第七章 个人活期账户管理 第二节 活期存取款业务

绍兴银行网点业务操作指引 第三部分 存款业务

第七章 个人活期账户管理

第二节 活期存取款业务

活期存取款业务是客户通过我行活期介质进行存取款业务。

一、基本规定

个人活期账户是一种没有固定期限，可随时办理现金存取的一种账户，起存

金额1元，凭证为存折、借记卡。

活期账户的账户性质可以为个人储蓄账户和个人结算账户。个人储蓄账户只

能办理现金存取业务；个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等需要而

凭个人身份证件以自然人名称开立的可办理支付结算业务的银行结算账户。

二、 个人活期现金存款

（一）业务审核

1、受理审核。有折（卡）的续存柜员只需受理客户提供的折（卡），现金存

款超过5万元（含）需提供办理人的有效身份证件。若无折（卡）续存，则存款

人需填写《个人业务申请单》，还需提供办理人身份证件。

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（二）业务操作

1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2003-个人现金存款”，

进入交易界面:

2、输入基础信息

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(1)分别输入必输项（带*号为必输项），其他项为选输项。

（2）选择凭证类型，可以选择普通存折、兰花一卡通、金融IC卡、市民卡、

兰花白金卡和无凭证。当选择普通存折时，需输入凭证号码和账号；当选择兰花

一卡通、金融IC卡、市民卡和兰花白金卡时，需输入卡号，且该卡下有多个账

号时，选择相应的子户号；当选择无凭证时，需输入账号或卡号。输入卡号或账

号后，界面自动返显账户名称、账户状态、账户余额、可用余额、网点号和产品

名称。

（3）输入与账户相对应的币种，币种包括人民币、英镑、港币、美元、日

元和欧元。输入交易金额，现金分析代码默认为储蓄存款收入。

（4）是否代理可选择是/否，若有代理，需输入代理人证件类型、代理人证

件号码、代理人姓名，输入身份信息后可进行核查。

（5）当交易金额单笔大于5万（含）或无凭证存款时，需输入存款人证件

类型、证件号码和姓名，输入身份信息后可进行核查。

3、点击“提交”按钮，交易成功，打印二联通用凭证、存折（有折的情况

下），并由客户在二联通用凭证上签名确认。

（三）会计分录

借：101 现金

贷：211/243 个人活期存款/外币活期储蓄存款

（四） 回单处理

1、客户回单

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通用凭证的第二联加盖业务清讫章后连同存折（有存折的情况下）递交给客

户，若是大额取款还应归还客户的身份证件。

如图：

2、柜员凭证摆放

通用凭证的第一联加盖业务清讫章后作该业务的主凭证，若是无折无卡续存

的则客户填写的《个人业务申请单》加盖经办人私章及附件章后作附件。如图：

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（五）注意事项

1、无折续存不需打印存折，可以给客户以后补登折。

2、10万（含）以上的存款交易须进行复核，复核人员应在存款凭条上签

章确认。

3、已挂失凭证的帐户无法办理有折（卡）续存，但可以办理无折（卡）续

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存。

4、提供凭证的单笔现金存款在5万以上（含），提供存款人身份证件。

5、未提供凭证时，凭证类型选“无”时，必须要录入存款人的身份信息。

6、外币账户必须是现钞账户。

7、授权：为条件授权，现金10万（含），柜员相互授权。

三、个人现金取款

（一）业务审核

客户必须凭存折（卡）取款，取款5万元（含）以上的，需出示持折（卡）

人有效身份证件、代理办理的还需出示代理人有效身份证件。

（二）业务操作

1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2004-个人现金取款”，

进入交易界面：

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2、输入基础信息

（1）分别输入必输项（带*号为必输项），其他项为选输项。

（2）选择凭证类型，可以选择普通存折、兰花一卡通、金融IC卡、市民卡、

兰花白金卡和无_个人保证金。当选择普通存折时，需输入凭证号码和账号；当

选择兰花一卡通、金融IC卡、市民卡和兰花白金卡时，需输入卡号；当选择无

时，需输入账号。输入卡号或账号后，界面自动返显账户名称、账户状态、凭证

状态、产品名称、现金和转账通存通兑标志、网点号、是否找零和支取方式。

（3）当支取方式无密码时，同时返显账户余额和可用余额；当支取方式有

密码时，需客户输入密码后，返显账户余额和可用余额。

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（4）外币账户现金取款是否找零可选择是/否。

（5）输入与账户相对应的币种，币种包括人民币、英镑、港币、美元、日

元和欧元。输入交易金额，现金分析代码默认为储蓄存款支出。

（6）当交易金额累计大于等于5万（含）时，需输入存款人证件类型、证

件号码和姓名，输入身份信息后可进行核查。

（7）是否代理可选择是/否，若有代理，需输入代理人证件类型、代理人证

件号码、代理人姓名，输入身份信息后可进行核查。

3、提交并打印二联通用凭证及存折并让客户在二联通用凭证上签字确认。

（三）会计分录

借：211/243 个人活期存款/外币活期储蓄存款

贷：101 现金

（四）回单处理

1、客户回单

通用凭证的第二联加盖业务清讫章连同已打印完成的存折或卡递交给客户，

若是大额取款还应归还客户的身份证件。

2、柜员的凭证摆放

通用凭证的第一联加盖业务清讫章后作主凭证。

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（五）注意事项

1、活期账户不能办理无折无卡的取款。

2、支取方式为印鉴的，须核对印鉴；支取方式为凭密码的，客户须通过密

码输入设备输入开户时的预留密码。

3、10万（含）以上的取款交易须进行复核，复核人员应在取款凭条上签章

确认。

4、外币现汇账户也可以取现。

5、取款金额柜面累计5万（含）以上，必须提供本人身份证件，代理的还

需提供代理从的身份证件。

6、所有涉及现金或转账的取款交易，必须刷卡才能办理。

7、输入密码后才能展示账户余额。

8、授权：为条件授权，现金10万（含），柜员相互授权。

四、个人活期转帐

（一）业务审核

客户提供要在本行开户的转出转入的存折或卡，若不能提供本行转入的存折

或卡，则客户需填写个人业务申请单，填写内容要完整、转出转入的户名和账户

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或卡号要正确。当交易金额累计大于5万（含）时，需提供转出人的身份证件，

代理办理的还需提供代理人的身份证件。

（二）业务操作

1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2005-个人活期转账”，

进入转交易界面

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2、输入转出信息

（1）分别输入必输项（带*号为必输项），其他项为选输项。

（2）选择转出凭证类型，可以选择普通存折、兰花一卡通、金融IC卡、市

民卡、兰花白金卡和无凭证。当选择普通存折时，需输入凭证号码和账号；当选

择兰花一卡通、金融IC卡、市民卡和兰花白金卡时，需输入卡号；当选择无凭

证时，需输入账号。输入卡号或账号后，界面自动返显转出户名、产品名称、账

户状态、凭证状态、现金和转账通存通兑标识、网点号、账户主体和支取方式。

（3）当支取方式无密码时，同时返显账户余额和可用余额；当支取方式有

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密码时，需客户输入密码后，返显账户余额和可用余额。

（4）当交易金额累计大于5万（含）时，需输入存款人证件类型、证件号

码，输入身份信息后可进行核查。

3、输入转入信息

（1）是否提供凭证可选择是/否；若提供凭证，可在转入凭证类型中选择普

通存折、兰花一卡通、金融IC卡、市民卡、兰花白金卡和无凭证。当选择普通

存折时，需输入凭证号码和账号；当选择兰花一卡通、金融IC卡、市民卡和兰

花白金卡时，需输入卡号；当选择无凭证时，需输入账号。

（2）当转入凭证类型为兰花一卡通、金融IC卡、市民卡、兰花白金卡，且

该卡下存在增利账户时，可在转入子户号选择相应的账号。

（3）当转入账户为外币账户时，需输入转入账户证件类型和证件号码，输

入身份信息后可进行核查。

（4）是否代理可选择否、代理人、监护人和法定代理人，若有代理，需输

入代理人证件类型、代理人证件号码、代理人姓名，输入身份信息后可进行核查。

4、点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证（活期存折、二联通用凭证），

并让客户在二联通用凭证上签字确认。

三、会计分录

借：211/243 个人结算账户/外币储蓄存款/外币临时账户

贷：211/202/201/243 个人结算帐户/增利账户/对公账户/外币临时账

户/外币储蓄存款

（四）回单处理

1、客户回单

通用凭证第二联加盖业务清讫章连同已打印完成的存折（或卡）递交给客户，

若是大额取款还应归还客户的身份证件。

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2、柜员凭证摆放

通用凭证的第一联加盖业务清讫章后作该笔业务的主凭证。若有个人业务申

请单的，则这份个人业务申请单加盖经办人私章及附件章后作附件。

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（五）注意事项

1.该交易仅指借方为个人结算账户时的账户划转。贷方为个人结算账户的在

公共通用记账交易里实现。

2.个人结算账户转到对公活期帐户，保证金帐户，在此交易里实现。

3.增利帐户类似于通知的一个产品，分两个产品，一天增利和七天增利，分

别按相应的通知存款利率计息，比如是七天的增利帐户，相当于七天作为一个周

期的自动转存。达到利息本金化。开户和销户最低5万，但可以以1000的倍数

转账续存。如果没达到一个周期取款的，按活期计息。

4.授权：为条件授权，转帐50万（含），柜员相互授权。

5.填写个人业务申请表时第一行统一填写转出卡的信息。

五、销户

（一）业务审核

客户提供要销户的活期存款或卡，如果销户时存折或卡内现金存款超过5

万元（含）需提供本人的有效身份证件，代理办理的还应提供代理人身份证件。

（二）业务操作

1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2008-销户”，进入交易

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界面:

2、输入基础信息

（1）分别输入必输项（带*号为必输项），其他项为选输项，输完后点击“提

交”按钮。

（2）选择凭证类型，可以选择普通存折、储蓄存单、储而保存单、兰花一

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卡通、金融IC卡、市民卡、兰花白金卡和无_个人保证金。选择普通存折时，需

输入凭证号码和账号；选择兰花一卡通、金融IC卡、市民卡和兰花白金卡时，

需输入卡号，且该卡下有多个账号时，选择相应的子户号；当选择无_个人保证

金时，需输入账号。输入卡号或账号后，界面自动返显转出户名、账户状态、凭

证状态、现金和转账通存通兑标识、开户日期、到期日期、产品名称和支取方式。

（3）当支取方式无密码时，同时返显账户余额、可用余额和本息合计；当

支取方式有密码时，需客户输入密码后，返显账户余额、可用余额和本息合计。

（4）现转标识可选择现金或转账。若选择现金，现金分析码默认为储蓄存

款支出；若选择转账，需选择转入凭证类型，输入凭证号、卡号或账号，且当转

入账户为外币账户时，需输入转入账户证件类型和证件号码，输入身份信息后可

进行核查。

（5）外币账户销户是否找零可选择是/否。

（6）输入该客户的证件类型和证件号码。

（7）是否代理可选择否、代理人、监护人和法定代理人，若有代理，需输

入代理人证件类型、代理人证件号码、代理人姓名，输入身份信息后可进行核查。

3、点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证（销户的活期存折、二联通用

凭证（利息单）、二联通用凭证，转入存折），并由客户有二联通用凭证上签名确

认。

（三）会计分录

支取本金和利息：

借：211 活期

借：521 利息支出(以活期利率结息金额)

贷：101/211/243 现金/个人结算帐户/外汇账户/外币临时账户

冲回应计利息：

借：260 应计利息

贷：521 利息支出

如为卡的，表外 702收：废卡

（四）回单处理、

1、客户回单

通用凭证第二联和利息清单第二联上加盖业务清讫章递交给客户。

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2、柜员凭证摆放

通用凭证第一联加盖业务清讫章后作该笔业务的主凭证，利息清单第一联上

加盖业务清讫章和附件章，存折封面加盖附件章。

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（五）注意事项

1、账户存在属性异常，比如活期账户有约定转存，签约关系，冻挂止付关

系时，不可销户，可通过1603查询其属性，然后可在分别的交易里进行取消才

可以销户（签约关系的取消不能在2105里的属性标签里进行维护，否则会产生

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中间业务平台关系未解我行已解的单边情况，）。

2、通过1603查询出该账户为“不可销户”的，则要在2105里的可销户标

识维户项进行维护。

3、可以当日冲账，凭证状态恢复，建议在2901更换凭证。

4、支持卡的销户冲正。

5、外币账户销户，不控制双方必须是同一客户，但不同客户时要审核相关

材料。

6、授权：为条件授权，现金10万（含），转帐50万（含），柜员相互授权。

7、借记卡剪角后柜员按照废卡的有关规定进行保管。

8、活期账户销户需提供存折（卡），若兰花卡销户的，还应确定除活期主账

户外，无其他账户，如存在子账户的，应先将子账户进行销户；

9、大额账户销户与大额账户取款身份检验相同。

六、活期储蓄存款利息计算

(一)基本规定

活期储蓄存款是一种开户时不约定存取日期，可以随时存取、存取金额不限

的一种个人存款。活期储蓄存款自2005年9月21日起执行按季结息，每季度第

三个月二十日为结息日（此前按年结息，每年六月三十日为结息日），以结息日

挂牌公告的活期存款利率计付利息，次日并入本金起息，元以下的尾数不计利息。

未到结息日清户者，按清户日挂牌公告的活期存款利率算至清户前一天止。在存

入期间遇有利率调整，不分段计息，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付

利息。

（二）计息方法

我行活期储蓄存款按积数计息：就是按实际天数每日累计账户余额，以累计

积数乘以日利率计算利息的方法。积数计息法的计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率

其中累计计息积数=账户每日余额合计数

日利率（‰）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30

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