银行账户实名制知识简介

银行账户实名制知识简介

一、银行账户实名制的作用

银行账户是资金运动的起点和终点，是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础，记

录着社会资金运动的轨迹。加强银行账户管理，落实银行账户实名制，有利于抑制违法犯罪，

维护经济、金融秩序稳定；有利于建立健全社会信用制度，促进社会信用体系建设；有利于

掌握准确的经济金融数据，为国家制定宏观经济政策提供重要依据；有利于增强企业和个人

金融资产的透明度，促进反洗钱、反腐败工作的开展；并且为建立合理的税收征管体制创造

有利条件。进一步完善银行账户实名制对于保护银行和社会公众的财产权，维护正常的经济

金融秩序，从源头上打击偷税漏税、贪污受贿、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动有着重要的

社会意义；同时也是人民银行、各商业银行义不容辞的责任，并且对于商业银行有效识别客

户身份、降低经营风险、完善内部控制制度、提升社会形象具有着重要的意义。

二、银行账户实名制制度演变

2000年，国务院发布了《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令[2000]

第285号）以行政法规的形式明确了个人银行账户实名制；2003年，人民银行发布了《人

民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号发布）以部门规章形式明确单

位银行账户实名制；2006年，《中华人民共和国反洗钱法》的颁布以国家法律的形式，从最

高立法层级上确定了银行账户实名制。2007年，人民银行会同银监会、证监会、保监会颁

布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银

监会、证监会、保监会令[2007]第2号），规范并明确要求银行建立客户身份识别及资料保

存制度。2008年，人民银行下发《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户

实名制的通知》（银发[2008]191号），重新疏理并规范了新形势下个人银行账户的开立及使

用规定，有效指导了银行的实名制落实工作。

与此同时，为保障《人民币银行结算账户管理办法》的贯彻落实，规范银行结算账户的

开立和使用，维护正常的经济金融秩序，人民银行2005年完成人民币银行结算账户管理系

统在全国的推广运行，确保存款人开立基本存款账户的唯一性和其他账户的合规性和完整

性，对落实单位银行账户实名制发挥了积极作用。2007年6月底人民银行会同公安部组织

建设的联网核查公民身份信息系统在全国推广应用，在落实银行账户实名制特别是个人账户

实名制方面取得了突破性进展。为进一步加强金融账户实名制实施管理力度，人民银行于

2009年、2011年分别组织银行业金融机构开展存量单位和个人银行账户真实性核实工作，

是金融账户实名制工作推向深入的重要突破口和攻坚战，具有里程碑意义。

三、银行账户实名制的内容

银行账户管理法规制度规定，单位和个人账户均需使用实名，实行账户实名制。按照《个

人存款账户实名制规定》的第五、第六、第七条；《人民币单位存款管理办法》的第十条、

第十六条；《人民币银行结算账户管理办法》的第十七至二十四条、第二十六条；《人民币银

行结算账户管理办法实施细则》的第九条、第十八条等有关规定，单位开立银行账户时应提

供营业执照或主管部门颁发的有关证件，个人开立银行账户时应提供居民身份证或其他有效

身份证件，单位和个人开立账户时均需使用实名。从制度安排上看，无论是单位还是个人，

无论是申请开立存款账户还是结算账户，均需提供合法有效的身份证件，账户名称与提供的

证明文件的全称（或规范化简称）一致。《中华人民共和国反洗钱法》明确规定，银行机构

应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，

不得为客户开立匿名账户或者假名账户；同时，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系

或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或其他身份证

明文件。

四、个人银行账户实名证件类型

根据《个人存款账户实名制规定》所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定

的身份证件上使用的姓名。

1、居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时身份证（特殊情况下可临时使用户

口簿）。

2、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。

3、中国人民解放军，为身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件。

4、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为来往大陆通行证或其

他有效旅行证件。

5、外国公民，为护照（还可是所在国制发的《边民出入境通行证》）。