人寿保险呼唤与银行携手共进

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业务探

讨

人寿 携手隽

保

公司亟待解决的问题。

◆李雪于海生

部分保险公司的内控机制还有待健全，而保险

专门人才的奇缺，成为保险企业扩张、发展的主

要障碍，这些现象也制约了保险行业在市场经

保险公司是经营风险的单位，特别是寿险

公司承担着对广大客户长达几十年的给付责

任，关系到社会的安定与人民的风险防范，因

此，如何做到稳健经营和加强风险管理，让投保

人投入保险公司的资金更加安全、可靠，是寿险

济条件下主动参与竞争的能力。

中国人寿保险更加急切地

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我国寿险行业的现状及存在的问题

在保险市场竞争日趋激烈的今天，谁拥有

更多的营销及服务网点，谁就能创造出更多更

新的保险产品，谁就能掌握竞争的主动权。近几

年，我国各寿险公司通过招聘大量保险代理人，

利用“人海战术”，的确使人寿保险的保费收入

规模得到了迅速地扩张，但业务迅速发展的背

后也暴露出了大量问题。

第一，收入不实，假保费及截留保费、收入

跨期入账现象极为严重。为完成当年的保费收

入指标，有的保险公司在个别险种上做文章，先

做退保支出，再重新投保作保费收入，造成有些

保单重复作收入；还有些保险公司以借款作收

入，下年再以退保支出或赔付支出还款，假收入

假赔付现象时有发生。为完成下年的保费收入

增长指标，有的保险公司把本属于当年的保费

收入截留，划入下年度入账，造成保费收入不

实，人为调节收入的现象尤为严重，保单缺乏透

明度。

第二，佣金计提裁量性过大，造成保险公司

实际向各代理人支付的数额与计提的数额多少

不一，给佣金的支用留下了管理漏洞，尤其是孤

儿保单的佣金管理无法控制，造成孤儿保单的

佣金计提后乱用现象严重。

第三，保险代理行为不规范。代理人的持证

上岗率较低，公司对代理人的持证管理不足：保

险公司的职工与代理人管理混淆，存在大量职

工冒充代理人，以假签名领取佣金的问题：代理

人“跳槽”频繁，造成孤儿保单较多，并形成了多

处管理漏洞。

此外，保险机构管理水平不高，存在内控隐

患。从去年投诉和社会曝光的一些情况，反映出

呼唤与银行协手共进

银行保险是指通过银行或邮局网络为保险

公司销售特定保险产品。

从１９９５年开始，国内银行和保险公司逐步

开始合作，当时， 些新设立的保险公司，如华

安、泰康、新华等，为尽快抢占市场，纷纷与银行

签订了代理协议。从１９９９年开始，中国金融业

开始出现银行和保险公司合作的浪潮，目前国

内各保险公司和十几家银行建立了业务合作关

系，并取得了定的成绩。２０００年，仅中国人寿