银行存款活动方案

银行存款活动方案

一、个人客户

1、纯农区的农户

对纯农区的农户继续实行“五户联保”的形式，金额单户

10万元，并在合适的村促成农民专业合作社、和农民信用共同

体等农村经济组织的产生，改变农村金融体系缺乏独立承当民事

责任且有一定组织性的贷款主体的现象。

2、城中村村民

对城中村村民贷款继续实行“五户联保”的形式，金额单户

30万元，大力推广，资料中有村委的介绍信，并要求在我部办

理贷款的客户数达到五户的，城中村委会在我部开立结算账户。

且由五户以上的客户组成信用共同体，统一评级定信用等级，信

用共同体全体客户同意可以推荐其他村民加入享受统一的优惠

利率，贷款金额，若信用共同体中村民有一户出现逾期、欠息等

违约行为，则统一下调信用共同体中所有成员的信用级次。不仅

可以加深信用社和所扶持村民所在村委的天然联系，而且还可以

实现营销链的外延，并且对贷款资产的质量起到积极有效的防范

作用。具体参照商户通贷款操作。

3、社区居民

由于社区居民零散，且不具有很强的组织性，因此对社区居

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民贷款一律采取抵押的方式进行，金额以评估价值并参照市场价

确定合理的'抵押率来定。

4、个体工商户

对于在同一市场里的个体工商户，采取两户商户保证担保加

市场担保的方式进行，最高不得突破200万元。对不在同一市场

或市场难以提供担保的且由五户以上的个体工商户组成信用共

同体，统一评级定信用等级，由信用共同体所有成员向商户提供

无限连带责任的保证担保，授信金额核定为50万元，全体成员

同意可以推荐其他商户加入享受统一的优惠利率，授信额度，若

信用共同体中有一户商户出现逾期、欠息等违约行为，则统一下

调信用共同体中所有成员的信用级次，并由所有成员来偿还贷款

本息。从而实现营销链的外延，节约人力成本，并对贷款资产的

质量起到积极有效的防范作用。具体参照商户通贷款操作。

5、城市白领（含信用社职工）参照《白领通》执行

6、微小企业老板

把控风险口外延，加强和以在省联社备案的担保公司的合作，

采取担保公司总授信，老板贷款，担保公司担保的方式开展业务。

二、企业客户

1、存量贷款

客户经理必须维护好存量客户，作为基本工资的发放考核指

标，在存量贷款未发生重大变化时，予以积极办理、并尽快熟悉

客户上下游客户及社会关系，实现全方位合作。

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2、品牌（自然增长）营销贷款

肯定客户，按照社企双赢的意愿来，以业务知识和政策服务

企业。按照联社贷款流程、履行自己职责

3、营销贷款（主要是指由明确的单位职工作为营销人的贷

款）

（1）全员营销，具体分营销人、客户经理（主调查人为客

户经理和协助调查人为其他客户经理），注：营销人不参与调查。

（2）核定营销金额：信用社负责人总额度5000万元，单户

不超过500万元；信用社主任助理3000万元、单户不超过300

万元；各科室科长1000万元、单户不超过100万元，副科长700

万元，单户不超过70万元；信用社客户经理700万元、单户不

超过50万元；信用社其他员工和机关员工300万元，单户不超

过30万元。

（3）操作流程

按照利息收入的5%给营销人提取奖励费用，奖励费用进入

专户管理，并登记台账，在贷款本息全部收回时兑现。

若贷款进入收回再贷程序，则奖励费用兑现20%，余额和收

回再贷的奖励费用一并入专户管理，在贷款彻底收回时全部给予

兑现。

若贷款出现风险，则奖励费用全部用来弥补损失，调查人、

审查人、贷审会成员、分管主任、主任尽职免责，由营销人负责

偿还和并承担贷款营销责任。

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参考其他银行利率定价及费用奖励模式：12%的年利率中，

包含了资金筹资成本、管理、营销及人工费用大约为7%；考虑

到商业风险，必须要有2%左右的风险加价；此外还有1%的一般

准备计提。同时加上合理利润1.4%，并考虑当地银行市场竞争

状况，按照0.6%的比例计提奖励费用即利息收入的5%。

（4）贷款期限、利率及还款方式

贷款期限以短期贷款（1年以内）为主，贷款利率执行联社

贷款的现行利率，还款采取按月结息到期还本的方式。

4、票据业务

主任助理主抓，利用掌握的客户资源，安排专人办理，重新

完善贴现手续，合规操作，日均余额2个亿，循环操作，保证合

法有效、到期兑付。

三、人员安排及流程时限

1、信用社全部信贷人员均为客户经理

2、流程时限

依据市办对信用社贷款职责的确定，客户经理负责贷款流程

中受理和调查两个环节，初步确定接收资料到正式受理，所有贷

款期限均为为3天，完成初审，达到准入条件、并满足客户需求

后方可正式受理。

调查时限要求：根据贷款金额来确定，具体为：50万以下

贷款均在3个工作日办完，50万100万贷款在5个工作日办完，

100万500万贷款均在6个工作日办完、500万元以上贷款在8

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个工作日内完成。调查质量要求：调查方案必须详实，做到心中

有数。

第二部分存款营销“存款是立社之本”，是资金运营、创造

效益的基本保障。主动营销存款成为了“立社”的关键之举。

1、存款营销流程和重点的确定

本方案所指存款营销包括存款客户账户和客户日均存款余

额及客户业务发生额的营销。随着银监局对金融企业存贷比的监

管要求的变化，存贷比中存款量以日均余额来监管，所以我部存

款客户的营销理念必须迅速转变，并结合我部实际，存款营销以

吸引存款大户在我部开户为重点，营销流程为：开户（账户营销）

日常结算（结算便利）月底余额。

2．全员营销任务的确定：为培养具有强烈生存意识的现代

商业银行员工的氛围，凡是在我部员工都要有吸储任务，员工（大

堂经理、信贷外勤人员、岗位负责人、主任除外）最低基数为每

季存款净增50万元。

3、存款营销专业团队任务的确定：

存款的组织是一个系统工程,根据每位员工的自身实际（形

象、口才、人脉、能力、耐力等）和岗位特点，信用社实行全员

参与但各有侧重的存款营销办法，由信贷外勤人员和岗位负责人

组成信用社存款营销团队，并结合信贷收益（发放贷款的收益水

平>增量存款上存的收益水平），运用资金上应优先考虑信贷投放,

主要侧重于零(低)风险贷款商品和个体、私营企业临时性贷款，

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从而实现存贷齐头并进，达到利益最大化。存款营销团队员工营

销存款每季新增保证1000万元，负责人每季新增3000万元，主

任助理每季新增1500万元。

4、存量存款任务：商业银行经营是以效益为中心,存量一块

毕竟同样产生效益。忽视存量存款,会严重挫伤员工的工作积极

性。加强对原有存款业务的发生和巩固工作,对存款营销团队中

从事专门存量存款客户维护工作的员工任务为每季新增存款50

万元。

5、新业务：发展某种新业务,一般短期内不会产生多少可观

的存款额,或许从长远看有利于存款的稳步增长。考虑“考核报

酬的即期性与部分新业务带来存款的远期性”的关系时,避免失

去存款新的增长点。目前对专门从事系统性的代收代付业务的员

工存款每季新增50万元。

6、存款业务分析例会的确定

为避免出现“鞭打快牛”和“懒牛卧车槽”及“挖空心思

凑数据”的情况，每月召开一次存款营销分析会，根据任务的完

成情况，每位员工社会关系、个人精力、个人素质、甚至个人形

象等情况，具体分析制定下个季度的任务目标。

7．考核办法：

凡是吸收的存款，一律存在联社信用社，月末由信用社安排

专人建帐。在年终对超过基数的存款，按照账户的每日存款余额

的千分之一进行统一考核奖励。

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利用唯物辩证法的观点和思路开展工作，诠释好“熙熙攘攘

皆为利来、家有梧桐树引得凤凰来、酒香也怕巷子深”这三句话，

经营风险、融通资金、提升服务、加快营销、实现双赢。

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