电信诈骗案例

一、案例经过

9月27日下午,一位女士手持电话神色慌张的来到工行支行营业部,大堂经理立即上

前询问客户需要办理什么业务,客户急匆匆的表示:今日没有登录我行网上银行进行过任

何操作，但是下午却接二连三收到95588发来的网上银行登录提醒短信，随后发现自己账户

上的全部资金（共计5万元）不翼而飞。现在正与其通话的是某购物网站“客服”，来电目

的是和客户确认今日是否在该网站通过网上银行购买了一套价值5万元的“游戏装备”，如

果不是客户的购物行为，经验证通过后资金可以退回到原支付账户上，但前提是需要向其提

供支付介质验证码。大堂经理听后当即要求客户以信号不好为由挂断与所谓“客服”的通话，

并第一时间将此情况报告网点负责人。

网点负责人在接到消息后，对此事件高度重视，第一时间协助客户重置其网上银行

登陆密码，并与此同时通过前台业务系统查询客户当日账户交易明细。经查阅发现，账户明

细备注栏显示“保证金转入”，网点负责人根据自己的专业知识推断，该笔资金很可能在客

户开立的账户贵金属保证金账户下。当即，客户登录其个人网上银行，在账户贵金属-我的

保证金账户栏目下查询到了该笔资金。原来，该笔资金被不法分子划转至客户账户下开立的

保证金账户里，一旦客户向其提供支付介质验证码，随后资金就会被真正转走。由于客户查

询账户余额显示为零，故以为该笔资金已经被盗取，也正是利用这一点，给了不法分子以可

乘之机。

事后，网点负责人向客户解释了骗子的种种作案手法，并且表示平时要保护好个人

信息，不要相信以任何名义索要各类支付密码、验证码的电话或者短信。至此，南大街支行

在网点负责人的带领下成功堵截一起电信诈骗事件，使客户避免了大额资金的损失。

二、案例分析

现如今，各类电信诈骗案件增多，诈骗手段层次不穷。在此案列中，不法分子通过

黑客系统，窃取了客户的网银登陆密码，然后将客户的资金转移到其保证金账户中，让客户

误以为资金已经被盗取，接着给客户打电话以各种名义索要验证码骗取资金，网点工作人员

及时制止客户，以认真细致、高度负责的工作态度，成功堵截了一起电信诈骗事件，不仅使

客户避免了大额资金损失，也进一步提升了银行的服务形象。

三、案例启示

（一）“充分认识”首先，银行作为高风险行业，储户的资金安全涉及银行的声

誉问题，银行工作人员应当深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义。近来有不法分子，通过

黑客系统窃取、借助电话、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，

给银行客户资金安全造成较大危害，各营业网点对当前案件防范形势应有充分认识，明白协

防电信诈骗犯罪的重要意义。

（二）“加大宣传”积极向客户进行宣传，解释银行业务办理的常识，电信诈骗犯

罪的特点，通过柜面宣传引导，张贴提示标语，大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客

户不要轻信各类中奖信息，密码器升级等。提醒客户保护好自己的密码和存款介质，擦亮眼

睛，从源头上防止电信诈骗事件发生。

（三）“加强学习”把“电信诈骗协防工作”列入晨会、例会。通过学习，提高员

工防范电信诈骗的意识。积极加强对一线临柜、大堂经理和保安人员的防电诈骗的安全防范

教育培训工作。

（四）“观察细节”提高电信诈骗识别能力和防范技巧。在客户办理业务时，做到

一看，看客户办理业务的种类和内容；二听，倾听客户的话；三了解，了解汇款人的用途。

面对汇款客户，密切关注客户办理业务时的情绪和意向，做到多留心，多关注，多提醒。不

让一笔可疑交易从手中漏过，做好防范电信诈骗风险提示和前台柜面的防范工作。