胡海鸥

国有商业银行市场营销管理环境的

SWOT分析

摘要：市场营销环境分析是商业银行成

功营销的关键。分析我国商业银行市场营销

面临的环境，明确商业银行面临的机遇与挑

战以及优势与劣势，对于提高我国商业银行

市场营销管理的有效性至关重要。

关键词：商业银行市场营销管理

1国有商业银行市场营销管理环境机会的

分析

市场机会是商业银行营销管理的着力点，

也为商业银行市场营销管理提供了根本的

生存动力。只有能够分清机会并抓住机会，

商业银行才能在激烈的市场竞争中立于不

败之地。

宏观经济运行良好，政治稳定在改革开放

的20多年里，中国经济发展取得了举世瞩

目的巨大成就。经济总量上，2001年中国国

内生产总值为109655亿元，2005年达到

182321亿元，高速的经济增长使中国的生产

力水平和国家实力获得极大提高。2005年中

国经济超过加拿大和意大利成为世界第6经

济大国，预测2010年位居世界第四，仅次

于美国和日本，与德国相当。经过20多年

的改革开放和高速发展，市场供求格局、经

济体制环境和对外经异体受精 济关系都发生了重大

变化。这些变化已经为我国商业银行的发展

和开展市场营销活动创造了良好的机遇。

对于商业银行市场营销而言，今后20年又

是一个中国政治和经济的良性运行难得的

战略机遇。以党的“十六大”为新的起点，

我国己进入更实际、更全面的小康社会建设

期以及加入世界组织的适应期。基础产业和

基础设施仍将保持增长势头，城市化的步伐

将会加快，发达地区的区域经济将会进一步

巩固，西部大开发也会不断取得更大进展。

所有这些，都为我国商业银行开拓市场创造

了巨大的商机。

中小企业面春天散文 临良好的发展势头企业是商

业银行最重要的客户，建立稳健的银企关系，

是商业银行营销活动的关键。分析我国企业

发展状况与趋势，国有企业仍是国有商业银

行营销的重点，但除此之外，为开辟企业市

场，无论是国有商业银行，还是中小股份制

商业银行，都应将营销眼光转向中小企业和

民营经济。对于商业银行来说，这是一个潜

力巨大的市场。同时非公有制经济的壮大也

需要大量的资金支持，需要金融机构积极提

供金融服务，这就为我国商业银行在市场营

销中拓展自身的业务市场空间提供了极好

的机会。

新兴产业和优势产业市场快速发展在未

来的20年里，国家将逐步加快经济结构的

调整和加大政策倾斜的力度，以促进知识经

济时代下新兴产业和优势产业的快速发展。

一般地说，新兴产业包括信息产业、生物和

医药、新材料、新能源、环保产业以及其它

新兴产业在内的产业群，它具有广阔的市场

空间和难以估算的巨大潜冬瓜排骨汤怎么做 力，已经引起了多

方的关注。同时，国家的结构调整和宏观调

控也使一些行业发展加快。如实物福利分房

取消，个人住房信贷等促进了房地产业和建

材业的发展。国家对农业产业化和农村城市

化的重点推进也大力促进了相关产业的发

展。当前，外商来华投资规模正在不断扩大，

教育、科研、文化、卫生、新闻出版等对银

行信贷需求正在增加，银行同业市场、证券

市场、基金市场、保险市场、期货市场、黄

金市场等已进入快速发展的时期，银行与相

关市场主体合作空间扩大。所有这些均为我

国商业银行的市场营销提供了良好的发展

机遇。

居民消费市场潜力巨大从居民消费结构

变化来看，居民恩格尔系数逐年下降。农村

居民1998年恩格尔系数高达%，还处在贫困

阶段，2005年则降至%，开始向小康推进。

1998年城镇居民恩格尔系数为%，2005年降

到%，由小康向富裕迈进。

另一方面，城乡居民储蓄存款增长较快，如

图所示，我国目前个人消费市场还处于起步

阶段，随着居民越来越开始接受信贷消费、

分期付款消费、信用卡透支、超前消费等消

费观点的成熟，个人消费市场的市场营销潜

力将十分巨大，应成为中国商业银行今后营

销的一个主攻方向。

资料来源：中华人民共和国2005年国民经

济和社会发展统计公报2006年2月28

“十五”时期城乡居民人民币储蓄存款余

额与增关于春天的古诗有哪些 长速度

国际业务市场进一步拓宽2001年12月11

日，我国已正式加入世界贸易组织，经济金

融全球化也通过世贸组织的基本框架将中

国置于一个开放的全球系统中。中国的资本、

商品、物资、贸易将更自由地进入世界市场，

中国经济将因市场的扩大而充满活力。与此

同时，国外的资本、商品也将更快地进入中

国市场，在赋予中国经济活力时，也将给中

国国内的市场经济主体带来激烈的竞争压

力。

通过与外国企业、金融机构和政府部门多方

面的交流与合作，外资企业、中外合资合作

企业迅速增加，将使国内商业银行面临着新

的企业客户群。另一方面，对外开这就是我作文 放也加速

了国内商业银行国际业务的发展。到目前为

止，我国四大国有商业银行在不同程度上开

展了国际业务。

2国有商业银行市场营销管理环境威胁的

分析

经济金融全球化和我国加入WTO，使我国商

业银行市场营销环境发生了深刻的变化，我

国商业银行在面临更多发展机遇的同时，也

面临很大的威胁。

外资商业银行的挑战在WTO框架下，外资

银行在华设立分支机构的地域限制逐渐被

取消，外资银行进入中国市场的速度将进一

步加快，对中国商业银行的业务发展构成了

巨大的威胁：首先，外资银行将与国内商业

银行争夺资金来源。其次，外资银行在外汇

业务和国际业务中具有明显的优势。由于外

资银行具有资金实力雄厚、服务方式灵活、

具有广泛的全球分销网络、银行营销管理水

平高、制度完善等优势，今后将会有许多有

利润增长点的国际结算业务和外币业务流

失到外资银行。短期内，外资银行将在外汇

市场上争夺相当部分市场。最后，外资银行

将与中国商业银行争夺人才资源。目前中国

商业银行的工资待遇大大低于外资银行，且

外资银行还为员工提供到国外培训的机会，

用人制度灵活，竞争公平，奖罚分明，人才

施展才华的机会多，空间大，这势必会使中

国商业银行的许多业务骨于流向外资银行。

经营理念和机制的限制表1显示了中国商

业银行与外资银行经营理念与机制的比较。

我国商业银行分业经营制度在计划体制下

对我国整顿金融秩序、保护投资者利益、提

高金融体系整体效益、防范金融风险起到了

较好作用。但从实践看，银行分业会使经营

手段匮乏，业务拓展空间有限，经营风险集

中。在WTO框架下，与外资银行混业经营体

制并存，不利于中国商业银行灵活有效地进

行资产组合与风险分散，建立内部稳定机制；

不利于银行进入国际市场竞争，以及在国际

市场形成有一定优势的银企集团。如果不改

革我国分业经营管理体制，外资银行的混业

经营会对中国商业银行发展构成巨大的体

制挑战。

表1中国商业银行与外资银行经营理念及

机制的比较

中国商业银行外资银行

监管模式分业经营、分业管理混业经营

经营管理体制总分行制重点在网络化管

理

确定银行规模的标准总资产额银行的一

级资本

经营理念以银行为本、销售导向经客户为

本、销售导向

经营重点吸收存款发放货款：重点客户

贷款的保证方式第三方担保借款人的信

用和经济实力

资料来源：胡海鸥等．“中外银行经营理念

与机制的比较”，《城市金融报》，2002年1

月20日

经营空间和利差空间的收缩从经营空间

来看，非银行金融机构和证券市场的发展，

将使社会融资渠道发生巨大变化，这必将导

致商业银行经营空间的进一步萎缩。一方面，

我国非银行金融机构得到了迅速发展。这些

非银行机构的发展分流了很大部分社会资

金，使商业银行的资金来源进一步萎缩。随

着非银行金融机构的进一步发展，这种萎缩

还会逐步加深。另一方面，我国证券市场正

处于不断深化发展的进程中，过去20多年，

我国证券酱焖鱼的做法 市场得到了快速发展。因而银行贷

款业务必将随着融资渠道的增多而相对缩

小。这对于以传统业务为主的中国商业银行

在业务经营上提出了巨大的挑战。据人民银

行2006年第4季度全国城镇储户问卷调查

综述显示，居民储蓄意向减弱，银行存款趋

于短期化，除股票外，购买国债、保险、基

金等金融资产的居民大量增加，1/5的居民

有意改变现有的金融资产结构，进一步提高

投资比重。

综上所述，商业银行只有通过分析经济金融

的宏观和微观环境变化，才能在银行的营销

管理工作中牢牢把握住战略性机遇和自身

的优势，趋利避害，增强市场营销管理的系

统性、前瞻性和成功性。

参考资料：

1中国国力报告[M].中国时代经济出版社，

2005,1:23-24页

2胡海鸥.中外银行经营理念与机制的比较

[J].城市金融报，2002,1,20