3.14个人出境旅游资金存管业务操作规程

中国XX银行个人出境旅游资金存管业务操作规程

为了规范出境旅游资金存管业务的柜台操作，根据《中国XX银行出境旅游

资金存管业务管理办法》的有关规定，特制定本规程。

一、业务介绍

（一）基本规定

1、出境旅游资金存管业务是指出境旅游客户、出境旅游组团社与我行签订

《个人出境旅游资金存管服务申请书暨协议书》（以下简称《资金存管申请书》），

出境旅游客户（以下简称“客户”）将旅游保证金全额存入我行，委托我行对资金

进行保管和监督，并同意我行按照《资金存管申请书》约定条件，在其违约时将

旅游保证金支付给出境旅游组团社（以下简称“旅行社”）的业务。

2、存管期间，我行按照存管协议规定，履行存管人职能，安全保管存管资

金，对存管账户资金划付进行监督。

3、个人出境旅游资金存管业务的当事人包括付款委托人、收款委托人和存

管人。

（1）付款委托人是指将旅游保证金存入我行，并与我行签署《资金存管申请

书》，委托我行将出境旅游存管资金有条件支付给指定收款人的自然人。付款委

托人须为年满18周岁、具有完全民事行为能力的中国公民，参加收款委托人组

织的出境旅游，对于18岁以下的出境旅游客户，应由其监护人代理签署《资金

存管申请书》。

（2）收款委托人是指与付款委托人签订出境旅游合同和《资金存管申请书》，

履行与付款委托人约定的义务，并在约定条件满足的情况下接受付款委托人资金

的法人机构。收款委托人须为在中国境内注册的，合法从事出境旅游服务的企业、

事业、行政单位、社团等法人机构。

（3）存管人是指经上级行授权批准开办个人出境旅游资金存管业务的我行分

支机构。

4、出境旅游资金存管账户实行实名制，客户需持有效身份证件、以本人名

义开立存管账户。存管账户可以为阳光卡、活期一本通或定期存单。如客户能提

供符合规定的我行账户，可不另行开立存管账户。

5、客户应将出境旅游存管资金一次性存入我行。存管资金要求如下：

（1）存管资金应为客户合法自有资金，亦未就该笔资金设置任何形式的担保

以及任何其他形式的法律限制；

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（2）存入出境旅游存管资金：币种为人民币，存款种类为活期或整存整取定

期，金额不得低于《资金存管申请书》中载明的旅游保证金金额。存管资金为活

期存款的，应开立阳光卡或活期一本通；存管资金为整存整取定期存款的，应开

立定期存单。

6、存管协议的有效期应与存管账户冻结期限一致，存管协议有效期内，存

管账户内的资金按照中国人民银行规定的相应存款种类利率和计息方式计结息。

按照存管协议规定提前支取时达不到相关定期利率存款条件的按银行活期存款

的利率和计息方式计结息。

7、存管协议有效期内，存管账户不得办理挂失、转让、抵押、质押，存管

资金必须冻结止付，也可根据客户需求在冻结止付同时开立时段存款证明，但只

能为客户开立一份存款证明，存款证明有效期可根据委托人需求设定，但存款证

明到期日不得早于境外旅游截止时间。

8、存管协议有效期内，委托人不允许变更存管协议。委托人办理存管资金解

冻/提取后，存管协议自动终止。

9、存管资金是否自动解冻可根据委托人需要设定。

选择存管资金自动解冻的，资金自动解冻日期分为以下两种情况：

（1）只办理旅游保证金，解冻日期为境外旅游截止时间基础上后延10个自然日；

（2）办理旅游保证金+时段存款证明，解冻日期为时段存款证明到期日基础上后

延10个自然日。

10、分行如在社区银行办理存管资金冻结、解冻、违约金提取业务，需要自

行制定相关操作细则，明确存款证明、业务申请书内部传递、有权人审批签字以

及与客户交接签收的工作流程。

（二）业务办理范围

1、存管账户开立、存管资金存入可在任意网点办理。

2、存管资金冻结止付可到旅行社指定网点办理。

3、存管资金解冻、违约金提取须到原存管资金冻结经办行办理。

（三）可否他人代办

与我行签订存管协议、存管资金冻结止付、解冻必须由客户本人办理。对于

18岁以下的出境旅游客户，应由其监护人代为办理。监护人代办的，需同时出

具客户本人和监护人的有效身份证件、户口簿等监护关系证明文件。

（四）使用的凭证

重要空白凭证：存款证明

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业务类一般凭证：《个人出境旅游资金存管服务申请书暨协议书》、《终止

出境旅游资金存管协议及相关资金解冻/提取申请书》、《出境旅游客户违约证明》。

《终止出境旅游资金存管协议及相关资金解冻/提取申请书》、《出境旅游客户违

约证明》是《个人出境旅游资金存管服务申请书暨协议书》不可分割的附件。

柜台类一般凭证：收费单

（五）收费

1、按照规定标准收取个人出境旅游资金存管业务手续费。

2、开具个人存款证明的，按照规定标准收取开立存款证明手续费。

二、业务流程

（一）存管资金冻结止付

出境游客户持本人有效身份证件、资金凭证、加盖旅行社公章及法定代表人

或授权经办人名章的《资金存管申请书》到任意网点办理存管资金冻结手续。

1、客户经理对《资金存管申请书》进行审核

（1）审核客户填写栏基本信息是否正确完整，如有同伴，可填写在同一份《资

金存管申请书》中；

（2）审核选择的存管类型，包括：①旅游保证金；②旅游保证金+时段存款

证明，且时段存款证明到期日不得早于境外旅游截止时间；

（3）审核存管资金是否自动解冻，若选择自动解冻，审核解冻日期是否正确：

①存管资金自动解冻，若未选择办理时段存款证明，则解冻日期为境外旅游

截止时间基础上后延10个自然日；

②存管资金自动解冻，若同时办理时段存款证明，则解冻日期为时段存款证

明到期日基础上后延10个自然日；

③存管资金不自动解冻，系统默认解冻日期为2049年12月31日；

（4）手工折角核验旅行社在申请书上加盖的公章与预留公章样本是否一致；

见证出境旅游客户在申请上签字确认；

（5）审核无误，客户经理在业务审核栏签字确认。

2、配合客户经理进行业务受理审核

如客户提供已在我行开立的账户，柜员在核心系统调用相关交易配合客户经

理进行业务受理审核。

（1）审核客户提供的阳光卡、活期一本通、存单等凭证（以下统称“资金凭

证”）是否真实，是否我行开出。

（2）使用“0300对私客户信息查询”交易查询存管账户是否为客户本人所

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有；使用“1504活期储蓄账户信息查询”、“1506定期储蓄账户信息查询”、“3201

卡账户查询交易”查询存管资金是否足额；使用“7117客户凭证信息查询”交

易查询凭证状态是否正常。

（3）客户是否提供了有效身份证件，“资金存管申请书”中填写的客户、监

护人（如有）身份信息是否与身份证件一致；按照《身份识别操作指引》的规定，

对客户的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核，使用“5566单笔核对

身份证信息（含照片）”交易联网核查身份信息。

如客户未在我行开立账户，柜员按照个人存款账户实名制的规定，为客户开

立存管账户，存入存管资金。

3、柜台操作流程

（1）审单

审核《资金存管申请书》中客户信息、签字（章）是否齐全，是否已经客户

经理签字审批。

（2）录入、打印

①使用“4906个人账户冻结”交易，对存管账户进行金额冻结，“冻结原

因”域选择“出境旅游保证金冻结”并录入具体的合作渠道名称，“备注”域录

入推荐客户经理姓名。根据客户需要选择是否同时开立时段存款证明以及存管资

金是否自动解冻。

如开立时段存款证明，在“是否开立时段存款证明”域选择“是，时段存款

证明到期自动解冻”或“是，时段存款证明到期不自动解冻”；在“时段存款证

明到期日”域录入存款证明到期日；系统根据上述两项输入内容自动返显存管资

金“解冻日期”。

如不开立时段存款证明，在“是否开立时段存款证明”域选择“否”，在“解

冻日期”域录入存管资金解冻日。

交易完成后，按系统提示依次打印《资金存管申请书》、“内部通用凭证”、《存

款证明》（如有）”。

柜员只能为客户开立一份存款证明，如因我行原因《存款证明》打印出现问

题，柜员可为客户补打《存款证明》，并将原《存款证明》收回作废。

需要注意的是，使用“4906个人账户冻结”交易同时开立存款证明，且选

择“时段存款证明到期自动解冻”的，在存款证明到期日系统不会自动解除冻结，

而是在存管到期日自动解除存管资金冻结。

②使用“9571 新统一收费”交易，按照规定标准收取存管手续费、存款证

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明手续费，打印“收费单”。

（3）核对

核对《资金存管申请书》、“内部通用凭证”、《存款证明》（如有）打印内容

是否与客户申请一致，收费是否正确。按照签发权限，将《存款证明》提交有权

签发人审核签字。《存款证明》的签发权限按照《中国XX银行存款证明及理财

产品持有证明业务管理办法》中相关规定执行。

（4）凭证传递

①将《资金存管申请书》第二联、“收费单”第二联与资金凭证、客户身份

证件一并交客户。

②将《资金存管申请书》第一联交客户经理留存，在《内部传递凭证签收登

记簿》中登记、签收。

③内部通用凭证作《资金存管申请书》第四联的附件与“收费单”第一联一

并随当日传票装订。

④《资金存管申请书》第三联和存款证明（如有）由客户或我行转交旅行社。

（二）存管资金解冻

出境游客户按照旅游合同约定如期回国，如冻结时已选择存管资金自动解冻，

资金将在约定的存管到期日自动解冻，无需客户办理解冻手续。

出境游客户签约时选择存管资金不自动解冻、或因拒签等原因提前终止资金

存管的，需由客户本人持有效身份证件、资金凭证、加盖旅行社公章及法定代表

人名章的《资金解冻/提取申请书》到原经办行办理资金解冻手续。

如出境旅游客户在办理存管资金冻结止付的同时开立了存款证明，申请存管

资金解冻时，存款证明是否交回区分以下几种情况办理：

①出境旅游客户如期回国时，客户无需提供开立的存款证明即可办理存管资

金解冻；

②出境旅游客户若因拒签原因提前终止资金存管且使馆没有退回客户存款

证明时，客户无需提供开立的存款证明，但旅行社应出具相关拒签证明方可办理

存管资金解冻；

③出境旅游客户因上述第②条以外的原因申请提前终止旅游合同及存管协

议时，还应交回存款证明，若无法提供，须待存款证明有效期满后，再办理存管

资金解冻。

1、客户经理对《资金解冻/提取申请书》进行审核

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（1）审核申请书填写信息是否正确完整；

（2）手工折角核验旅行社在申请书上加盖的公章与预留公章样本是否一致；

见证客户在申请书上签字确认；

（3）审核无误，客户经理在《资金解冻/提取申请书》上签字确认；

（4）将《资金解冻/提取申请书》提交业务负责人（或支行主管行长）签字

审批。

2、配合客户经理进行业务受理审核

柜员在核心系统调用相关交易配合客户经理进行业务受理审核。

（1）使用“0300对私客户信息查询”交易查询存管账户是否为出境旅游客

户本人所有。

（2）审核《资金解冻/提取申请书》中填写的客户及监护人（如有）身份信

息是否与身份证件一致；按照《身份识别操作指引》的规定，对客户的人证一致

性、证件有效性和证件真伪进行审核，使用“5566单笔核对身份证信息（含照

片）”交易联网核查身份信息。

3、柜台操作流程

（1）审单

①审核《资金解冻/提取申请书》中的存管账号是否与客户经理留存的原《资

金存管申请书》中账号一致，并留存原《资金存管申请书》的复印件。

②审核《资金解冻/提取申请书》中客户信息、签字（章）是否齐全，是否

已经客户经理、业务负责人（或支行主管行长）签字审批。

（2）录入、打印

使用“4317 账户冻结查询修改解冻”交易办理存管资金解冻，打印“内部

通用凭证”。

（3）核对、盖章

①核对内部通用凭证核实行打印内容是否正确。

②柜员在《资金解冻/提取申请书》中填写业务处理结果、加盖经办柜员名

章、“柜台业务专用章（对私）”后，交柜台经理审核签字。

（4）凭证传递

①将《资金解冻/提取申请书》第三联、客户身份证件一并交客户。

②《资金解冻/提取申请书》第二联、原《资金存管申请书》的复印件作内

部通用凭证的附件随当日传票装订。

③《资金解冻/提取申请书》第一联交客户经理专夹保管，在《内部传递凭

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证签收登记簿》中登记、签收。

（三）违约金提取

出境旅游客户在旅游结束后违约未按期回国或滞留国外，旅行社无需提供客

户存管资金凭证，但须指派专人凭本人有效身份证件、加盖公章及法定代表人名

章的《资金解冻/提取申请书》、《出境旅游客户违约证明》在存管资金解冻日

期到期之前到原经办行按照协议约定的金额办理提取违约金手续。

1、客户经理对《资金解冻/提取申请书》、《出境旅游客户违约证明》进行

审核

（1）审核申请书、违约证明填写信息是否正确完整，信息是否一致；

（2）手工折角核验旅行社在申请书、违约证明上加盖的公章与预留公章样本

是否一致；见证旅行社授权经办人在申请书上签字确认；

（3）审核无误，客户经理在《资金解冻/提取申请书》上签字确认；

（4）将《资金解冻/提取申请书》提交业务负责人（或支行主管行长）签字

审批。

2、配合客户经理进行业务受理审核

柜员在核心系统调用相关交易配合客户经理进行业务受理审核：

（1）使用“0300对私客户信息查询”交易查询存管账户是否为出境旅游客

户本人所有。

（2）《资金解冻/提取申请书》中填写的授权经办人身份信息是否与身份证

件一致；按照《身份识别操作指引》的规定，对经办人的人证一致性、证件有效

性和证件真伪进行审核，使用“5566单笔核对身份证信息（含照片）”交易对授

权经办人身份证信息进行联网核查。

3、柜台操作流程

（1）审单

①《资金解冻/提取申请书》中填写的存管账号、甲方剩余资金入账账号是

否与客户经理留存的原《资金存管申请书》中相关内容一致，违约金金额应小于

等于旅游保证金金额，并留存原《资金存管申请书》的复印件。

②审核《资金解冻/提取申请书》中客户信息、签字（章）是否齐全，是否

已经客户经理、业务负责人（或支行主管行长）签字审批。

（2）录入、打印

 存管账户为活期存款账户

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①柜员应使用“1320对私冻结强制扣划”交易直接扣划违约金，生成待销

账，无需先做账户解冻。交易成功，打印“内部通用凭证”。

②如为全额扣划存管资金，原冻结编号自动变更为“解冻”状态；如为部分

扣划存管资金，原冻结编号仍为“冻结”状态，柜员应使用“4317 账户冻结查

询修改解冻”交易办理解冻，交易成功，打印“内部通用凭证”。

 存管账户为整存整取定期存款账户

①柜员应使用“1420冻结转存单（折）”交易将已冻结的定期存款全额转为

“凭单折”支取的新存单。

②柜员使用“1102存单整存整取销户”或“1424对私定期转账销户、取款”

交易，将存单销户后，使用相应交易将违约金转入乙方指定账户，若有剩余资金

及利息应转入甲方指定账户。

（3）核对、盖章

①柜员核对内部通用凭证（对私冻结强制扣划），内部通用凭证（存管账户

解冻）打印核实行信息。

②柜员在《资金解冻/提取申请书》中填写业务处理结果、加盖经办柜员名

章、“柜台业务专用章（对私）”后，交柜台经理审核签字。

（4）凭证传递

将《资金解冻/提取申请书》第三联交客户，第二联与原《资金存管申请书》

的复印件一并作内部通用凭证的附件随当日传票装订，第一联交客户经理专夹保

管，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记、签收。

经办柜员只有在接到经业务部门确认的《资金解冻/提取申请书》后方可办理

存管资金解冻或违约金提取，否则不得随意解冻或支付资金。

三、本规程由总行运营管理部负责解释和修订。

四、本规程自印发之日起执行。

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