交强险条例

交强险条例解释第⼆⼗三条

交强险条例解释：第⼆⼗三条【交强险责任限额制定原则、限额结构以及制定部门】

第⼆⼗三条机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实⾏统⼀的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、

医疗费⽤赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险⼈在道路交通事故中⽆责任的赔偿限额。

机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫⽣主管部门、国务院农业主管部

门规定。

【详解】本条是关于对机动车交通事故责任强制保险责任限额制定原则、限额结构以及制定部门的有关规定。

本条包括三层含义：

(⼀)全国实⾏统⼀的责任限额。责任限额是指保险公司承担每次事故赔偿责任的最⾼限额。中国地域辽阔，⼈民

⽣活⽔平贫富存在较⼤的地区差异，为了维护⼈民基本⽣命财产安全，体现公平保障原则，强制保险在全国不同的地

区实⾏统⼀的责任限额，即同⼀类型的车辆在不同区域得到的每次事故最⾼赔偿额度是相同的。

实⾏全国统⼀责任限额：⼀是有利于维护消费者权益，使其能得到平等的保险保障;⼆是有利于提⾼道路通⾏效

率，并促进保险公司加强合作，逐步建⽴快速理赔机制;三是实际操作也较简便易⾏。⾃2004年5⽉1⽇，最⾼⼈民法

院《关于审理⼈⾝损害赔偿案件适⽤法律若⼲问题的解释》实施以后，⼈⾝损害赔偿的项⽬、标准、⾦额等都发⽣了

巨⼤变化，地区差异化程度提⾼。设⽴相同的责任限额后，不但可以使⼈民的基本⽣命权得到有效保障，还可以避免

为获取⾼额赔偿，导致跨区域投保和索赔，维护市场秩序稳定。

(⼆)机动车交通事故责任强制保险实⾏分项责任限额。分项责任限额，即对死亡伤残、医疗费⽤、财产损失等不

同类型的赔付项⽬分别制定不同的责任限额，各种费⽤⽀出在相应的责任限额内进⾏赔偿。我国⼀直以来实⾏的是单

⼀责任限额⽅式，即⽆论⼈⾝伤亡还是财产损失均在同⼀个责任限额内进⾏赔偿，其存在的问题是⼈⾝伤亡和财产损

失的风险程度和保障⽔平不⼗分匹配。从三者险风险特点看，财产损失发⽣频率⾼，但案均损失⼩，⼈⾝伤亡发⽣频

率低，但案均损失⼤。据初步统计，2001—2003年机动车商业三者险总体案均损失约为7640元，财产案均损失约为

3550元，⼈⾝伤害案均损失约为14870元，其中死亡残疾案均损失约为44130元，医疗费⽤案均损失约为8470元。死

亡伤残、医疗费⽤和财产损失的出险频率分别为1.5%、6%和16%。

因此，实⾏分项责任限额不但可以根据⼈⾝伤亡和财产损失的风险特点进⾏有针对性的保障，⽽且可以减低赔付

的不确定性，有效控制风险，降低费率⽔平。同时，实⾏分项限额也是⽬前国际上普遍采⽤的做法。

死亡伤残责任限额是指每次事故造成受害⼈死亡、受伤或残疾时，⽤于⽀付除医疗费⽤(含抢救费⽤)以外的费⽤

开⽀最⾼赔偿⾦额。死亡伤残费⽤包括误⼯费、护理费、交通费、住宿费、住院伙⾷补助费、营养费、残疾赔偿⾦、

残疾辅助器具费、被扶养⼈⽣活费、康复费、后续治疗费、丧葬费、死亡补偿费、精神损害抚慰⾦等合理费⽤开⽀。

医疗费⽤责任限额是指每次事故造成受害⼈伤亡时，⽤于医疗费⽤(含抢救费⽤)开⽀的最⾼赔偿⾦额。医疗费⽤

(含抢救费⽤)包括医药费、诊疗费、住院费等。

死亡伤残费⽤和医疗费⽤⽀付的项⽬和⾦额应当符合最⾼⼈民法院《关于审理⼈⾝损害赔偿案件适⽤法律若⼲问

题的解释》以及卫⽣主管部门制定的关于临床诊疗指南的有关规定，并提供医疗机构以及相关部门出具的收款凭证、

证明。

财产损失责任限额是指每次事故对受害⼈财产损失的最⾼赔偿⾦额。

被保险⼈在道路交通事故中⽆责任的赔偿限额是指被保险⼈在道路交通事故中⽆过错的情况下，保险公司对于受

害⼈的⼈⾝伤亡和财产损失所承担的最⾼赔偿限额。该责任限额⼀般低于被保险⼈有过错情况下的赔偿限额。设计⽆

责任赔偿限额的⽬的⼀⽅⾯是为了体现以⼈为本精神，⽆论交通事故受害⼈在交通事故中是否有过错，均能获得⼀定

的经济补偿;另⼀⽅⾯也是为了兼顾投保⼈以及社会公共利益的需要，体现公平性原则。