银行员工合规体会：金融工作者应有守法遵规的自觉

银行员工合规体会：金融工作者应有守法遵

规的自觉

改革开放以来，我国金融法律体系不断完善，《中国人民

银行法》、《商业银行法》、《证券法》等相继制定颁布。

但作为金融体系重要组成部份的政策性银行，还没有制定相

应的《政策性银行法》。

银行是经营风险的部门，制度及合规经营又是银行最大

可能规避风险的重要工具，如果忽视制度及合规经营的常态

化建设，那必然会对银行的经营管理埋下隐患，导致风险的

发生。而制度和合规经营作为现代银行必须遵守的行为规

范，是企业积极向上的文化，是从业人员必须信守的承诺。

作为农业政策性银行的农发行，自一九九四年成立至今，

始终高度重视制度和合规建设，坚持将业务经营纳入法制建

设轨道，对如何做到内控防范与业务发展齐头并进，使合规

文化渗透到农发行的每一个角落，提高员工守法遵规的自

觉，一直在不断进行有效探索。

一、农发行合规管理工作理念

按照农发行总行打造现代农业政策性银行的目标，农发行逐

步形成了以“搭架子，定框子，最终靠人去落实”的方法做好合

规管理工作。

（1）搭好架构，以管理促合规

自农发行成立之初，农发行法律合规工作从无到有，从最

初在总行设立岗位，到在总行设立二级处，再到2011年在

总行设置法律合规部，省级分行设置法律合规处，二级分行

设立法律合规专岗，县级支行设置法律合规兼岗，建立了四

级完整组织体系，集中承担全行法律事务和合规管理职能，

其中尤以合规管理为重。在基层网点，通过法律合规岗位这

个点，使合规理念辐射到全行各项业务工作中去，使每位员

工在开展业务工作时不忘合规二字，有效的防止了违规行为

的发生，也有效遏制了风险的发生；反之，总行通过制定、

修订各项规章制度，强化合规管理职能重要性，凸显现代银

行发展中合规理念的不可或缺性，也为基层行的合规管理提

供了制度支持和操作依据。

（2）建章立制，以制度促合规

农发行成立20年来，在制度建设上经历了多年的摸索借

鉴，特别是近十年来，随着农发行改革的力度不断加大，在

国家层面尚未出台相应配套的农业政策性银行管理办法制

度的情况下，农发行总行决策层不断梳理各项规章制度，逐

步形成了符合农业政策性银行经营发展的行之有效的一整

套规章制度，先后制定、修订了各项规章制度300多件，如

《中国农业发展银行违规问责办法》、《中国农业发展银行

合规政策》、《中国农业发展银行内部控制评价办法》、《中

国农业发展银行员工违规处理暂行办法》、《中国农业发展

银行违法业务规章制度行为经济处罚办法》等一系列制度办

法的修订下发，使得每个营业机构的经营管理有了制度可

循，每位员工的工作行为有了规范可依，也为违规行为的处

理提供处理依据。

（3）遵章守纪，以自觉促合规

有了合理的组织体系，有了健全的规章制度，合规管理工

作只能说是具备了好的平台，通过多年的管理经验，我们发

现只有持之以恒的将合规管理工作深入到每位从业者的日

常行为规范中，才能够体现出合规管理工作的成效。为了更

好地将合规管理落到实处，我们要求各业务部门结合自身工

作特点实际，寻各工作环节中的合规管理要点，要求财会、

客户、信贷等业务部门工作人员签署廉洁从业承诺，建立银

企廉政共建机制。通过每月学习各项法律法规，按季开展廉

政教育讲座及警示分析会，通过真实案例强调合规管理的重

要性，使得合规理念深入到员工内心，使得遵章守纪成为日

常行为规范的准绳，逐步养成员工自觉守法遵规的习惯，使

得合规管理工作不再是走过场。

二、案件的警示

近年来，农发行总行按照打造一流现代农业政策性银行

的目标，不断强化管理，练好内功，取得了一定收效。农发

行内控管理体系日趋成熟，员工队伍整体素质明显提升，合

规理念已逐步深入到每个员工的每个工作环节中，合规管理

上收到了显著效果，但终有百密一疏，并不能完全杜绝案件

的发生，如：

安徽省分行原副行长操**利用职务便利，多次非法收受

他人现金等贿赂价值380多万元，并为他人谋取利益。安徽

省安庆市分行原行长储**利用职务之便，为一房产开发公司

低价购买本行土地提供帮助，收受该公司门面房一套；为有

关企业获得农发行贷款提供帮助，收受17家企业给予的现

金及购物卡34.76万元。辽宁省营口、辽阳、铁岭、盘锦4

个二级分行及所辖部分县支行23人收受**集团行贿，在明

知道不符合贷款条件下，睁一只眼闭一只眼，吃里爬外，与

企业串通，帮助企业，造成105450万元形成不良。吉

林省四平市分行及梨树县支行7人在九丰酒业公司骗贷案

中，违规操作，超额度发放贷款；内外勾结，参与企业账务

做假；违反规定，超权限调整企业信用等级；贷后监管严重

失职，造成2亿元形成不良。从农发总行上半年全行纪检监

察工作视频会议上通报情况看：近10年全行涉及100多起

案件，其中今年上半年就立案4件，发现违纪违法案件线索

13件，涉及17名责任人。

（1）警示一：法制意识淡薄，没有良好的法制观念，没

有养成自觉遵法守法的意识，贪欲太盛，漠视法律高压线，

缺乏自律、自省，不能严于律己。金融从业者心中如果没有

了法的概念，没有了合规的意识，存在拜金主义，享乐主义

和极端个人主义等腐朽思想，就会忘记了自己的职责和使

命，把手中的权力当成满足个人私欲的工具，不惜触犯法律，

使得本来是帮助他们履行职责的权力，成为他们追求私利的

“摇钱树”，他们已经不是出现违规的问题，而是触犯了法

律的尊严，心中早已没有守法的概念，又何谈什么合规呢？

究其原因，还是因为他们没有了守法得警惕性，没有了遵规

得自觉性，对于手中的权力已经不知道是怎么来的，也早已

不懂得去如何正确使用手中的权力了。所以，我们应该清醒

认识到作为金融从业者自觉守法遵规的重要性，不能抱有任

何侥幸心理，莫伸手，伸手必被捉。

（2）警示二：执行力不到位，将制度束之高阁。没有做

到自觉执行制度和自觉对制度执行情况进行监督。农发行内

部建立的一整套业务规章制度、内部评价工作体系以及监察

审计等工作流程，对于风险的防控可以说已经形成了行之有

效的全风险管理机制，应该说如果能够照章执行，是不会出

现风险情况甚至可以说做到零案件发生。但是从发生案件追

根溯源上分析，我们可以发现，好的制度是可以规避风险的

产生，但制度是死的，人是活的，如果操作者缺乏理想信念，

世界观、价值观出了问题，有了过多的私心杂念，就会变得

不负责任，不守规矩，自身不能很好地去执行制度，那再好

的制度也只是一张废纸，只能被人的贪欲无情的嘲笑。制度

是经营发展的准则，也是员工操做的规范，合规风险产生的

根源就是未严格按照规则制度办事，不去遵守规则，自然会

受到规则的反噬。如果各环节人员对于制度的执行力上打了

折扣，或者说是去被动的去执行制度管理措施，就会忽视了

风险隐患，从而引发案件。

三、提高守法遵规自觉性的途径，既要做到“四要”

上述案例告诉我们，作为金融从业者，作为一个高风险行

业从业者，如果我们没有守法遵规的好习惯，没有按照规章

制度去办事，而是被一时的私念贪欲所左右，触犯了法制这

条高压线，最终都会受到法律的制裁甚至付出生命的代价。

人，作为一个有思想、有行为能力的个体存在于社会中，无

可避免的会受到社会环境的影响，如何能够保持自身的警

醒，能够自觉地守法遵规，个人认为应首先做到“四要”：

1、要努力践行社会主义核心价值观

倡导富强、民主、文明、和谐，倡导自由、平等、公正、

法治，倡导爱国、敬业、诚信、友善。这是党的十八大以来，

党中央提出并积极要求培育和践行的24字核心价值观。富

强、民主、文明、和谐是国家层面的价值目标，自由、平等、

公正、法治是社会层面的价值取向，爱国、敬业、诚信、友

善是公民个人层面的价值准则。其中爱国、敬业、诚信、友

善也是价值观中最基本的主体，是对全体公民行为规范的基

本要求，能够帮助人们形成爱国守法、敬业奉献、明礼诚信、

团结友善的良好社会人文风尚，加强全社会的诚信体系建

设，营造遵纪守法的社会风气。要把践行社会主义核心价值

观融入到企业文化建设中去，从而产生强大的凝聚力和向心

力，使员工在文化观念、价值标准、道德规范和生活信念等

方面趋于统一，使其正确认识和自觉遵守社会的法律规范和

道德规范。作为金融工作者，风险是始终伴随在我们工作中

的，如果有些微的不慎，风险就会全面爆发，进而形成金融

案件，给我们自身带来深刻的教训，也只有努力践行核心价

值观，自觉形成守法、敬业、诚信的良好工作习惯和操守，

就会将风险拒之门外。

2、要始终保持有敬畏之心

无论是在工作还是生活中，我们都要保持敬畏之心。心存

敬畏，人就能够感受到身边各种美好的事物，心存敬畏，人

就有了行事的准则和规范。当然，如果没有了敬畏之心，人

就会忘乎所以，为所欲为。心存敬畏之心，方能行有所止。

敬畏之心其实就是要保持清醒的头脑，这代表的不仅是一种

生活处事的态度，更是一种行事准则。使敬畏成为一种习惯，

才能够做到踏实做人，干净做事。

3、要坚守慎独慎微、自重自省

慎独慎微，最紧要的是一个“慎”字，是告诫我们不管在

什么时候，都应保持一份谨慎的心态，以身作则，自我约束；

自重自省，在乎一个“自”字，“吾日当三省吾身”，面对

外界的诱惑，我们不仅要慎独慎微，还要及时自省，要对自

己的行为言行进行反思，自重自省不仅是我们在道德上的品

质与表现，更是我们不断强化提升自身修养的体现，自身修

养的提高，将是我们时刻保持清醒头脑的一剂良药，也是我

们践行社会主义核心价值观的需要。

4、要保持良好的情操、健康的情趣

每个人都会有自己的爱好和兴趣，你喜欢钓鱼，我喜欢打

牌，正所谓“萝卜白菜，各有所爱”。爱好和兴趣本身没有

对错美丑，但当爱好和兴趣这个客体依附到人这个主体上

时，如果这个主体不能够洁身自好，适度控制，爱好和兴趣

就会成为嗜好甚至是恶习，就会腐蚀我们的灵魂，腐蚀我们

的思想，使我们原本积极向上的价值观、人身观发生扭曲，

给贪腐之念开启了欲望之门。从一个人的兴趣爱好，可以判

断出他的精神境界、品位和品质，可以看出他对工作、对事

业的基本态度，可以看出他的人格是否高尚。随着我们社会

生活越来越丰富多彩，生活情趣、个人爱好也越来越多样化。

保持良好的情操，健康的情趣，是我们时刻保持警醒，自觉

遵法守规的关键，也是我们抵御外界不良诱惑的铜墙铁壁。