初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附解析

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题

附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先

受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保

2、国务院反行政主管部门是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

3、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。

A.中国证券业监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

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4、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

5、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做

成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.不合理，不应当申报不实费用

B.因为业务已经谈妥，所以是合理的

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

6、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原

始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度

有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合约到期后保存5年

D、在交易成交日起保存5年

7、关于金融机构反义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。

A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗

钱规定》要求的客户身份识别措施

B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明

文件进行核对并登记

C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应

当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、

票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文

件，进行核对并登记

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8、（）是法律要求行为人必须履行的行为。

A.授权性

B.禁止性

C.义务性

D.程序性

9、根据《反法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。

A:一年

B:两年

C:五年

D:永久保存

10、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

A.外商独资银行

B.外国银行分行

C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

11、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）。

A.零壹拾月零贰拾日

B.零壹拾月贰拾日

C.壹拾月贰拾日

D.壹拾月零贰拾日

12、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（）。

A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付

B.业务实质是贸易融资方式

C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还

D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息

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13、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。

A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运

输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一

万元以下

B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依

法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下

C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改

正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下

D.印制、发售票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违

法行为．并处二十万元以下

14、我国银行监管规则体系的基础和主干是（）。

A.银行章程

B.部门规章

C.法律、行政法规

D.规范性文件

15、商业银行的"三性〃目标不包括（）。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.效益性目标

D.流动性目标

16、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.质押贷款

B.保付代理

C.银行保函

D.远期票据贴现

17、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

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B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益

18、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

19、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

20、合同撤销权的行使范围是（）。

A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

21、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.经济增长

B.货币供应量

C.物价稳定

D.基础货币

22、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账

户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

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A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

23、下列关于汇率的表述，错误的是（）。

A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

B.汇率就是两种不同货币之间的比价

C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

24、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（）。

A.少数股权

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债务

25、下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、

权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反法》明确规定了金融机构应该对反信息保密

D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法

26、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。

A.汇兑作用

B.融资作用

C.结算作用

D.信用作用

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27、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取

金额的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

28、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖

给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客

户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。下列

不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

29、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

30、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银

行业监督管理机构责令改正并处以（）。

A.30万元以上50万元以下

B.20万元以上50万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以上50万元以下

31、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。

A、调查失误

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B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

32、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的

房地产开发企业，应采取哪种措施。（）

A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

B、向法院诉讼

C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

33、银行业金融机构不包括（）。

A．商业银行

B．城市信用合作社

C．政策性银行

D．基金管理公司

34、建立国家反数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是

（）的职责之一。

A．中国银行业监督管理委员会

B．所有商业银行

C．中国银行业协会

D．中国反监测分析中心

35、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

36、企业债券的管理机构是（）。

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A.银监会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国证券监督管理委员会

37、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。

A.商业银行

B.政策性银行

C.证券机构

D.保险机构

38、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（）。

A.监管资本

B.核心资本

C.附属资本

D.经济资本

39、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人

C.国家

D.企业

40、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共

同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。

A.双方不再负清偿责任

B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决

C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半

D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿

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41、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。

A.中间业务无风险

B.中间业务是银行资产负债业务

C.中间业务收入是利差收入

D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

42、中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司

C．北京银行

D．中国银联股份有限公司

43、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

44、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单

一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A:货币资金融通

B:风险分散与风险管理

C:资源配置

D:经济调节

45、商业银行的投资目标，主要是（）。

A:增加中间业务收入

B:平衡流动性和赢利性

C:转变业务增长模式

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D:分散投资风险

46、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。

A.汇票、支票、本票

B.租用的财产

C.国家机关的财产

D.使用权有争议的财产

47、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是

（）。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济萧条阶段

D.经济衰退阶段

48、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A．2

B．5

C．6

D．8

49、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。

A.财务报表附注

B.资产负债表

C.现金流量表

D.利润表

50、下列选项不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

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C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

51、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。

A、留置

B、保证

C、抵押

D、质押

52、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。

A:银行业金融机构

B:地市级银行业金融机构

C:国务院金融监督管理机构

D:省级金融监督管理机构

53、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞

尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（）。

A.分类实施的原则

B.分层推进的原则

C.分步达标的原则

D.决策独立的原则

54、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

55、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款

人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。

A.现金支票

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B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

56、现行的《金融机构反规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原

2003年1月3日颁布的《金融机构反规定》同时废止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

57、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资

B．买卖金融债券

C．发行金融债券

D．买卖政府债券

58、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'所在机构的责任等含糊其辞，

或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

59、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

60、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

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A.50%

B.100%

C.80%

D.70%

61、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（）。

A.1979年1月1日

B.1986年12月31日

C.1997年7月1日

D.2006年12月31日

62、（）是衡量经济增长的指标。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

63、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

64、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

65、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。

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A.货币市场

B.资本市场

C.长期市场

D.发行市场

66、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收

益率为（）。

A.2.00%

B.1.96%

C.1.98%

D.1.89%

67、下列行为中，（）不属于持有、使用罪的范畴。

A．将赠与他人

B．将兑换成他种货币

C．以作为资信证明

D．使用参与赌博

68、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商

业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的

意见。

A.风险例会

B.座谈会

C.通报

D.约见会谈

69、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会

B:中国人民银行

C:国家发展和改革委员会

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D:中国银监会

70、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段

非法占有（）的行为。

A．他人财物

B．本单位财物

C．公共财物

D．其他公司财物

71、信贷文件是指（）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料

B.贷款档案中的文件

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷款申请的有关文件

72、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A、金融机构的准入管理制度

B、国家的货币管理制度

C、国家的银行管理制度

D、国家对金融票证的管理制度

73、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A.客户

B.销售人员

C.其他人员

D.商业银行管理层

74、关于挪用资金罪，下列表述错误的是（）。

A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即国有公司、企业或者其他单位

的非国家工作人员

B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给

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他人使用的行为

C.利用职务上的便利，主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利，如经手、

管理或者主管单位的资金

D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，表现为挪用本单位资金归本人或者其他

自然人使用，或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位

75、以下不属于银行业从业人员资格的是（）。

A.劳动技能认证

B.财务部门考试获得的会计资格

C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

76、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。

A．委托代理

B．法定代理

C．表见代理

D．指定代理

77、延伸调查的调查人员不得少于（）人。

A.1

B.2

C.5

D.10

78、债券信用级别越高，其（）。

A:违约风险越低，融资成本越低

B:违约风险越低，融资成本越高

C:违约风险越高，融资成本越高

D:违约风险越高，融资成本越低

79、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（

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。）

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

80、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（）办理。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

81、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）

表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.1/2

B.1/3

C.2/3以上

D.1/2以上

82、冻结单位的存款期限不超过（）。

A:一个月

B:三个月

C:六个月

D:一年

83、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该

投资的持有期收益率为()。

A.9.1％

B.10％

C.18.2％

D.20％

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84、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。

A:15天

B:50天

C:60天

D:30天

85、坏账准备的计提范围为()。

A.进行风险分类后的贷款

B.对特定国家、地区或行业发放的贷款

C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应

收款项

D.全部贷款

86、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某到他在该支行的一位

朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

87、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经

（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

88、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提

示的内容应至少包括以下语句（）。

A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关

风险”

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B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风

险，谨慎投资”

C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您

应充分认识投资风险，谨慎投资”

D、“投资有风险，请慎重”

89、以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户

提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从

业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过

程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

90、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。

A.普通诉讼时效

B.一般诉讼时效

C.特别诉讼时效

D.最长诉讼时效

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（）。

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

2、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

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A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼

时效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉

讼时效期间重新计算

3、货币传导机制的传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.销售渠道

4、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

5、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及过程

6、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。

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A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一

C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的

地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更

名为城市商业银行

E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一

7、我国《反法》规定了金融机构应该对反信息保密，这里所指的信息不仅包括反

工作动态信息，也包括涉及（）。

A:客户

B:客户身份信息

C:账户交易信息

D:客户对社会的态度

E:客户是否在有存款

8、根据《担保法》规定，可以质押的包括（）。

A.存款单、仓单、提单

B.公司的固定资产

C.汇票、本票、支票

D.土地所有权

E.依法可以转让的股份、股票

9、银行可以进行的代理业务包括（）。

A:代理国债买卖

B:代理保险

C:委托贷款

D:银行保函

E:代理证券业务

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10、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.区域管理为主的总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

11、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

E、股东

12、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理

B.风险缓释

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试

13、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

14、下列属于票据继受取得的方式有（）。

第23页共39页

A.背书

B.继承

C.税收

D.交付

E.因公司合并而取得

15、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（

A.境内个人外汇账户

B.个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

16、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（）。

A.企业信贷

B.汇款

C.政府的借款

D.旅游收支

E.直接投资

17、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A.期限短

B.金额大

C.金额小

D.风险低

E.手续简便

18、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（）。

A.提高银行业风险管理水平

第24页共39页

。）

B.放大商业银行的风险事件

C.减少银行资金来源

D.造成大量优质客户流失

E.提供客户评价和风险管理的参考标准

19、下列关于会计平衡法的说法正确的有（）。

A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B．借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

C．负债计入借方

D．所有者权益计入贷方

E．资产计人贷方

20、个人存款业务包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.定活两便存款

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

21、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

22、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）。

A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各

种要素安排一个最佳的空间位置

第25页共39页

B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各

种要素之间建立起合理的关系网络

C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、

顾客的各种关系

D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面

创新管理、全面风险管理

E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互

关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能

23、下列关于保险罪的说法正确的有（）。

A．保险罪的对象是保险公司

B．保险罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

24、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。

A.调整中央基准利率

B.调整市场利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

25、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。

A.都是银行的资产业务

B.都有相同的账户管理方式

C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存人银行的信用行为

26、银行发展的根本动力是经济发展中的（）因素。

第26页共39页

A．创新性需求

B．消费者需求

C．技术性需求

D．服务性需求

E．投融资需求

27、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A．拆借双方仅限于商业银行

B．拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C．隔夜拆借一般不需要抵押

D．拆借利率由中央银行预先规定

E．拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足

28、金融凭证罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、

变造的（）等其他银行结算凭证进行活动的行为。

A.委托收款凭证

B.汇款凭证

C.银行存单

D.银行汇票

E.信用证

29、银行公司治理主体包括（）。

A:董事会

B:股东大会

C:监事会

D:秘书处

E:高级管理层

30、银行业从业的基本准则是（）。

第27页共39页

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私

E.勤勉尽职公平竞争

31、银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

32、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。

A．是防止银行倒闭的最后防线

B．是资产减去负债后的余额

C．是银行需要保有的最低资本量

D．是银行实际承担风险的最直接反映

E．是所有者权益

33、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即

权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来

的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些

权利包括（）。

A.提供贷款或其他信用产生的债权

B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

D.提供服务产生的偾权

E.销售产生的债权

34、下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。

第28页共39页

A.又称为信用证保证金存款

B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的

款项

C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证

来单通知书及有关单据列明的金额

D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持

E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利

35、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（

情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

D.保函

E.存单

36、完全竞争市场具有的特征有（）。

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场

37、商业银行的内部控制措施包括（）。

A、内控制度

B、风险识别

C、信息系统

第29页共39页

，）

D、岗位设置

E、会计核算

38、票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.要求付款人支付款项

E.要求出票人支付款项

39、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.应收账款

40、银行管理的安全性指标有（）。

A、不良贷款率

B、不良贷款拨备覆盖率

C、拨贷比

D、资本充足率

E、存贷比

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。

A.正确

B.错误

第30页共39页

2、（）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工

作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。

A.对

B.错

3、（）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。

A.对

B.错

4、（）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动

了金融全球化。

A.正确

B.错误

5、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

6、（）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿

赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。

A.对

B.错

7、（）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷

款。

A.对

B.错

8、（）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他

人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回

扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

A.正确

B.错误

第31页共39页

9、（）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，

加速了资本的周转，促进了生产的发展。

A.对

B.错

10、（）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问

题，监管机构无权要求谈话。

A、正确

B、错误

11、（）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计

付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。

A.对

B.错

12、（）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。

A．正确

B．错误

13、（）《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。

A.对

B.错

14、（）经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

A．正确

B．错误

15、（）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不

得享有票据权利。

A、正确

B、错误

第32页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、D

3、C

4、C

5、A

6、A

7、B

8、【正确答案】C

9、C

10、A

11、A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、

日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为

拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10月20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本

题选A。

12、C

13、【答案】C

14、【正确答案】C

15、A

16、D

17、D

18、D

19、D

20、【答案】B

【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

第33页共39页

21、B

22、【答案】D

【解析】

《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和

现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

23、A

24、D

25、D

26、【正确答案】B

27、C

28、C

29、C

30、B

31、B

32、D

33、D

34、D

35、D

36、C

37、【答案】A

【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

38、【正确答案】D

【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非

预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

39、A

40、B【解析】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿

第34页共39页

的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。故本题选B。

41、D

42、D

43、B

44、B

45、B

46、A

47、[正确答案]A

48、C

49、B

50、C

51、正确答案：D【专家解析】质押的概念。

52、D

53、B

54、B

55、B

56、正确答案：D【专家解析】现行的《金融机构反冼钱规定》自2007年1月1日起实施。

57、A

58、C

59、C

60、B

61、D

62、C

63、C

64、D

第35页共39页

65、A

66、C

67、C

68、D

69、C

70、C

71、A

72、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度

的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构

罪侵犯的客体是金融机构管理制度。

73、A

74、【正确答案】A

75、A

76、C

77、【答案】B

【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查

人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。

78、B

79、A

80、A

81、C

82、答案:C

83、D

84、B

85、C

86、A

第36页共39页

87、正确答案：D【专家解析】《银行业监督管理法》第四十一条。

88、C

89、D

90、【正确答案】A

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、ABCD

2、【答案】A,C,D,E

3、【答案】A,B,C,D

4、ABCE

5、[正确答案]A,B,C,D,E,

6、AC

7、答案:B,C

8、ACE

9、答案:A,B,C,E

10、【答案】A,B

【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多

法人制组织架构。

11、【正确答案】ABCDE

12、【答案】A,C

【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。

13、【答案]ABCDE

14、【答案】A,B,C,D,E

【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得

票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。

15、CDE

16、正确答案是：AC

第37页共39页

解析：资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本

金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

17、[正确答案]A,B,D,E,

18、ABCDE

19、AB

20、ABCDE

21、[正确答案]B,C,D,E,

22、【正确答案】ABCDE

23、BCDE

24、ACDE

25、CD

26、DE

27、ABD

28、ABC

29、答案:A,B,C,E

30、【答案】A,B,C,D,E

31、ABD

32、ACD

33、ABCDE

34、ABC

35、[正确答案]A,B,C,D,E,

36、【答案】A,C,D,E

【解析】在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决

定者．

37、【正确答案】ABCDE

38、ABC

第38页共39页

39、ABDE

40、【正确答案】ABCD

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、【答案】B

2、B

3、B

4、正确答案是：A

5、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

6、B

7、B

8、【答案】A

9、A

10、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问

题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。

11、B

12、B

13、A

14、A

15、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。

第39页共39页