人民银行对个人信用贷款的4大规定

人民银行对个人信用贷款的4大规定

银行往往在对外营销宣传中，基本都会提及该行可以办理个人信用贷款，以此表明该行

在个人贷款担保方式上的灵活度。由于借款人未采取任何担保措施，贷款出现损失的概率较

担保类贷款要大。因此，银行在个人信用贷款方面的规定要严于担保类贷款：

1、借款人对象要求严格。银行喜欢信用良好，婚姻、居住及职业稳定，职业发展前景

良好或个私经营成功，收入高，经济实力强，偿债能力强的客户作为个人信用贷款的借款人。

在个人信用贷款管理上，银行建立了一套内部的个人信用评价标准，综合借款人的各项因素

进行评分，根据评分结果确定可贷额度，然后根据借款人的贷款需求、偿债能力和风险状况

确定贷款金额。各银行信用评价方法、模型不一致，大多数银行在一定时期内采取固定的“评

分卡”模型对自然人进行信用评分，“评分卡”模型银行不会对外公布。

简单的“评分卡”模型主要由评分要素及分值两个维度组成，要素与分值由各家银行根

据偏好自行设定。其中涉及借款人的主要评分要素如下：年龄、婚姻状况、家庭供养人口、

户口性质、居住状况、文化程度、职业、职务、职称、工作年限、现单位工作年限、本人收

入、家庭收入、家庭资产、家庭负债、经营发展状况、与银行的合作关系、历史信用记录等。

2、贷款金额较低。各家银行会限定个人信用贷款上限，会根据信用评分结果划分级差，

让可能产生的损失控制在可接受的范围内。

3、贷款期限较短。个人信用贷款期限一般不超过1年。

4、贷款利率较高。按照风险与利益对价原则，个人信用贷款利率一般较担保类贷款利

率要高。