金额我漏了一个零，这种错误在银

行实际操作中可是万万不可的，虽然只是一个零，但金额数可是

天壤之别，后来我对缺少的金额进行了补存。另外要注意在挂失

凭证时，若是凭证找回，不更换凭证解挂则当天就可操作，若需

更换凭证则需等到七天后方可操作。可以说在挂失与解挂这一部

分的操作中，因为没有注意到这一点，我循环往复折腾了好久。

四、日常业务操作之特殊业务

操作内容：表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易

维护

六、日终处理

操作内容：尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库

储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操

作，主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库等。

（二）对公业务

一、对公柜员初始操作

操作内容：登录对公业务系统→修改密码和学号并增加尾箱→

用尾箱登录 此部分内容与个人储蓄业务的初始操作相同，此处

则不再多做介绍。

二、对公日初处理

操作内容：总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出

库

对公业务领用凭证较个人储蓄中的繁杂一些，对公业务的凭证

领用必须以总行柜员的身份到总行去领用，总行将相关凭证下发

至支行，然后柜员在支行领用凭证以及对凭证做出库处理。只有

经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。

三、日常业务操作之对公存贷

操作内容：新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→

一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付

和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位

基本户、专用户、临时户、一般户。其中基本户为企业的主办账

户，一个单位只能申请一个，要经过人行审批，有开户许可证方

可开户。

同样，在对公业务中有以下几项内容需要注意：1、和个人开户

一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整。2、单位活期储蓄

开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜

员办理业务时的核对。3、办理单位贷款业务开户时要生成合同号，

开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结

算账号和开户账号相同。

四、日常业务操作之个人贷款

操作内容：消费贷款→助学贷款

个人贷款业务需要一个在本支行开设的个人活期存款账户，这

需要用到对私业务中的活期存款账户。接下来我很顺利地做完新

增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个

操作。可到了提前部分还贷这一步，出了差错，因没有注意接下

票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退

票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇

证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来

帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算

在上学期的出纳实务中，王萍老师已为我们讲解过银行的结算

业务，但经过一个学期，有些淡忘了。而通过此部分的操作，让

我重新复习了有关银行结算的知识，同时对银行结算业务有了进

一步的了解。

在该部分操作中让大家最头大的就是同城业务了，同城业务需

要通过票据交换中心进行票据交换。起初好像是因为有一位同学

的业务未完成，无法完成场次交换，所以全班同学都卡在这一步

操作内容：日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐

 对柜员个人钱箱进行扎帐处理，查看个人钱箱中现金收付

及凭证余额情况；将所有未使用的凭证进行“凭证入库”操作；

将个人钱箱中的现金入库全部入库全部到部门钱箱中；通过部门

轧帐可以查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。

（三）心得体会

这次的实验课加深了我对商业银行业务和基本金融产品的了

解。尤其是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款的

相关知识。另一方面，模拟实验也训练了我们实际操作的能力，

培养了我们思考问题和解决问题的能力，为我们以后从事银行及

相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞

争力。

这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作，相对于其他

工作而言，确实略显枯燥和乏味。可以说银行工作就是用细心、

恒心和耐心拼出来的。所有涉及到金钱和账目往来的操作都要求

热火朝天，很愉快的学习氛围，最后也要感谢老师的悉心指导！



篇五：模拟银行实习报告

模拟银行实习报告

实习2012-2013学年度小学期期间

2013年1月14日~2013年1月25日

实习地点：安徽农业大学经济管理学院6楼机房

实习目的：通过商业银行模拟实习，培养我们对于银行业务处

理能力。使我们比较系统的学习商业银行业务处理的基本程序和

具体操作方法， 加强我们对基本理论的理解、基本方法的运用和

基本技能的训练，达到理论知识与银行实务的统一；培养我们严

谨的工作态度和敬业精神；提高实际操作的动手能力。 通过实际

操作，使我们不仅掌握开户、存款、取款、银行卡、汇款等基本

银行业务工作的技能和方法，而且能够以切身的体会初步尝试柜

员这一银行工作岗位的具体工作，从而对银行的业务处理全过程

有一个比较系统、完整地认识，最终达到对金融理论和方法融会

贯通的目的。

实习对象：以浙科商业银行模拟系统为操作平台，分为柜员窗

口和客户窗口两个窗口，以及个人业务和企业业务两个模块，通

过对客户和业务经理两个角色，来逐步熟悉基本的银行业务处理

程序和方法。 正文：实习内容和心得体会

通过了几个星期的金融理论学习，我们初步了解了一些金融学

理论知识。在这几个星期的学习中，我们单单通过一些现实案例

来了解和深入的熟悉了各种金融理论知识。随着模拟银行实习课

程的开展，我们得以从实践中来洞悉理论知识的实践应用。

在上机实习中，我们进行的是商业银行综合模拟的实习, 该实

习

是让我们通过上机模拟，加深对现代商业银行业务模拟系统的理

解，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算

机软件处理银行业务。我们先登录模拟平台，用自己的学号注册

了登录账号和密码登录；登录后就看见了到底什么样的操作平台，

但是当我们具体的要操作时, 还是感觉到了有些困难,因为这个平

台需要各个角色之间的配合，刚开始做有点摸不着头绪，后来我

们就先根据提示一步一步的做。慢慢的就开始有点思路了。

主要的实习内容包括：个人业务与企业业务。其中个人业务包

括：个人活期储蓄业务、个人整存整取业务、个人零存整取业务、

个人存本取息业务、个人教育储蓄业务、个人通知存款业务、个

兑汇票委托收款业务等。

下面我们通过一些有代表性的业务操作来简单的熟悉一下模拟

实习工作的相关流程：

（一）个人业务

1、存款业务之活期账户 （1）活期账户开户 受理业务——检

验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据——取出相关

空白凭证

——打印空白凭证——盖章——结束业务。 （2）活期账户存款

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数

据——打 印相关凭证——盖章——结束业务。 （3）活期账户取

款 受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打

印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的

提款——结束业务。

注意：录入数据时注意汇款人和收款人的名称和账号的正确输

入。

（4）活期账户挂失

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束

业务。

（5）活期账户修改密码

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束

业务。

（6）活期账户销户

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印

相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提

款——结束业务。

2、存款业务之定期账户

（1）个人整存整取账户

开户：受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证—

—录入数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章—

—结束业务。

取款：受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——

打印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出

的提款——结束业务。

注意：若进行提前支取操作，剩余欠款转为活期储蓄，按活期

存款计息。

（2）个人零存整取账户

（3）个人教育储蓄账户

（4）个人存本取息账户

3、存款业务之一本通账户

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束

业务。

（2）银行卡取款：

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印

相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提

款——结束业务。

（3）银行卡修改密码：

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束

业务。

（4）银行卡销户：

受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印

相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提

款——结束业务。

5、人民币汇款业务

（1）汇款

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——打印空白凭证——盖章——结束业务。

（1）套汇

（2）结汇

（3）售汇

受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入

数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束

业务。 注意：录入数据时注意外汇和人民币金额的正确计算与输

入。

7、代理业务（因系统问题无法进行操作）

（1）代理保险业务

（2）代理投资业务 （3）代理缴费业务

（二）企业业务

篇六：银行业务模拟实习报告

银

行

业

务

模

拟

实

一 实习背景

经过大学两年时间对金融专业的认知与学习，加上平时对相关

专业知识的接触与实践，渐渐的我对金融专业的认识也有了更深

层次的了解与掌握。而银行业在我国的金融行业中处于主体地位，

在我国的经济发展进程中发挥了重要作用，因此学习与掌握银行

业务具有重大意义。此次我们学校为我们安排了银行业务模拟实

习，让我们有机会接触到银行的一些基础业务，同时也让我们能

够有这样的机会进行模拟同时，而且学校也给我们安排了几位优

秀的老师，来指导我们来学习操作银行业务，这有利于我们更好

的掌握与学习银行业务。

二 实习地点

中原工学院经济管理学院金融实验室

三 实习时间

2014年6月9号至2014年6月27号（周末除外）：第三、第四

大节

四 实习内容

深圳国泰安商业银行综合柜面业务：

附图（1）

五 实习目的

通过此次的银行模拟实习将我们平时在课堂中所学习到的一些

理论知识运用于实践当中，将理论与实际相结合来锻炼我们的实

践能力与解决问题能力。在实际操作过程中我们要熟悉银行日常

业务的操作流程与工作制度，了解商业银行综合柜台的业务管理。

六 实习过程

在实习前老师先是为我们讲解了关于银行业在我国发展的现状

与其它一些的相关知识，他重点介绍了我国的中央银行与国有四

大银行，并对一些知识进行了举例说明，使我们对银行的一些基

本知识有了更深入的了解与认知，扩充了我们对于银行业发展的

知识，让我们认识到目前我国银行业的发展背景。

在老是介绍了一些基本知识后，老师给我们讲解了深圳国泰安

银行业务模拟操作软件的一些基本知识与操作方法。我们按照老

师给的账号跟密码进行软件登陆，并按照老师的要求进行模拟操

作。我们经过不断学习，不断训练操作，从最初的对操作软件那

种陌生到后面的熟练操作。最开始我们先学习了客户的开户业务，

先是登陆柜员的账户与密码，然后通过客户系统来录入客户的基

本资料，接着通过1101这一代码操作进行客户开户信息的录入与

客户账户生成。这一步骤是最基本的步骤同时也是最重要的一步，

因为只有成功的开户才能进行其它业务的操作。

现银行业务涉及范围广，能够为客户提供的服务多，如为客户保

管存款、为客户提供贷款、代理国债、POS结算、银证转账、电

信缴费、外汇结算等。在为客户提供服务的同时，它本身也必须

处理一些自身的业务。

在熟悉了银行基本业务操作的基础上，我通过自己开设的一个

客户账户来进行模拟操作，为自己的账户进行存取款，贷款申请、

电信缴费、密码修改、基本信息更改等，通过理论知识与实践相

结合，使我对这次的银行业务模拟实习有了更深入的认识，有了

更多的收获。

篇七：商业银行模拟实验报告

商业银行模拟实验报告

专 业 金 融学

班 级金融902 学 号09020103

学生姓名刘 波

评阅教师

2012年10月22日

商业银行业务模拟实验报告

一、实习目的：

本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，

学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业

务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，

使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的

全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，

使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问

题的能力以及自学能力。

1. 强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。

2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。

3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强

对课堂所学知识的理解。

4．识各种不同单位个个体的操作。

5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。

二、实习内容：

商业银行综合业务模拟上机实验

1、实验地点：教2 —106

2、实验软件：银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件（金

蝶KIS专业版）

3、实验第1周 — 第8周。

4、上机安排：16学时上机， 星期一，上午10：15—12:00

5、实验分组：参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。

参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及

时与指导教师联系。

6、操作方法：结合具体案例进行操作。

三、案例举例（活期储蓄业务）

（一）、业务介绍:

首先是案例的选择，有普通活期的开户、存款、取款、销户4

种选择。其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择，

选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储

蓄存款凭条的错误后按照下面的案例的流程进行案例的进一步

流程。填写重要空白凭证付出之后进行3050的操作流程填写客户

的重要信息和进行3055的流程。

其次是存款的进程，同样有5个案例的选择机会，选择其中一

个案例进行3056的操作流程，次操作较为简单，只需要填写个人

客户的账号和存款金额在授权的前提下进行存款业务流程。

再次是取款业务的流程，首先按照业务流程的顺序填写账号和

金额核准客户信息的准确性在授权的前提下就可以取款成功。

最后一步就是销户，同样按照操作的流程3057，只有一个步骤

填写账号证件号码等核准信息填写无误的情况下授权就可以销户

成功。

（二）业务流程：普通活期开户→普通活期存款→普通活期取

款→普通活期销户。

四、实习总结

通过本次的实验和操作熟悉了商业银行的基本的操作流程和简

单的业务技能，其中包括储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算

业务、代理业务等，通过对业务的简单操作和熟悉使我掌握了基

本的技能技巧也为以后的进入商业银行做一名柜员打下基础。更

重要的是使学习和动手相结合把理论真正的运用到真实的实践中

去。尤其对商业银行的业务产生了浓厚的兴趣！

篇八：商业银行模拟实训报告

国际经济与贸易专业

国际金融方向

商业银行综合业务

银行信贷业务实训报告

班级：金融八班

学号：B11090723

姓名：雷博

实习2013-11-25——2013-12-6 指导教师： 刘芳 谢丽辉 赵

雅坦 刘品

一、实验目的：为了更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作

流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有

效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。

二、实验内容

1、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一

卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教

育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

2、凭证领用

管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，

并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭

证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱

里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交

易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

3、钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，

柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此

柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成

钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新

注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。库

钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果

一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

4、日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后

进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱

箱号。

系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器

主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜

（2）需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚

有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。

网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要

处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继

续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操

作。 银行系统：个人业务操作

1、活期储蓄

（1）普通活期开户：3294—3050—3055

（2）普通活期存款：3055

做此案例时，才意识到自己没有领取凭证，只有领取了相应的

凭证，才能做相关业务的

（3）活期取款

（4）活期销户

做此案例时，才发现现金不够，使案例无法做下去，在领取现

金后，只有放弃该案例才能再次做案例

篇九：银行业务模拟实训总结

银行业务模拟实训总结

在银行业务模拟实训中，我们小组主要接触并实际操作了银行

贷款和信用证等，其难度不一，但都是银行中比较有代表性的业

务和操作。

（一）银行贷款

在现实银行业务中，商业银行贷款的具体步骤有以下几点:

1、开拓业务和信用评估。

实力雄厚、信用度高、还款能力强的客户是商业银行努力拉取

的对象。银行通过受理贷款人的申请，根据贷款人的资料，对其

信用评估。同时对贷款的合法性、安全性、盈利性进行调查，测

定贷款风险度，并提交分析报告。

2、贷款的审查和发放

审查人员根据调查人员的报告对贷款人的资格审查和评定，复

测贷款风险度，提出意见，按规定权限审批或报上级审批。贷款

审批后，就与贷款人就贷款数量、期限、利率等洽谈，并签订贷

款合同，然后签发贷款指令。

3、贷款的检查和收回

贷款发放后，银行为保证贷款能按时收回，会组织检查人员定

期或不定期对贷款人的经营状况和财务状况进行调查，并关注资

金的用途，以防遭受道德风险。如果贷款人不能按时还本付息，

银行有权采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以维护信贷资

金的安全。

物买卖价款结算的产物。信用证是一种银行有条件保证付款的凭

证，是开证银行根据卖方的要求和指示向买方开立的有一定金额、

一定时期内凭规定的单据支付款项的书面承诺。进出口双方则利

用银行信用担保发货与结算只要出口商提供的有关单据同信用证

条款相符，银行就保证付款。信用证的当事人较多，主要的有：

1.开证申请人，又称开证人，指向银行申请开具信用证的人，即

进口人或实际买主。

2.开证行，指受开证人之托开具信用证、保证付款的银行，一般

在进口人所在地。

3.通知行，指受开证行之托将信用证通知或转交出口人的银行，

它只证明信用证的真伪，并不承担其他义务。通知行一般在出口

人所在地，通常是开证行的分行或代理行。

4.受益人，指信用证指定的有权使用该证的人，即出口人或实际

供货人。 信用证的出现不仅在一定程度上解决了买卖双方之间互

不信任的矛盾，而且还能使双方在使用信用证结算货款的过程中

获得银行资金融通的便利，从而促进了国际贸易的发展。因此，

证以及修改信用证。

（三）体会与感想

除了给核心企业发放贷款和审查信用证外，我们还在老师的指

导下练习了点钞和小键盘的应用。熟能生巧，点钞和小键盘的熟

练掌握与长时间的练习密不可分。感谢老师的辅导，让我们有机

会练习这些平时接触不到的银行业务，更进一步增进自己的专业

能力和素养。

篇十：商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

（一）引言

2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉

心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次

实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银

行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与

报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。

通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业

银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加

强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜

员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新

知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出

了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。

2.1 对私业务综述

2.1.1 凭证管理

一、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一

卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教

育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配

体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使

号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配

到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号

码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机

器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用

凭证出库交易领入凭证。

柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成

钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新

注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本

所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，

如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

2.1.3 日常操作流程

一、普通账户

客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普

通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该

证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，

直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证

件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，

然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交

易开始。

二、一卡通账户

客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，

从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理

开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。

三、注意事项

普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所

有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客

一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能

再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客

户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的

客户号。

2.2 对公业务综述

2.2.1 凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、支行到网点的二级分配体

系。支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码

输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支

行营业部。同样，支行凭证管理员要做凭证的全额领用并将凭证

的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人

在前台机器交易界面选择凭证领用交易把凭证领到库钱箱，柜员

箱。

2.2.3 对公业务范围

存款业务包括： 对公活期存款、对公定期存款；

贷款业务包括：对公贷款、个人消费信贷；

结算业务包括：辖内业务、同城交换、电子联行。

2.2.4日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后

进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱

箱号。

系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器

主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜

单。

日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。

1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现

金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可

以查询现金及凭证数。该项操作每天可多次使用。

2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做的全部

业务,按照科目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇总。该项操

作每天可多次使用。

3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只

能操作一次。 需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，

如果尚有业务需要处理，

必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以

再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行

中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧

帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。

（三）模拟实训效果

我认为本次实习时间虽然不长，但是我们对商业银行业务的了

解程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握，基本

实现了如下基本目标：

对三年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用；

加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的会计、综合

柜员制的

账务管理方式和面向客户的管理体系的理解；

为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私业

务的相关

知识有了更深一步的理解。

（四）心得体会

务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的

机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来

的工作岗位上更快上手。

在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深

了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手

能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行

柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打

开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业

务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或

者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当

然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进

入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。

并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真

的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都

必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给

客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现操作

实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，但

是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往

复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功

就是简单的事情重复做。

这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论

层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、

操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提