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银行基础知识——银行规章指引部分

一、单项选择题

1、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准

风险和（）。

A汇率风险B股票风险C期权性风险D商品价格风险

2、（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。

A人民银行B银监会C商业银行总行

3、银行应当按照银监会关于商业银行（）的有关要求划分银行账户和交易账

户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、

监测和控制方法。

A不良贷款管理B

资本充足率管理

C流动性比率D帐户管理

4、按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对（）头寸按

市值每日至少重估一次价值。

A银行帐户B

交易账户

C基本帐户D现金帐户

5、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对

冲、（）等措施降低市场风险水平。

A降低利率B

减少风险暴露

C提高利率D保险

6、

商业银行的内部审计部门应当至少（）对市场风险管理体系各个组成部分

和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A

每年一次

B

每季度一次

C

每年两次

D

每三年一次

71、董事会对（）负责，并依据《中华人民共和国公司法》和商业银行章

程行使职权。

A股东B存款人C股东大会D全行员工

8、董事会对股东大会负责，并依据（）和商业银行章程行使职权。

...

A《人民银行法》B《合同法》C《商业银行法》D《公司法》

9、（）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意

见。

A总行行长B独立董事C外部监事D董事长

10、董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）

董事会例会。

A四次B一次C二次D三次

11、董事会例会至少应当在会议召开（）前通知所有董事。

A三日B十日C二十日D三十日

12、董事会会议应当由（）以上董事出席方可举行。

A二分之一B三分之二C四分之三D三分之一

13、董事会应当以会议形式对拟决议事项进行决议。董事会会议表决实行一人一

票制。董事会作出决议，应当经全体董事的（）通过。

A半数B过半数C三分之二D三分之一

14、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。

A10人B5人C3人D2人

15、为保证董事会的独立性，董事会中应当有一定数目的（）。

A非执行董事B独立董事C外聘董事D执行董事

16、商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督。

A股东大会和监事会B股东大会C监事会D高级管理层

17、商业银行应建立以（）、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保

证各机构规范运作，分权制衡。

A股东大会、董事会、监事会、B董事会、监事会

C股东大会、董事会D股东大会、监事会

18、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、

流动性风险、法律风险以及（）风险等。

A声誉B信贷风险C利率风险D汇率风险

19、银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。

A每两年一次B每年一次C每三年一次D每年两次

20、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，银行开展小企业贷款业务实行

客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A一位B两位C三位

21、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，小企业信用证外销贷款依据不

可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的

（）；

A30%B50%C60%D80%

22、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，小企业购买原材料贷款依据出

...

口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到

信用证或银行承兑金额的（）；

A30%B50%C60%D80%

23、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，小企业一般营运周转贷款的贷

款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的（）。

A20%B50%C60%D80%

24、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，小企业周转资金贷款期限最长

为（）天，期满须清本清息。

A90B180C270D360

25、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，信贷人员建议缩减额度或不予

展期的小企业贷款，应书面具实报告，经有权部门审核后，以专案方式办理，加

强风险管理，但必须在（）内向借款企业告知审核结果和相应要求。

A7日B两周C1个月D60天

26、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报

告制度》要求报告事件后，应在个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告

情况。

A、1；B、2；C、3；D、5

27、按照《商业银行内部控制指引》的规定，()负责执行已批准的各项战略、

政策、制度和程序，负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构，建立

识别、计量和管理风险的程序，并建立和实施健全、有效的内部控制，采取措施

纠正内部控制存在的问题。

A、股东大会；B、董事会；C、高级管理层；D、监事会

28、按照《商业银行内部控制指引》的规定，（）在实施财务监督的同时，负

责对商业银行遵守法律规定的情况以及董事会、管理层履行职责的情况进行监

督。

A、股东大会；B、董事会；C、高级管理层；D、监事会

29、按照《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请

（）内不得提交审贷委员会审议。

A、三个月；B、半年；C、一个月；D、一年内

30、按照《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行应当建立资金业务的风险

责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中前台资金交易员应当承担越

权交易和虚假交易的责任，并对下列那一方面负责：（）

...

A、对未执行止损规定形成的损失负责；B、对风险报告失准和监控不力负责；C、

对结算的操作性风险负责；D、对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。

31、按照《商业银行内部控制指引》的规定，使用和保管（）的人员应当保持

相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。

A、业务印章；B、业务单证；C、密押；D、压数机

32、中期贷款的贷款期限为()

A、1年以内（含1年）

B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）

C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）

D、5年以上

33、票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月

B、4个月

C、6个月

D、1年

34、除()决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A、国务院

B、税务局

C、人民银行

D、商业银行总行

35、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主

办行应当随()的变更而变更。

A、基本帐户

B、一般帐户

C、专用帐户

D、临时帐户

36、贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期

B、二个星期

C、三个星期

D、四个星期

37、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处

置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人()

A、依法享有优先受偿权

B、无优先受偿权

C、不享有受偿权

D、与其他债权人共同受偿

38、贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担()的责任

A、调查失误

B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

39、审查人员应当对()提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，

提出意见，按规定权限报批。

...

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

40、除()以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但经贷款审查、

评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、长期贷款

41、商业银行实行（）体制。

A、一级法人

B、二级法人

C、多级法人

D、非法人

42、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、总行

D、上级管辖行

43、商业银行的授权分为（）、（）两个层次。

A、直接授权和转授权

B、基本授权和有限授权

C、逐级授权和区别授权

D、基本授权和特殊授权

44、业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）

批准。

A、本行行长

B、监管部门

C、管辖分行

D、总行

45、商业银行授权和授信的有效期为（）。

A、１年

B、2年

C、由授权人、授信人约定

D、长期

46、商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内

容不变，原授权书及转授权书（）

A、继续有效

B、失效，须重新签订

C、由新任负责人决定是否有效

D、由原任负责人向新任负责人转授权

47、商业银行信贷管理实行（）制度

A、分头授信

...

B、分散授信

C、统一授信

D、集中授信

48、对由多个法人组成的集团公司客户商业银行应（）

A、商业银行各分支机构对各法人核定一个总体最高授信额度

B、商业银行各分支机构对集团公司分别核定一个总体最高授信额度

C、商业银行对集团客户核定一个总体最高授信额度

D、对法人客户核定一个最高授信额度

49、商业银行的（）应严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对

风险的发生负最终责任。

A、董事会或高级管理层

B、监事会

C、信贷部门

D、风险控制部门

50、衍生产品是一种（）

A金融合约

B信托合约

C交易合约

D产品合约

51、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机

构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。

A许可用户

B消费用户

C最终用户

D交易用户

52、金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此

类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生

产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。

A报价商B营销商C造市商D推销商

53、中国银行业监督管理委员会应当自收到金融机构按照本办法提交的完整申

请资料之日起（）内予以批复。

A30日B60日C90日D15日

54、金融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进

行评估，按（）管理市场风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。

A市场价格

B历史成本

C重置成本

D历史成本与市价孰低

55、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（）予以取缔。

A人民银行

B银监会

C工商局

...

D法院

56、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文

件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A1年

B半年

C3个月

D5年

57、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文

件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），

以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A在交易合约到期后保存3年

B在交易成交日起保存3年

C在交易合约到期后保存5年

D在交易成交日起保存5年

58、商业银行重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商

业银行以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联

方的交易余额占商业银行以上的交易。

A、资产总额1%，资产总额5%

B、资产总额10%，资产总额15%

C、资本净额1%，资本净额5%

D、资本净额10%，资本净额15%

59、商业银行关联交易控制委员会成员不得少于人，并由担任负责

人。

A、三，独立董事

B、三，董事长

C、五，监事长

D、五，董事长

60、计算商业银行对关联方的授信余额时，可以扣除的项目不包括。

A、保证金存款

B、质押的银行存单金额

C、质押的国债金额

D、质押的金融债金额

61、商业银行对关联方授信余额超过《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》规定比例的，中国银行业监督管理委员会应责令其改正，并处。

A、二十万元以上五十万元以下

B、十万元以上三十万元以下

C、十万元以上五十万元以下

D、五万元以上二十万元以下

62、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过年，其中，二手车贷款的贷款

期限（含展期）不得超过年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过

年。

A、8，3，1

B、5，3，1

C、7，3，2

...

D、10，5，3

63、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不

当的是。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含

一年）的港、澳、台居民及外国人

B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D、必须支付30%以上的首期付款

64、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的；发放

商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的；发放二手车贷款

的金额不得超过借款人所购汽车价格的。

A、70%，70%，60%

B、80%，70%，50%

C、90%，70%，70%

D、70%，60%，50%

65、上题所指的汽车价格，应为。

A、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车成

本价格与贷款人评估价格的较低者

B、汽车成本价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成

交价格与汽车成本价格的较低者。

C、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实

际成交价格与贷款人评估价格的较低者。

D、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实

际成交价格与借款人评估价格的较低者。

66、各商业银行总行每月日前向银监会报送上月不良贷款分析报告，并分

别于季后日之前、年后日之前上报不良资产季度、年度分析报告。

A、7，10，20

B、7，15，20

C、15，20，30

D、10，20，30

67、不良资产监测的重点客户是。

A、不良贷款余额在千万元以上的客户

B、拥有5家以上关联企业、合计不良贷款余额在亿元以上的集团客户

C、拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户

D、不良贷款率超过30%的客户

68、商业银行应对发放的土地储备贷款设立，加强对土地经营收益的监

控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台帐

69、商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措

施。

A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

...

B、向法院诉讼

C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

70、商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在以下，月

所有债务支出与收入比控制在以下。

A、30%，50%

B、50%，60%

C、50%，55%

D、60%，70%

71、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房

贷款的贷款成数不超过。

A、30%

B、50%

C、70%

D、80%

72、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成

书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

B、授信项目是否正常进行；

C、客户的法人代表是否更换

D、客户的法律地位是否发生变化

73、商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预

警风险提示。下列哪项是预警信号。

A、有破产经历

B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

D、客户在银行的头寸不断变化

74、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行下列企事

业法人授信对象不能称为集团客户的是。

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人

B、共同拥有第三方企事业法人的股份

C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或

间接控制

D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制

75、商业银行对集团客户授信实行。

A、行长负责制

B、客户经理制

C、集体负责制

D、审贷委负责制

76、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指

一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行以上或商业银

行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、资本余额15%

B、资本余额30%

...

C、资产总额15%

D、资产总额30%

77、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报

告受信人以上关联交易的情况。

A、总资产10%

B、总资产20%

C、净资产10%

D、净资产20%

78、经销商汽车贷款的贷款人对经销商采购车辆和（或）零配件贷款的贷款金额

应以经销商为依据。

A、一段期间的存货总量

B、一段期间的平均存货

C、存货周期

D、存货周转速度

79、商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起个工作日

内，自然人应当自其成为商业银行主要自然人股东之日起个工作日

内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属及《商业银行与内部人

和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。

A、五，十

B、十，十五

C、十，二十

D、十，十

80、未设立董事会的商业银行，重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委

员会审查后，提交批准。

A、监事会

B、经营决策机构

C、独立董事

D、上级行

81、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低

于。

A、15%

B、20%

C、30%

D、35%

82、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展

规划及风险战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

83、按照《不良资产贷款检测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的

是。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风

险的全面监测和考核

...

B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分

类标准执行

C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以

资抵债和其他方式进行分析

84、商业银行个人住房贷款房产支出与收入比的计算公式为。

A、本次贷款的月还款额／月均收入

B、（本次贷款的月还款额+月物业管理费）／月均收入

C、（本次贷款的月还款额-月物业管理费）／月均收入

D、（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入

85、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的

是。

A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国

银行业监督管理委员会

B、商业银行不得向关联方发放贷款

C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

D、以上说法都正确

86、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，不属于宏观经济环境风险应关

注内容的是。

A、行业定位

B、工资调整

C、技术状况

D、产品定位

87、集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应

特别关注。

A、集团客户内部关联方之间的关联交易

B、集团客户与其它银行之间的交易

C、集团客户在开户银行的存款情况

D、集团客户的现金流量

88、商业银行有下属（）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价

格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；

B超出政府指导价浮动幅度的；

C两者都是

D两者都不是

89、金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到

银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A15

B30

C60

D90

90、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制

制度，严格实行()制度。

A、授信管理

...

B、授权管理

C、利率管理

D、品种管理

91、在()活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资

金，并承担由此产生的收益和风险。

A、理财顾问服务

B、保证收益理财计划

C、综合理财服务

D、非保证收益理财计划

92、()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风

险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的

理财计划。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

93、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证

个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10

B、20

C、30

D、40

94、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()

承担。

A、银行

B、客户

C、个人理财业务人员

D、银行客户经理

95、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个

人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定

相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险

B、利率风险

C、法律风险

D、操作风险

96、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应在什么时间就有关业务方

案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈。()

A、申请时

B、申请之前

C、申请之后

D、监管部门审批否决前

97、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准

的个人理财业务，应由其()向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业

...

监督管理委员会审批。

A、法人

B、一级分行

C、二级分行

D、支行

98、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对

个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都

应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员

B、客户

C、上级部门人员

D、管理人员

99、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审

计规范，并保证审计活动的()性。

A、独立

B、及时

C、全面

D、准确

100、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有

关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了

解和购买产品。

A、口头

B、书面

C、电话

D、询问

101、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

或经其授权的业务主管人员()。

A、审核

B、备案

C、留存

D、汇总

102、保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在()以上。

A、4万元、5千美元（或等值外币）

B、5万元、5千美元（或等值外币）

C、5万元、6千美元（或等值外币）

D、4万元、6千美元（或等值外币）

103、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程

度应当是()指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务

收入等其他指标相联系。

A、估算

B、量化

C、模糊

D、不可测算

104、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句

...

()。

A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿

意承担相关风险”

B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分

认识投资风险，谨慎投资”

C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重

大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D、“投资有风险，请慎重”

105、自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内

地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和

国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地（）备案。

A人民银行B银监会派出机构C保监会派出机构D外汇管理机构

106、银监会在坚持（）标准的前提下，将加快对外资银行设立同城支行、

开办人民币业务及衍生产品等业务的审批，为外资银行在华发展创造更为宽

松的环境。

A公平B公正C效率D审慎

107、自2005年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案

后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事（）业务。

A代理保险B代客理财C代理保管箱D代理汇兑

108、委托人约定信托投资公司单独管理、运用信托资金的，信托投资公司

应按一个信托文件设置（）个账户的原则，为该信托资金开立单独账户。

A一B二C三D四

109、信托投资公司应当将开立专户的情况及时向委托人、受益人进行披露，

并将开立信托专用证券账户和信托专用资金账户的情况向（）报告。

A人民银行B银监会C直接监管的银行业监督管理部门D证监会

110、信托投资公司运用固有资金从事证券投资时，其投资于上市流通的股

票、企业债和证券投资基金的日均市值总余额之和不得超过净资产的（）

A30%

B40%

C50%

D60%

111、商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务须报（）备案。

A证监会B银监会C人民银行D保监会

112、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A半年B一年C二年D三年

113、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状

况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A30%B40%C50%D60%

114、贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的（）。

A10%B15%C20%D25%

115、贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资

本净额的（）。

A5%B15%C20%D25%

...

116、一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不

得高于该上市公司全部流通股票的（）

A5%B10%C15%D20%。

117、被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的（）

A10%B15%C20%D25%

118、在质押股票市值与贷款本金之比降至（）时，贷款人应要求借款人即

时补足因证券价格下跌造成的质押价值缺口。

A价格线B平仓线C水平线D警戒线

119、在质押股票市值与贷款本金之比降至（）时，贷款人应及时出售质押

股票，所得款项用于还本付息，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿。

A价格线B平仓线C水平线D警戒线

120、债权登记应按个人和机构债权分别进行，登记期为（）天。

A30B60C90D120

121、中央政府负责筹集的收购资金在存款保险制度及证券投资者补偿

机制建立之前,由人民银行用（）垫付,承贷主体由人民银行与监管部门协商确

定。

A再贴现B再贷款C发行基金D金融机构存款

122、商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务须报（）备案。

A证监会B银监会C人民银行D保监会

123、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A半年B一年C二年D三年

124、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状

况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A30%B40%C50%D60%

125、贷款人发放的股票质押贷款余额，不得超过其资本净额的（）。

A10%B15%C20%D25%

126、贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资

本净额的（）。

A5%B15%C20%D25%

127、一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，

不得高于该上市公司全部流通股票的（）

A5%B10%C15%D20%。

128、被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的（）

A10%B15%C20%D25%

129、在质押股票市值与贷款本金之比降至（）时，贷款人应要求借款人即

时补足因证券价格下跌造成的质押价值缺口。

A价格线B平仓线C水平线D警戒线

130、在质押股票市值与贷款本金之比降至（）时，贷款人应及时出售质押

股票，所得款项用于还本付息，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿。

A价格线B平仓线C水平线D警戒线

131、债权登记应按个人和机构债权分别进行，登记期为（）天。

A30B60C90D120

...

132、中央政府负责筹集的收购资金在存款保险制度及证券投资者补偿

机制建立之前,由人民银行用（）垫付,承贷主体由人民银行与监管部门协商确

定。

A再贴现B再贷款C发行基金D金融机构存款

133、-------负责制定企业年金基金管理的有关政策。（）

A劳动保障部B银监会C证监会D保监会

134、企业年金基金法人受托机构注册资本不少于----元人民币，且在任何时候

都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。（）

A5000万元B1亿元C2亿元D8000万元

135、企业年金基金账户管理人注册资本不少于-----万元人民币（）

A5000万B6000万元C700万元D3000万元

136、企业年金基金管理账户管理人的管理费按每户每月不超过---元人民币的限

额，由设立企业年金计划的企业另行缴纳（）

A5元B6元C7元D10元

137、企业年金基金管理投资管理人职责终止的，受托人应当在--日内确定新的

投资管理人（）

A20B25C30D15

138、《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改

革与监管指引》提出，两家试点银行通过改革，在公司治理结构和国际通行的财

务指标方面，应达到并保持国际排名前---家大银行中等以上的水平（）

A、100家，B、200家，C、300家

139、《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与

监管指引》提出，两家试点银行从2004年起应严格按照《商业银行资本充足率

管理办法》的有关规定进行资本管理，资本充足率应在任何时点上保持----以上。

（）

A4%B8%C10%

140、《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与

监管指引》提出，两家试点银行应采取有效措施，严格控制对同一借款人授信的

集中风险，从2005年起对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不

得超过----的风险指标。（）

A10%B12%C13%

141、《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革

与监管指引》提出，-------将通过总体和分年度考核、分季监测报告的方法，

对两家试点银行的公司治理结构改革和各项财务指标进行监督考核（）

A中国银行业监督管理委员会B人民银行C财政部

142、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》适用于()对商业银行及其分支

机构不良资产的监测和考核。

A.中国银行业监督管理委员会各级监管机构

B.商业银行各级机构

C.商业银行总行

D.中国人民银行

...

143、不良贷款严格按照（）标准执行，非信贷不良资产分类标准另行制定，制

定前可参照贷款五级分类标准掌握。

A.贷款五级分类

B.一逾两呆

C.期限

D.损失

144、银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按()对不良贷款、按()

对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险

状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

A.月、季

B.季、年

C.月、年

D.季、半年

145.不良资产考核内容包括对不良资产的()的考核，并从横比、纵比两方面反

映被考核银行的进步度。

A.余额和户数

B.比例和户数

C.余额和比例

D.发生和清收

146.不良贷款分析中，新发放贷款质量情况是指。

A.当年新增贷款

B.上年度以来新发放

C.2003年以来发放

D.2001年以来发放

147.商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点客

户和机构进行。

A.定期监测。

B.直接监测。

C.停止授信

...

D.责任追究。

148.银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取的形式，

听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提

出防范化解不良资产的意见。

A.风险例会

B.座谈会

C.通报

D.约见会谈

149.商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行

业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下

A.处五万元以上十万元以下；

B.处五万元以上二十万元以下；

C.处十万元以上二十万元以下

D.处十万元以上三十万元以下

150.不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析。

A.汇率风险分析

B.表外业务风险分析

C.市场风险分析

D.利率风险分析

151.表外业务质量考核指标包括表外业务垫款比例、垫款的比例变化、垫款的余

额变化、垫款的余额变化率、垫款余额变化幅度和_____。

A.垫款比例变化幅度

B.表外业务制度的制定与执行

C.形成垫款的责任追究

D.垫款的原因

152.商业银行要根据国家宏观调控的要求，关注行业发展，贯彻国家产业政策。

要建立准确把握市场供求关系和产业变化趋势，合理配置信贷资金，规

避信贷风险。

A.市场信息预测体系

...

B.信贷审批体系

C.激励约束机制

D.转移资源机制

153、商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行。

A.授权管理

B.转授权管理

C.统一管理

D.分级管理

154、银监会各级监管机构对商业银行不良资产双重考核是指对。

A.不良资产余额和比例

B.不良贷款与非信贷不良资产

C.不良资产和责任追究

D.不良资产的减少和新增贷款

156.商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和风

险的全面监测和考核

A.市场业务

B.外汇业务

C.票据业务

D.表外业务

157.银行业监管统计工作实行统一领导、的管理体制。

A.完整规范

B.科学严谨

C.事实求是

D.分级负责

158.银行业监管统计制度、报表和数据实行，由银行业监督管理机构统计

部门具体负责。

A.各负其责

B.归口管理

C.事实求是

...

D.分级负责

159.是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管

部门。

A.国务院

B.国家统计局

C.银监会

D.商业银行总行

160.银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，

由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以。

A.30万元以上50万元以下

B.20万元以上50万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以上50万元以下

161.不良资产考核结果将作为商业银行的重要参考。

A.商业银行资产规模

B.商业银行创新能力

C.商业银行年度考核评价

D.商业银行薪酬水平

162、下列关于客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是。

A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目

标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户

B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授

信集中风险及关联客户授信风险。

C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查

为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实

后在档案中重新记载。

163.下列哪一个不属于《商业银行授信工作尽职指引》中的表内授信业务。

A.贷款

...

B.贸易融资

C.拆借和回购

D.贷款承诺

164.商业银行不得对以下用途的业务进行授信。

（1）国家明令禁止的产品或项目；

（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、

注册验资和增资扩股；

（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

（4）其他违反国家法律法规和政策的项目。

A.（1）（2）（3）（4）

B.（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）

165.商业银行授信工作人员《对商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，

应。

A.向部门负责人汇报后，方能受理

B.申请回避

C.拒绝受理

D.可以受理，但需要两人以上同时受理

166.商业银行应建立授信工作尽职，明确规定各授信部门、岗位职责，

对违法、违规造成的授信风险应进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.检察制度

B.问责制度

C.分析调查

D.内部稽核

167.商业银行次级债是指商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列于商业银行

之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般性存款

B.储蓄存款

...

C.其他负债

D.同业存款

168.商业银行公开发行次级债券应具备的条件之一是。

A.核心资本充足率不低于5%

B.核心资本充足率不低于4%

C.可以是商业银行一级分行机构

D.不良贷款率3%以下

169.商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的

A.10%B.15%C.20%D.25%

170、

按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环

境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员，不断提高授信工作能

力。

A.

明确授信风险控制要求

B.尽职授信工作

C.提高风险防范意识

D.舒心工作

171.

按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、

授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将

核实过程和结果

A.

立即逐级汇报

B.既时授信

C.汇总分析

D.

以书面形式记载

172.

按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要

求客户，进一步核实后在档案中重新记载。

A.

立即汇报

B.提前还贷

C.汇总情况

D.

书面报告

...

173.

按照《商业银行授信工作尽职指引》，

当客户发生突发事件时，商业银行

应，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.

立即收回贷款

B.立即停止结算

C.立即派员实地调查

D.立即参与事件

174.按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据不同授信品种的特

点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注，有效识别各类风险。

A.

影响授信安全的因素

B.财务状况

C.公司治理结构

D.企业社会声誉

175.按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原

则，对已实施授信，并建立客户情况变化报告制度。

A.

进行贷后检查

B.进行准确分类

C.关注企业生产

D.进行走访

176.

下列哪项不是项目融资时应重点关注的事项。

A.项目可行性；

B.项目批准；

C.项目完工时限。

D．项目设计单位资质

177.发行人应在中国人民银行批准次级债券发行之日起个工作日内开始

发行次级债券，并在规定期限内完成发行

A.30

B.60

C.90

...

D．半年

178.商业银行次级债券私募发行时，发行人可以。

A.只需向有关部门备案

B.不需要审批

C.不需要信用评级

D．只需要股东大会通过

179.经过批准，次级债券可以计入附属资本。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.财政部

D．国家发改委

180.商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符

合以下

A.资产余额达到3000亿元以上

B.

核心资本充足率不低于4%

C.在全国设有分支机构

D．特大型中央企业

181、商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属（）

A远期项目

B资本项目

C贸易项目

D资本、贸易共同项目

182、信用证项下发生涉及金额在（）万美元以上的重大纠纷、重大案件以及严

重越权与违规情况，商业银行要及时报告中国人民银行。

A、50万元

B、100万元

C、500万元

D、1000万元

183、商业银行要严格审查开证申请人的资格，开证申请人必须是（）上的在

册单位；不在册单位申请开证，必须由外汇管理部门审核其进口的真实性。

A、对外付汇进口单位名录

B、合资企业名录

C、自营进出口权企业名录

D、总行重点支持企业名录

...

184、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿

付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限

B、议付行

C、最大授信额度

D、付汇币种

185、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，

保证金的收取比例不得低于开证金额的（）％。

A、5

B、20

C、50

D、70

186、经中国人民银行与财政部商定，开证申请人在远期信用证到期时仍不能按

期付款的，开证行在扣减保证金后，凡开证申请人或保证人到期不能履约

的款项，开证行应：

A、直接转入不良贷款科目核算，并计提相应准备；

B、在“营业外支出——非常损失”中列支；

C、视具体情况，转入承兑垫款科目核算，并补签承兑合同；

D、转入流动资金贷款科目核算，并补签贷款合同；

187、“离岸银行业务”是指：

A、海外设立的分支行所从事的金融活动。

B、银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。

C、银行吸收非居民的资金，服务于居民的金融活动。

D、银行吸收居民的资金，服务于非居民的金融活动。

188、离岸银行业务经营币种仅限于

A、可自由兑换货币

B、人民币

C、美元、英镑、欧元及日元

D、所有国家货币

189、（）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、

管理、监督和检查。

A、中国人民银行及其分支行

B、中国银行业监督管理委员会及其派出机构

C、国家外汇管理局及其分局

D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门

190、经批准经营离岸的银行自批准之日起（）个月内不开办业务的，视同自

动终止离岸银行业务。

A、3

B、6

C、12

D、18

191、银行对离岸银行业务的管理应（）

A、设立独立的离岸银行业务部门

B、在国际业务部门内设立专职岗位

...

C、由具体开办银行根据自身条件自主决定

D、按照具体业务种类分别在具体部门管理

192、离岸银行业务与在岸业务应

A、并帐管理

B、分帐管理

C、根据业务量大小选择分帐管理或并帐管理

D、不单独设立账户

193、未经批准，擅自经营和超范围经营离岸银行业务的，由（）进行处罚：

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国家外汇管理局

D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门

194、离岸银行业务发生其他重大异常情况，银行应当在（）个工作日内主动

向外汇局报告，并且及时予以纠正：

A、1

B、5

C、10

D、15

195、离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额，银行应当在（）个工作

日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：

A、1

B、5

C、10

D、15

196、非居民资金汇往离岸帐户和离岸帐户资金汇往帐户以及离岸帐户之间

的资金（）

A、按规定程序向国家外汇管理局申报；

B、超过国家外汇管理局核定限额的，必须于按规定申报；

C、必须向非居民所在国申报

D、自由进出

197、离岸银行业务中，银行发行大额可转让存款证应当报（）审批

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国家外汇管理局

D、拟发行对象所属国家的金融监管部门

198、《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以（）

名义发行的大额可转让存款证。

A、具体开办业务的分支行

B、开办行的总行

C、在的分支行

D、总行离岸银行业务部门

199、“外汇存款”离岸银行业务非居民法人最低存款额为（）

A、等值５万美元的可自由兑换货币

B、等值20万美元的可自由兑换货币

...

C、等值５0万美元的可自由兑换货币

D、等值100万美元的可自由兑换货币

200、“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（）

A、等值1万美元的可自由兑换货币

B、等值10万美元的可自由兑换货币

C、等值５0万美元的可自由兑换货币

D、等值100万美元的可自由兑换货币

201、《离岸银行业务管理办法》所称“银行”是指经批准经营外汇业务的（）。

A、境内银行

B、银行

C、中资银行及其分支行

D、外资银行及其分支行

202、离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

203、《金融机构管理规定》目前由（）负责监督实施。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国家外汇管理局

D、中国证券监督管理委员会

204、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。

A、借入资金

B、债权

C、自有资金

D、股权

205、分支机构应具有规定数额的营运资金，其营运资金由总行(总公司)从资本

金或公积金中拨付，累计拨付总额不得超过总行(总公司)资本金的百分之

（）。

A、十

B、三十

C、六十

D、八十

206、金融机构高级管理人员，是指金融机构（）。

i.法定代表人

ii.法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人

员

iii.行长

iv.对经营管理具有决策权的人

207、金融机构变更申请如未获批准，（）内不得再次提出同样的申请。

A、30天

B、90天

C、60天

...

D、20天

208、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金

融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30

B、60

C、90

D、180

209、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批

准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

210、设立同城支行的营运资金不得低于人民币（）或等值的自由兑换货币。

A、100万元

B、1000万元

C、1亿元

D、没有明确规定

211、同城支行在筹建期内（）金融业务活动。

A、可以从事

B、可以试行

C、可以吸收存款

D、不得从事

212、目前，银行分支机构开办外汇业务的最低外汇营运资金要求正确的是

A、银行的一级分行应当具有不少于５００万美元或者其他等值自由兑换货

币的营运资金；

B、银行的二级分行应当具有不少于２００万美元或者其他等值自由兑换货

币的营运资金；

C、银行的支行应当具有不少于１００万美元或者其他等值自由兑换货币的

营运资金；

D、无最低外汇营运资金要求；

213、银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其（）承担。

A、总行

B、上级管辖行

C、自身

D、在管辖行与分支行之间按比例承担。

214、股份制商业银行向银行监管部门报送拟任其总行营业部总经理（主任）、

副总经理（副主任），分行行长、副行长，异地直属支行行长职务的高级管理人

员的任职资格审查文件时，凡从其他金融机构调入的，必须附有由拟任人员原任

职金融机构（）出具的离任审计报告。

A、会计师事务所

B、支行

C、分行

D、法人机关

...

215、《关于股关于调整股份制商业银行新设分行审批制度有关问题的通知份制

商业银行市场准入和高级管理人员任职资格管理有关问题的通知》规定不

再受理各股份制商业银行关于在设立分支机构的申请；已经受理的，一律

停止批设。

A、县级市及县镇

B、市

C、省

D、自治区

216、《关于调整股份制商业银行新设分行审批制度有关问题的通知》规定：资

本充足率(按五级分类提取呆账准备后计算)。申请设立分行的股份制商业

银行(以下简称申请银行)的资本充足率一般应达到（）％。

A、2

B、4

C、6

D、8

217、《关于调整股份制商业银行新设分行审批制度有关问题的通知》规定：申

请银行的不良贷款率一般应低于（）％，并且其它资产质量良好

A、5

B、10

C、15

D、20

218、《关于调整股份制商业银行新设分行审批制度有关问题的通知》规定：申

请银行出现（）的，人民银行可暂停其新设分行的审批：

A、发生重大违法、违规经营行为的；

B、资产规模下降的

C、高级管理人员发生重大变动的

D、盈利水平在同行业不能处于领先水平的

答案：A

219、《关于调整股份制商业银行新设分行审批制度有关问题的通知》规定：申

请银行出现（）的，人民银行可暂停其新设分行的审批：

A、发生可能导致银行重大风险损失事件的；

B、资产规模下降的

C、高级管理人员发生重大变动的

D、盈利水平在同行业不能处于领先水平的

答案：A

220、《关于调整股份制商业银行新设分行审批制度有关问题的通知》规定：申

请银行出现（）的，人民银行可暂停其新设分行的审批：

A、风险管理和内部控制出现严重缺陷的。

B、资产规模下降的

C、高级管理人员发生重大变动的

D、盈利水平在同行业不能处于领先水平的

221、《关于调整股份制商业银行新设分行审批制度有关问题的通知》规定：对

股份制商业银行新设分行的审批实行（）

A、集中审批

...

B、按标准即时审批

C、年度规划

D、计划控制

222、商业银行实行（）体制。

E、一级法人

F、二级法人

G、多级法人

H、非法人

223、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

E、市分行

F、省分行

G、总行

H、上级管辖行

224、商业银行的授权分为（）、（）两个层次。

E、直接授权和转授权

F、基本授权和有限授权

G、逐级授权和区别授权

H、基本授权和特殊授权

225、业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经

（）批准。

E、本行行长

F、监管部门

G、管辖分行

H、总行

226、商业银行授权和授信的有效期为（）。

E、１年

F、2年

G、由授权人、授信人约定

H、长期

227、商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等

内容不变，原授权书及转授权书（）

E、继续有效

F、失效，须重新签订

G、由新任负责人决定是否有效

H、由原任负责人向新任负责人转授权

228、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机

构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构

负责人批准，有权对（）进行调查。

A.与涉嫌违法事项有关的单位和个人

B.任何单位和个人

C.与涉嫌违法事项有关的国有单位

D.与涉嫌违法事项有关的国内外自然人

229、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，阻碍银行业监督管

理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由（）依法给予治安管理处

...

罚。

A.银行业监督管理机构B.人民法院

C.公安机关D.人民检察院

230、2006年12月28日，中国银行业监督管理委员会通过《关于修改<中

国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法>的决定》，将设

立股份制商业银行法人机构的审慎性条件之一“发起人股东中应当包括合格的境

外战略投资者”修改为（）。

A.“发起人股东中应当包括合格的战略投资者”

B.“发起人股东中应当包括合格的境内战略投资者”

C.“发起人股东中应当包括合格的国内战略投资者”

D.“发起人股东中应当包括合格的国外战略投资者”

231、我国《物权法》确定的物权保护原则是（）。

A.在重点保护国家和集体物权基础上，兼顾私人物权保护

B.在重点保护国家物权基础上，兼顾集体和私人物权保护

C.在重点保护私人物权基础上，兼顾国家和集体物权保护

D.国家.集体.私人物权平等保护

232、国家对不动产实行统一登记制度，不动产登记由不动产（）地的

登记机构办理。

A.所在B.纠纷发生C.所有人户籍所在D.被执行

234、动产物权的设立和转让，自（）时发生效力。

A.登记B.交付C.合同订立时D.付款

235、《中华人民共和国物权法》规定：“经当事人书面协议，企业、个体

工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、

产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债

权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿”。这一制度被称为（）。

A.动产浮动抵押制度B.最高额抵押制度

C.合同自治原则D.物权平等保护原则

236、根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押权人应当在（）行使

抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

A.主债权诉讼时效届满之日起二年内

B.主债权诉讼时效期间

C.主债权诉讼时效届满之前二年内

D.主债权诉讼时效期间届满后任何时间

237、根据《中华人民共和国物权法》规定：“为担保债务的履行，债务人

或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到

期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限

度内就该担保财产优先受偿”。这一制度被称为（）。

A.动产浮动抵押制度B.最高额抵押制度

C.合同自治原则D.物权平等保护原则

238、《中华人民共和国物权法》规定，以应收账款出质的，当事人应当订

立书面合同，质权自（）设立。

A.信贷征信机构办理出质登记时

B.书面合同订立时

C.应收账款收回时

...

D.应收账款当事人确认时

239、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或

者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期间，但鲜活

易腐等不易保管的动产除外。

A.一个月B.两个月C.三个月D.六个月

答案：B

240、根据《中华人民共和国物权法》，下列表述错误的是（）。

A.私人合法的储蓄.投资及其收益受法律保护

B.国家依照法律规定保护私人的继承权及其他合法权益

C.私人的合法财产受法律保护，禁止任何单位和个人侵占.哄抢、破坏

D.私人的所有物权均受法律保护

241、根据《中华人民共和国物权法》，下列表述错误的是（）。

A.业主对建筑物内的住宅、经营性用房等专有部分享有所有权，对专有部

分以外的共有部分享有共有和共同管理的权利

B.业主对建筑物专有部分以外的共有部分，享有权利，承担义务；可以放

弃权利不履行义务

C.业主转让建筑物内的住宅、经营性用房，其对共有部分享有的共有和共

同管理的权利一并转让

D.建筑区划内，规划用于停放汽车的车位、车库应当首先满足业主的需要；

车位、车库的归属，由当事人通过出售、附赠或者出租等方式约定

242、《中华人民共和国企业破产法》适用于（）。

A.企业法人B.自然人C.企业组织D.社会团体

243、根据《中华人民共和国企业破产法》规定，破产案件由（）地人

民法院管辖。

A.债权人住所B.债务人住所C.破产申请人住所D.管理人住所

244、《中华人民共和国企业破产法》规定，债权人提出破产申请的，人民法院

应当自收到申请之日起五日内通知债务人，债务人对申请有异议的，应当自收到

人民法院的通知之日起（）日内向人民法院提出，人民法院应当自异议期满

之日起十日内裁定是否受理。

A.三B.五C.七D.八

245、《中华人民共和国企业破产法》规定，人民法院受理破产申请前一年

内，涉及债务人财产的下列（）行为，管理人无权请求人民法院予以撤销。

A.无偿转让财产的

B.以明显不合理的价格进行交易的

C.对没有财产担保的债务提供财产担保的

D.放弃债权的

E.个别清偿使债务人财产受益的

246、《中华人民共和国企业破产法》规定，债权人会议通过和解协议的决

议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财

产担保债权总额的（）以上。

A.三分之一B.二分之一C.三分之二D.四分之三

247、《中华人民共和国企业破产法》规定，企业董事、监事或者高级管理人员违反忠实义

务、勤勉义务，致使所在企业破产的，依法承担民事责任，且自破产程序终结之日起（）

年内不得担任任何企业的董事、监事、高级管理人员。

...

A.一B.二C.三D.四

248、《中华人民共和国企业破产法》规定，商业银行、证券公司、保险公

司等金融机构适用其规定，（）可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或

者破产清算的申请。

A.中国人民银行B.国务院金融监督管理机构

C.财政部D.国有资产管理委员会

249、商业银行发行投资于结构性产品的代客理财产品时，应选择

获国际公认评级机构——或以上评级的金融机构发行的结构性产品。

A、AA级B.A级C.B级级

250、商业银行发行投资于基金类产品的代客理财产品时，应选择

与——已签订代客理财业务监管合作谅解备忘录的监管机构所批准、登

记或认可的公募基金。

A.中国银监会B.中国人民银行

C.商务部D.财政部

答案：A

251、商业银行——应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承

担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.股东代表大会B.行长办公会

C.董事会D.工会

答案：C

252、商业银行发行投资于股票的代客理财产品时，单一客户起点

销售金额不得低于——万元人民币（或等值外币）。

A.50B.30C.100D.500

答案：B

253、各行在总行高级管理层中应配备一名高管人员负责全行的市场风险管

理工作，该高管人员原则上应具备——以上与市场风险管理相关的工作经验。

A.二年B.三年C.四年D.五年

254、金融创新是商业银行以——为中心，以市场为导向,不断提高自主创

新能力和风险管理能力,有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者

日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.客户B.盈利C.资金安全D.遵纪守法

255、银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操

作规程等；明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行——授权。

A.最小B.最大C.分级D.根据实际情况

256、商业银行代理保险业务，其——应当取得保险兼业代理资格。

A.总行B.一级分行C.二级分行D.代办机构

257、商业银行在开展理财业务时，应按照“——”原则对客户的财务状况、

风险认知和承受能力等进行充分了解和评估。

A.了解你的客户

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的交易对手

258、商业银行通过综合理财服务方式开展代客理财业务时，应按照—

...

—的原则，投资于固定收益类产品。

A.资金安全B.收益最大化

C.审慎经营D.加强国际合作

259、——是国有商业银行的权力机构。

A.股东大会B.行长办公会C.董事会D.职代会

260、自我风险评估是指商业银行识别和评估潜在——以及自身业务活动的

控制措施、适当程度及有效性的操作风险管理工具。

A.利率风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险

261、商业银行和农村合作银行在农村设立的专营贷款业务的全资子公司，

其注册资本不得低于人民币——万元。

A.10B.30C.50D.100

262、各银行业金融机构要严格按照房地产项目——发放贷款，加强房地产

开发贷款使用的全过程监控。

A.工程进度B.“四证”齐全程度

C.资质等级D.授信额度

263、各银行不得与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票

的联名——。

A.信用卡B.购物卡C.储值卡D.纪念卡

264、商业银行应禁止理财业务人员将理财产品（计划）当作——，进行大众化

推销。

A.贷款产品B.保险产品C.一般储蓄产品D.实物产品

265、商业银行——对操作风险的管理情况负直接责任。

A.董事会B.高管层C.职代会D.相关部门

266、操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系

统，以及——所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。

...

A.外部因素B.内部因素C.人为因素D.偶然因素

267、开展银行卡发卡业务，要及时识别、衡量和控制银行卡账户的各类风

险，高度关注——。

A.客户信用记录B.本行风险承受能力

C.本行风险控制能力D.银行卡业务风险指标

268、各商业银行应以现有人民币——和相关产品交易价格为基础，采用国

际通用的方法研究并建立基于市场的人民币国债收益率曲线，作为人民币产品定

价和风险管理的基础。

A.贷款B.国债C.同业拆借D.汇率

269、商业银行开展金融创新活动，应坚持——的原则，遵守法律、行政法

规和规章的规定。

A.精品B.人无我有C.合法合规D.盈利

270、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到——先行。

A.制度B.人员C.意识D.机构

271银行业金融机构的——或其他决策机构负责信息系统的战略规划、重大

项目和风险监督管理。

A.信息科技管理委员会

B.董事会

C.风险管理委员会

D.负责风险监督的专业委员

272、各银行业金融机构对连续发现两起百万元以上案件的分支机构，要—

—。

...

A.诫勉谈话B.主要负责人撤职C.暂停办理贷款业务D.上收相关业务

审批权限

273、——是国有商业银行的监督机构。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.职代会

274、商业银行开办代客理财，应向——申请批准。

A.中国银监会B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.财政部

275、商业银行在农村设立专营贷款业务的全资子公司负责人，由其投资人

自行决定，——当地监管机构。

A.事先报告B.事后报备C.通过任职资格考试后报备D.经商业银行

权力部门同意后报备

276、各银行业金融机构要积极开展个人首套自住房贷款，稳妥发展二手房

贷款市场。首付款比例应当依据——确定。

A.监管部门规定B.本行制度规定C.借款人还贷风险D.借款人担保

能力

277、实施新资本协议是——的必然选择。

A.开放国内金融市场B.提升我国商业银行国际竞争力C.统一统计口

径D.与国际接轨

答案：B

278、在设立的我国银行业金融机构或在境内设立的银行业金融机

构，应防范由于——等造成的跨境风险。

A.计算机病毒B.统计口径差异C.政治环境变化D.境内外信息系统

监管制度差异

答案：D

279、开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，

至少每（）对电子银行进行一次全面的安全评估。

A：1年B：2年C：3年D：4年

280、金融机构开办电子银行业务后，出现以下（）情形之一的，应立即

组织安全评估：

A：由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的；

B：电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上

的；

C：电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续

不间断运行的；

D：基于电子银行安全管理需要立即评估的。

281、金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电

...

子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（)

天在其网站上予以公告。

A：1天B：2天C：3天D：4天

282、对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被

病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险

的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。

A：12B：24C：48D：72

283、申请人向受理机关提交申请行政许可材料的方式（c）

a.邮寄、当面递交或b.邮寄或传真

c.邮寄或当面递交d.邮寄或当面递交、或传真

284、由下级机关受理、上级机关决定的行政许可申请事项，提交的申请材

料的主送单位应当为（b）

a.受理机关b.决定机关c.受理机关或决定机关

285、行政许可申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关发现申请材料

不齐全或不符合规定要求的，向申请人发出补正通知书几个月内，申请人未能提

交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定(b)

a.2个月b.3个月c.6个月d.5个月

286、《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，单个金融机构作为发

起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）

A、15%B、20%C、25%D、30%

287、《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，中资商业银行在一个城市

一次最多只能申请设立（C）个自助银行。

A、1B、2C、3D、4

288、《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，中资商业银行分行降格为

支行的申请人应当是商业银行（C）

A、支行B、分行C、总行D、分行或总行

289、商业银行以私募方式发行次级债券和公开发行次级债券都应当符合一定的

条件，其区别仅在于（B）

A、已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确

B、核心资本充足率不低于4%

...

C、贷款损失准备计提充足

D、具有良好的公司治理结构

E、最近3年未发生重大案件和违法违规行为

290、商业银行申请开办企业年金基金受托业务，其注册资本应不少于（A）亿元

人民币。

A、1B、1.5C、2D、2.5

291、筹建外资金融机构的独资财务公司、合资财务公司，申请人未在6个月内

完成筹建工作的，可申请延长筹建期。筹建延期的最长期限为（③）。

①1个月②2个月③3个月④6个月

292、外资金融机构的独资银行、合资银行、外国银行分行开办、增加或变更电

子银行业务的申请，由受理、审查和决定。（①）。

①银监会②银监局③银监分局④银监会派出机构

293、《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》规定有

下列哪项情形，不得担任外资法人机构董事、行长（总经理）助理、财务总监、

总稽核、高级合规经理、营运总监或银监会认为需要备案的其他高级管理人员：

（③）

①过去5年内被银行业监管部门责令给予过纪律处分的

②过去5年内所任职金融机构或其他企业（公司）连续亏损的

③过去5年内因重大工作失误给所任职金融机构或其他企业（公司）造成重大损

失的

④有不良信用记录的

294、外国银行在中国境内设立分行，由其总行无偿拨付的营运资金应不少于：

（④）

①5000万人民币等值的自由兑换货币

②1000万人民币等值的自由兑换货币

③3000万人民币等值的自由兑换货币

④1亿元人民币等值的自由兑换货币

295、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡

量商业银行流动性的总体水平，商业银行的流动性比例不应低于（A）。

...

A25%B75%C15%D65%

296、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于

（C）。

A50%B75%C60%D65%

297、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期

表内外流动性资产之比，不应低于（A）。

A-10%B10%C15%D-15%

298、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（B）。

A5%B4%C10%D7%

290、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于（A）。

A5%B4%C7%D10%

291、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与

资本净额之比，不应高于（D）。

A10%B20%C8%D15%

292、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额

之比，不应高于（）。

A10%B20%C8%D15%

293、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于

（C）。

A30%B60%C50%D40%

294、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之

比，不应高于（A）。

...

A20%B25%C15%D30%

295、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试

行）》的通知中指出，资产损失准备充足率为信用风险资产实际计提准备与应提

准备之比，不应低于（）。

A100%B90%C85%D75%

296、银监会的《非现场监管报表指标体系》是按照以下哪种监管理念设计的？

A.合规监管B.风险为本

C.非现场监管流程再造D.与国际接轨

＿B＿

297、银监会《非现场监管信息系统》基础报表中，月报、季报、半年报报送时

间分别为：

A.月后10日内、季后20日内、半年后40日内

B.月后15日内、季后18日内、半年后30日内

C.月后8日内、季后12日内、半年后20日内

D.月后12日内、季后15日内、半年后25日内

＿A＿

298、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处

理？

A.自行修改后重新报送

B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报

C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案

D.以正式文件申请重新报送

＿D＿

299.银监会非现场监管报表要求将外币折算为人民币时（除权益类项目外），

银行业金融机构应按照()国家外汇管理局公布的人民币兑美元、欧元、日

元和港币的基准汇价进行折算。

A.报告期末最后一天

B.月初

C.月末

D.报告期初第一天

答案：A

300、流动性比例反映了银行业金融机构的短期偿债能力，它应大于等于

（）。

A.30%

B.25%

C.10%

D.5%

答案：B

301、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：不良贷款率应小于等于

（）。

A.15%

B.25%

...

C.10%

D.5%

答案：D

302、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：单一集团客户授信集中度

应小于等于（）。

A.15%

B.25%

C.10%

D.5%

答案：A

303、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：资产损失准备充足率和贷

款损失准备充足率均应（）100%

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于等于

答案：B

304、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：核心负债依存度应大于等

于（）

A.15%

B.25%

C.60%

D.5%

答案：C

305、下列关于核心负债的说法，不正确的是（）

A.核心负债＝（距到期日91天以上定期存款＋距到期日91天以上发行债

券＋活期存款中稳定的部分）

B.《商业银行风险监管核心指标》规定，核心负债依存度不应低于60%。

C.比例越高，说明存款基础不稳，较容易流失，流动性风险较大；比例越

低，说明存款越稳定，流动性风险越小。

D.该指标用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性

答案：C

306.银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行

检查，根据谨慎性原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金

额低于账面价值的部分计提（）。

A.资产减值准备

B.坏账准备

C.贷款损失准备

D.固定资产折旧费

答案：A

307.在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少

数股东损益”后，等于（）。

A.营业收入

B.利润总额

...

C.净利润

D.投资收益

答案：C

308.坏账准备的计提范围为（）。

A.进行风险分类后的贷款

B.对特定国家、地区或行业发放的贷款

C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收

款等各类应收款项

D.全部贷款

答案：C

309、从《贷款质量迁徙情况表》可以看出，通过贷款向上迁徙和向下迁徙比

率反映银行业金融机构贷款迁徙情况，贷款向上迁徙率反映（）

A.贷款上调的概率

B.不良贷款的转为正常贷款的情况

C.贷款质量恶化的概率

D.正常贷款转为不良贷款的情况

答案：A

310.《商业银行资本充足率管理办法》规定：商业银行的资本充足率不得低

于（）。

Ａ.4%Ｂ.6%Ｃ.8%Ｄ.10%

答案：C

311.贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。

A.一般准备

B.专项准备

C.特殊准备

D.其他准备

答案：B

312.贷款逾期天数与贷款五级分类存在一定的对应关系，通常情况下，逾期

90天以上的贷款应划分为（）。

A.正常类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

答案：B

313.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行（）的10%。

A.资本总额

B.总资产

C.资本净额

D.核心资本净额

答案：C

314.核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。该比例越高，

说明（）。

A.存款基础不稳，流动性风险较大

B.存款越稳定，流动性风险较小

...

C.存款越稳定，流动性风险较大

D.存款基础不稳，流动性风险较小

答案：B

315.在计算商业银行的资本充足率时，分子“资本净额”＝核心资本＋（）

－扣减项

Ａ.附属资本

Ｂ.附属资本的可计算价值

Ｃ.表内风险资产

Ｄ.表外风险资产

答案：B

316.根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应

（）。

A.小于等于6%

B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

答案：C

317.商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、

损失类贷款余额的（）计算后合计。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%、100%

C.1%、20%、50%、100%

D.1%、25%、50%、100%

答案：A

318.当一家商业银行对（）客户授信总额超过商业银行资本余额15%以

上时，应采取措施分散风险。

A.单一

B.集团

C.单一集团

D.关联方

答案：C

319.通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为

其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量（）的概率。

A.好转

B.恶化

C.稳定

D.不变

答案：B

320、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。

A.利润总额

B.税前利润

C.税后利润

D.净利润

答案：C

...

二、多项选择题

1、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失

的风险。其中市场价格是指（）：

A

利率

B

汇率

C

股票价格

D

商品价格

（正确答案：

ABCD）

2、

市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为（）：

A

利率风险

B

汇率风险

C

股票价格风险

D

商品价格风险

（正确答案：

ABCD）

3、下面选项中哪些不属于董事会承担的职责：（AD）

A负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和

评估；

B聘任和解聘商业银行的高级管理层成员；

C制订商业银行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润

分配方案和弥补亏损方案；

D负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

E确定商业银行的经营发展战略；

4、董事会应当建立信息报告制度，要求高级管理层定期向董事会、董事报

告商业银行经营事项。信息报告制度应当包括以下内容（ABCDE）

A向董事会、董事报告信息的内容及其最低报告标准；

B信息报告的频率；

C信息报告的方式；

D信息报告的责任主体及报告不及时、不完整应当承担的责任；

E信息保密要求。

5、商业银行董事会应当建立（BCD）委员会。

A行业管理委员会B审计C风险管理委员会D关联交易控制委

6、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，应当建立（ABC）委

员会。

A战略委员会、B提名委员会C薪酬D行业管理委员会

7、商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至

少包括以下内容的董事会尽职情况报告：（ABC）

A董事会会议召开的次数；

B董事履职情况的评价报告；

C经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项。

8、银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情

况采取以下措施：（ABE）

A责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；

...

B约见该董事或董事会全体成员谈话；

C停办部分业务品种；

D停止增设分支机构；

E以监管意见书的形式责令改正。

9、商业银行董事会未能尽职工作，逾期未改正的，或其行为严重危及商业

银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构将视

情形，采取下列措施：（ABC）

A责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

B责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

C限制分配红利和其他收入；

D接管董事会。

10、在商业银行内部控制方面，高级管理层负责：（BCD）

A负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风

险程度；

B制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；

C负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；

D负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。

11、商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确

所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以

传达。特别应考虑（ABCDE）：

A建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。

B必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系。

C涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。

D明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求。

E建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。

12、控制措施包括高层检查、风险暴露限制的审查、（BC）审批与授权、验

证与核实、不兼容岗位的适当分离。

A制度控制B行为控制、C实物控制、D人员控制

13、建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。商业银行应

建立并保持必要的内部控制体系文件，包括（ABCDE）：

A对内部控制体系要素及其相互作用的描述。

B内部控制政策和目标。

C关键岗位及其职责与权限。

D不可接受的风险及其预防和控制措施。

E控制程序、作业指导、方案和其他内部文件。

14、银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机

构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：

（ABCDE）

A延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。

B取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。

C要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。

D责令整顿或暂停办理相关业务。

E建议调整管理层。

15、商业银行开展小企业贷款应遵循（ABCD）的原则，应以实现小企业贷

...

款业务的商业性可持续发展为目标。

A自主经营、B自负盈亏、C自担风险、D市场运作

16、小企业信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额；当月新发展

的客户数和新客户贷款金额；逾期率和损失率；贷款余额和发放笔数等内容。（A

D）应占主要比重。

A贷款质量B贷款余额C贷款损失率D当月新发放贷款

17、信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财

务信息的财务简表，并着重对借款企业的（ABCD）作出专业的分析和判断。

A借款原因B现金流量、C还款能力D经营者个人信用情况

18、小企业周转资金贷款包括（BCD）贷款。

A归还他行贷款B信用证外销贷款、C购买原材料贷款D一般营运周转。

19、对违反《金融违法行为处罚办法》及其他有关法规、规定受到开除处分的金

融机构高级管理人员，银行业监督管理部门将取消其（D）高级管理人员任职资

格。

A、5到10年；B、1到3年；C、10年以上；D、终身

20、按照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的规定，以下那些机构的

高级管理人员需要任职资格审核？（ABCDE）

A、银行B、金融资产管理公司C、信托投资公司D、企业集团财务

公司、E、金融租赁公司、F、邮政储蓄

21、银行业监督管理部门对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分（A）制

和（C）制。

A、核准B、审批C、备案D、报告

22、担任金融机构高级管理人员应满足以下那些条件？（ABCDE）

A能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策B熟悉并遵守有关经济、金融法

律法规C具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验D具备与担任职

务相称的组织管理能力和业务能力E具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风

正派

23、担任股份制商业银行总行营业部总经理（主任），分行行长、副行长，异地

直属支行行长，应具备以下那些条件？(AC)

A、大专以上（包括大专）学历B、本科以上（包括本科）学历C、金融从

业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业4年以上）D、金融从业

10年以上或从事经济工作15年以上（其中金融从业5年以上）

24、担任股份制商业银行同城支行行长、城市商业银行营业部总经理（主任）、

...

支行行长，应具备以下那些条件？(AB)

A、高中、中专以上（包括高中、中专）学历B、金融从业6年以上或从事经济

工作9年以上（其中金融从业3年以上）C、专科以上（包括专科）学历D、

金融从业10年以上或从事经济工作15年以上（其中金融从业5年以上）

25、担任以下那些职务的金融机构高级管理人员适用核准制？（ABC）

A、担任国有独资商业银行董事长、副董事长、行长、副行长；B、担任股份制商

业银行和城市商业银行董事长、副董事长、监事长、行长、副行长；C、担任股

份制商业银行其他支行行长、城市商业银行营业部总经理（主任）、支行行长；D、

股份制商业银行副监事长、董事、行长助理、总稽核、总会计师，信贷、会计、

内部审计部门总经理，支行副行长；城市商业银行副监事长、董事，信贷、财务

会计、内部审计部门总经理，支行副行长。

26、有下列那些情形之一的，不得担任金融机构高级管理人员：（ABC）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判

处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；B、对因工作失误或经济案件给所任职

金融机构或其他企业造成重大损失负有个人责任或直接领导责任的；C、提供虚

假材料等弄虚作假行为的；D、被银行业监督管理机构取消金融机构高级管理人

员任职资格的；

27、对出现下列那些情形之一负有个人责任或直接领导责任的金融机构高级管理

人员，银行业监督管理部门可根据情节轻重及后果，取消1至10年（包括1年）

直至终身的任职资格：（ABCDEF）

A、因长期经营管理不善，造成连续性的严重亏损；B、发生重大金融犯罪案件后，

不及时报案并采取相应措施，不积极配合有关部门查案、办案，干扰或妨碍案件

查处；C、金融机构内部管理与控制制度长期不健全或执行监督不力，造成重大

资产损失，或导致发生重大金融犯罪案件；D、拒绝、干扰、阻挠或严重影响中

国人民银行依法监管；E、因严重违规违章经营、内部制度不健全或长期经营管

理不善，造成金融机构被接管、被迫合并或宣告破产，或者引发区域性或系统性

金融危机；F、被依法追究刑事责任；

28、出现以下那些情况之一的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理

部门报告：（ABC）

A、金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因

司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺；B、金融机构高级管理人员

在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上；C、金融

机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、

疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上；D、金融机构高级管理人员任职期

间受到的重大奖惩事项。

29、对发生〈金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件，

而未及时向银行业监督管理部门报告情况、提交书面报告的金融机构及其分支机

构，银行业监督管理部门将依据有关法规予以处罚；对金融机构及其分支机构主

要负责人及有关责任人，将视情节轻重，依据有关法规给予以下处分：（ABD）

A、警告；B、通报批评；C、撤销职务；D、取消金融机构高级管理人员任职资格。

30、商业银行内部控制的目标：（ABCD）

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；B、确保商业银行

发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；C、确保风险管理体系的有效性；D、

确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

...

31、商业银行内部控制应当贯彻以下原则（ABDE）

A、全面；B、审慎；C、公允；D、有效；E、独立

32、内部控制应当包括以下那些要素：（ABCDE）

A、内部控制环境；B、风险识别与评估；C、内部控制措施；D、信息交流与

反馈；E、监督评价与纠正。

33、商业银行授信内部控制的重点是：（ABCDEF）

A、实行统一授信管理；B、健全客户信用风险识别与监测体系；C、完善授信决

策与审批机制；D、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中；

E、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款；F、防止信贷资金违规投向高

风险领域和用于违法活动。

34、商业银行资金业务内部控制的重点是：（ABCDE）

A、对资金业务对象和产品实行统一授信；B、实行严格的前后台职责分离，建立

中台风险监控和管理制度；C、防止资金交易员从事越权交易；D、防止欺诈行为；

E、防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

35、商业银行资金业务的组织结构根据体现权限等级和职责分离的原则，应该做

到以下那几个方面：（ABCE）

A、前台交易与后台结算分离；B、自营业务与代客业务分离；C、业务操作与风

险监控分离；D、信贷管理与信贷审查分离；E、建立岗位之间的监督制约机制

36、商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资

料的(A)性、(B)性和(C)性，

A、真实；B、完整；C、合法；D、规范

37、商业银行中间业务内部控制的重点是：(ABCD)

A、开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部

的业务授权；B、建立并落实相关的规章制度和操作规程；C、按委托人指令办理

业务；D、防范或有负债风险

38、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到以下那

些方面相符：（ABCDEF）

A、账账；B、账据；C、账款；D、账实；E、账表；F、内外账

39、商业银行计算机信息系统内部控制的重点是：（ABD）

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责；B、建立和

健全计算机信息系统风险防范的制度；C、实现对各级业务操作的锁定；D、确保

计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全

40、商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部

控制的监督、评价。其中内部控制的建设、执行部门负责（AC）

A、设计内部控制体系；B、组织检查、评价内部控制的健全性和有效性；C、组

织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制；D、督促管理层纠正内部

控制存在的问题。

41、表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，

不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。具体包括（ACD）三种类型的业

务。

A、担保类；B、委托代理类；C、承诺类；D、金融衍生交易类

42、下列业务中属于担保类业务的是（ABC）

A、备用信用证；B、跟单信用证；C、承兑；D、贷款承诺；E、利率

...

掉期；F、期权

43、借款人可以为(ABCD)

A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人

B、其他经济组织

C、个体工商户

D、具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人

44、担保贷款包括(ABC)

A、保证贷款

B、抵押贷款

C、质押贷款

D、信用贷款

45、贷款人应当根据(ABC)确定各级分支机构的贷款审批权限，超过审批权限的

贷款，应当报上级审批。

A、贷款业务量大小

B、贷款管理水平

C、贷款风险度

D、当地政府要求

46、贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，

应当要求借款人落实贷款还本付息事宜，下列哪几种做法是正确的(ABCD)

A、贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明

确原贷款债务的清偿责任。

B、贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的

资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人。

C、贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或

解散前必须落实贷款债务的清偿。

D、贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应

的担保。

47、借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别

严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

(ABCD)

A、不按借款合同规定用途使用贷款的

B、用贷款进行股本权益性投资的

C、不按借款合同规定清偿贷款本息的

D、套取贷款相互借贷牟取非法收人的

48、贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可

以处以5千元以上1万元以下。(ABC)

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒

绝的

49、借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款

人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款

...

申请书》，并提供以下哪些资料。(ABCD)

A、借款人及保证人基本情况

B、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款

前一期的财务报告

C、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同

意保证的有关证明文件

D、原有不合理占用的贷款的纠正情况及项目建议书和可行性报告

50、借款人有下列何种情形的，不得对其发放贷款(ABCD)

A、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的

C、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

D、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、

股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供

相应担保的