银行个人出境旅游资金存管业务操作规程(模版)

xxxxxx银行个人出境旅游资金存管业务操作规程

为了规范出境旅游资金存管业务的柜台操作，根据《xxxxxx银行出境旅游资

金存管业务管理办法》的有关规定，特制定本规程。

一、业务介绍

（一）基本规定

1、出境旅游资金存管业务是指出境旅游客户、出境旅游组团社与我行签订

《个人出境旅游资金存管服务申请书暨协议书》（以下简称《资金存管申请书》），

出境旅游客户（以下简称“客户”）将旅游保证金全额存入我行，委托我行对资金

进行保管和监督，并同意我行按照《资金存管申请书》约定条件，在其违约时将

旅游保证金支付给出境旅游组团社（以下简称“旅行社”）的业务。

2、存管期间，我行按照存管协议规定，履行存管人职能，安全保管存管资

金，对存管账户资金划付进行监督。

3、个人出境旅游资金存管业务的当事人包括付款委托人、收款委托人和存

管人。

（1）付款委托人是指将旅游保证金存入我行，并与我行签署《资金存管申请

书》，委托我行将出境旅游存管资金有条件支付给指定收款人的自然人。付款委

托人须为年满18周岁、具有完全民事行为能力的中国公民，参加收款委托人组

织的出境旅游，对于18岁以下的出境旅游客户，应由其监护人代理签署《资金

存管申请书》。

（2）收款委托人是指与付款委托人签订出境旅游合同和《资金存管申请书》，

履行与付款委托人约定的义务，并在约定条件满足的情况下接受付款委托人资金

的法人机构。收款委托人须为在中国境内注册的，合法从事出境旅游服务的企业、

事业、行政单位、社团等法人机构。

（3）存管人是指经上级行授权批准开办个人出境旅游资金存管业务的我行分

支机构。

4、出境旅游资金存管账户实行实名制，客户需持有效身份证件、以本人名

义开立存管账户。存管账户可以为阳xx卡、活期一本通或定期存单。如客户能

提供符合规定的我行账户，可不另行开立存管账户。

5、客户应将出境旅游存管资金一次性存入我行。存管资金要求如下：

（1）存管资金应为客户合法自有资金，亦未就该笔资金设置任何形式的担保

以及任何其他形式的法律限制。

（2）存入出境旅游存管资金的币种为人民币，存款种类为活期或整存整取定

期，金额不得低于《资金存管申请书》中载明的旅游保证金金额。存管资金为活

期存款的，应开立阳xx卡或活期一本通；存管资金为整存整取定期存款的，应

开立定期存单。

6、存管协议的有效期应与存管账户冻结期限一致，存管协议有效期内，存

管账户内的资金按照中国人民银行规定的相应存款种类利率和计息方式计结息。

按照存管协议规定提前支取时达不到相关定期利率存款条件的按银行活期存款

的利率和计息方式计结息。

7、存管协议有效期内，存管账户不得办理挂失、转让、抵押、质押，存管

资金必须冻结止付，也可根据客户需求在冻结止付同时开立时段存款证明，但只

能为客户开立一份存款证明，存款证明有效期可根据委托人需求设定，但存款证

明到期日不得早于境外旅游截止时间。

8、存管协议有效期内，委托人不允许变更存管协议。委托人办理存管资金解

冻/提取后，存管协议自动终止。

9、存管资金是否自动解冻可根据委托人需要设定。

选择存管资金自动解冻的，资金自动解冻日期分为以下两种情况：

（1）只办理旅游保证金，解冻日期为境外旅游截止时间基础上后延10个自然日；

（2）办理旅游保证金+时段存款证明，解冻日期为时段存款证明到期日基础上后

延10个自然日。

10、分行如在社区银行办理存管资金冻结、解冻、违约金提取业务，需要自

行制定相关操作细则，明确存款证明、业务申请书内部传递、有权人审批签字以

及与客户交接签收的工作流程。

（二）业务办理范围

1、存管账户开立、存管资金存入可在任意网点办理。

2、存管资金冻结止付应到旅行社指定网点办理。

3、存管资金解冻、违约金提取须到原存管资金冻结经办行办理。

（三）可否他人代办

与我行签订存管协议、存管资金冻结止付、解冻必须由客户本人办理。对于

18岁以下的出境旅游客户，应由其监护人代为办理。监护人代办的，需同时出

具客户本人和监护人的有效身份证件、户口簿等监护关系证明文件。

（四）使用的凭证

重要空白凭证：存款证明

业务类一般凭证：《个人出境旅游资金存管服务申请书暨协议书》、《终止

出境旅游资金存管协议及相关资金解冻/提取申请书》、《出境旅游客户违约证明》。

《终止出境旅游资金存管协议及相关资金解冻/提取申请书》、《出境旅游客户违

约证明》是《个人出境旅游资金存管服务申请书暨协议书》不可分割的附件。

柜台类一般凭证：收费单

（五）收费

1、按照规定标准收取个人出境旅游资金存管业务手续费。

2、开具个人存款证明的，按照规定标准收取开立存款证明手续费。

二、业务流程

（一）存管资金冻结止付

出境游客户持本人有效身份证件、资金凭证、加盖旅行社公章及法定代表人

或授权经办人签章的《资金存管申请书》到任意网点办理存管资金冻结手续。

1、客户经理对《资金存管申请书》进行审核

（1）审核客户填写栏基本信息是否正确完整，如有同伴，可填写在同一份《资

金存管申请书》中。

（2）审核选择的存管类型，包括：①旅游保证金；②旅游保证金+时段存款

证明，且时段存款证明到期日不得早于境外旅游截止时间。

（3）审核存管资金是否自动解冻，若选择自动解冻，审核解冻日期是否正确：

①存管资金自动解冻，若未选择办理时段存款证明，则解冻日期为境外旅游

截止时间基础上后延10个自然日；

②存管资金自动解冻，若同时办理时段存款证明，则解冻日期为时段存款证

明到期日基础上后延10个自然日；

③存管资金不自动解冻，系统默认解冻日期为2049年12月31日。

（4）核验旅行社在申请书上加盖的公章与预留公章样本是否一致；见证出境

旅游客户在申请上签字确认。

（5）审核无误，客户经理在业务审核栏签字确认。

2、配合客户经理进行业务受理审核

如客户提供已在我行开立的账户，柜员在核心系统调用相关交易配合客户经

理进行业务受理审核。

（1）审核客户提供的阳xx卡、活期一本通、存单等凭证（以下统称“资金

凭证”）是否真实，是否我行开出。

（2）使用“0300对私客户信息查询”交易查询存管账户是否为客户本人所

有；使用“1504活期储蓄账户信息查询”、“1506定期储蓄账户信息查询”、“3201

卡账户查询交易”查询存管资金是否足额；使用“7117客户凭证信息查询”交

易查询凭证状态是否正常。

（3）客户是否提供了有效身份证件，“资金存管申请书”中填写的客户、监

护人（如有）身份信息是否与身份证件一致；按照《身份识别操作指引》的规定，

对客户的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核，使用“5566单笔核对

身份证信息（含照片）”交易联网核查身份信息。

如客户未在我行开立账户，柜员按照个人存款账户实名制的规定，为客户开

立存管账户，存入存管资金。

3、柜台操作流程

（1）审单

审核《资金存管申请书》中客户信息、签字（章）是否齐全，是否已经客户

经理签字审批。

（2）录入、打印

①使用“4906个人账户冻结”交易，对存管账户进行金额冻结，“冻结原

因”域选择“出境旅游保证金冻结”并录入具体的合作渠道名称，“备注”域录

入推荐客户经理姓名。根据客户需要选择是否同时开立时段存款证明以及存管资

金是否自动解冻。

如开立时段存款证明，在“是否开立时段存款证明”域选择“是，时段存款

证明到期自动解冻”或“是，时段存款证明到期不自动解冻”；在“时段存款证

明到期日”域录入存款证明到期日；系统根据上述两项输入内容自动返显存管资

金“解冻日期”。

如不开立时段存款证明，在“是否开立时段存款证明”域选择“否”，在“解

冻日期”域录入存管资金解冻日。

交易完成后，按系统提示依次打印《资金存管申请书》、“内部通用凭证”、《存

款证明》（如有）。

柜员只能为客户开立一份存款证明，如因我行原因《存款证明》打印出现问

题，柜员可为客户补打《存款证明》，并将原《存款证明》收回作废。

需要注意的是，使用“4906个人账户冻结”交易同时开立存款证明，且选

择“时段存款证明到期自动解冻”的，在存款证明到期日系统不会自动解除冻结，

而是在存管到期日自动解除存管资金冻结。

②使用“9571 新统一收费”交易，按照规定标准收取存管手续费、存款证