我国金融监管体制的改革

我国金融监管体制的改革

一、我国金融监管体制的现状

中国现行的金融监管体制主要是依据2021年所兴起的“一行三会”

作为监管体制的主导目标，其他部门的中心机关作为帮助部门，地方

金融监督与管理单位作为补充功能型与目标型分业制监管体制。我国

金融监管体制的制度与体系主要涵括了两大部分。第一，依据相关的

金融监管法律以及相关金融行业法律一起构建了适用于我国金融监

管的法律制订，进而为职能监管的顺当开展以及行业的顺当运营供应

了保障;其次，金融行业机构在内部建立了约束性的相关“自律性规范”，

从而得以规范金融组织的个人做法［3］。我国部分地方政府金融监管

机构中，由于其所在地区的金融产业进展力量各有不同，所以监管机

构所设定的原则考衡也不尽相同，在监管机构中的内部职能中存在肯

定的差异，但终归来说，其职能范畴主要为，订制与开展金融机构进

展整体的规划实施;指导金融机构完成改革;预防地方性金融机构行业

的风险;统筹地方小型金融机构的市场推动与监管等。另外，相对而

言，照旧有部分行政单位也在行使金融监管的权利。例如，中心所管

辖的金融企业资产依靠财务往来的监管工作便由财政部管理;我国金

融机构的审计评估工作，便由国家审计署管理;国有资产金融企业由

国有资产监督管理委员会管理等。

二、我国金融监管体制改革的对策

1.健全完善金融监管的法制体系

1

金融监管工作是一项具有权威性与全都性的负责工作，全球金融监

管主要奉行的基本原则便是遵循法律至上。而法律至上的金融监管，

主要包括两方面:一方面，国家应当出台系统且具体的法律法规对当

前的金融市场进展实施调制，而且必需要依据以法律监管为背景下的

国家金融监管部门的管理;另一方面，监管的主体一方在行使监管职

能的阶段必需严峻、负责的遵循法律至上的原则，保证在监管过程中

的权威性。我国所颁布的《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行

业监督管理法》等相关法律法规当然在稳定金融行业的秩序方面发挥

了肯定的作用，但是照旧存在很多方面的不足。其中，很多“原则性”

的法律条例严峻缺少现实意义，而且，法律监管体系的内容单一，无

法满足当前金融业的进展，对国际化的金融应对方法不足。法律，是

进行金融监管工作的基石，同样对监管主体的一方也拥有约束效应，

更是国家各项监管体制能够顺当运行的重要前提。依据我国如今金融

法治的具体状况，其法制体系的建设主要需要从几点着想:第一，对

现行的法律法规进行调整，增加监督功能的可操作性。其次，可协商

颁布《金融公司法》、《市场推出法》，进而完善处于混业经营金融机

构的监管，使之能够更加细致、全面。第三，统一《金融监督管理法》

准则，对我国金融监管机构的工作职能予以统一生疏，即独立性，权

威性的生疏［4］。

2.建设消费者保障制度

随着我国金融行业整体的迅猛进展，其产品与服务工作也开头越来

越多。但是，金融行业消费者权益却始终未受到金融监管机构的重视。

2

自2021年金融危机全球化之后，国际上很多国家出台了一系列法律

规范增加对消费者权益的保障，在此背景之下，我国的“一行三会”渐

渐地适应“潮流”建设了独立的爱护机构用来保障消费者权利不受损

害。但是，伴随着“混业经营”模式的不断进展与关系深化，也经常发

生极不负责的推诿扯皮的现象。并且很多监管机构反而对很多大型的

金融机构实施监督与爱护，忽视了消费者的切身权益。针对此等乱象，

建立独立运作的金融消费者爱护机构便显得格外必要。在立法方面，

可以参照国外的《金融服务法》，出台一系列符合消费者权益的保障

制度，清楚明确的规划金融市场参与者需要尽到的权利与义务，增加

其对消费者交易公信职能。在机构的创设上，可以参照美国金融消费

者爱护局的形式，建立一个集中的消费者爱护机构。

3.中国金融监管机构人力资源改革

金融监管工作拥有专业性强，技术高的特点。所以，随着现阶段金

融行业的日渐简单与业务的深化，必需建设拥有高效与专业素养的监

管队伍。金融监管机构的人员配置主要应当遵循以下几个方面的内容

进行配置:第一，不同的机构应当依据其职能的不同与业务的不同进

行与之相对应的不同数量配置。其配置也必需以高效为最终原则，最

大程度的符合工作标准，避开消灭人员配置过多导致的臃肿无为的现

象;人力资源的配置需要依据相关岗位的职能明确，尽量吸纳一些专

业学问过硬，实践力量突出，并且具备监管工作所需求的高素养人才;

在其结构的配置上，可以进行梯队建设，让监管人员的年龄配置更加

合理，从而确保工作运行的持续性与乐观性。其次，由于金融行业如

3

今在我国属于均薪较高的行业，而从事监管工作的工作人员，在监管

的过程中，所接触到的也大多是金融机构中的工作人员，一旦薪酬之

间存在较大的差异化，也很简洁触发监管人员的道德意识，致使其在

工作中消灭效率不足的现象。

4.建立信息披露制度

金融领域的信息披露制度的内涵便是通过金融行业的相关法律法

规，通过各种方式方法向民众公开以及将金融监管工作进行中的相关

的信息公开从而建立的一项规范性制度。金融信息披露制度能够充分

的体现“公开原则”的内涵，同时，也是实施金融监管工作中的关键帮

助方法。尽管披露无疑能够促进金融行业的顺当进展，但是作为市场

的一部分，其建立与进展到后期的完善工作，都不同程度的受到了市

场环境的很大制约。因此，必需依据国家现实的市场化条件来判别国

家金融机构中需要完成的信息披露程度。自我国加入世贸组织和金融

监管体制渐渐深化改革以来，提升金融信息披露制度的创建，增加金

融机构运行的透亮度，现今已经普遍上升到了能够增加我国金融行业

的稳定性的高度。依据现实的金融状况，构建公开的金融信息披露制

度主要包括三个方面:第一，实现各个类别的金融机构与金融监管的

信息披露。其次，在内部信息完成披露的前提下，应当转向面对市场

进行信息披露。第三，金融监管机构与金融机构面对民众进行信息披

露。现阶段，我国关于信息披露的法律条例只限于在《商业银行信息

披露暂行方法》、《会计法》、《资本充分率管理方法》中作了极少范围

的规定调整，而这些小范围的规定不仅缺乏系统性，而且在其具体的

4

操作性上也消灭明显的缺失，缺少起码规范力度，这也致使金融机构

在完成信息披露的过程中，真实性存疑，并且公信力较差。所以，建

立完善的信息披露制度，一方面，应当提高信息披露制度的法律规范

作用，使信息披露工作更加具备强制性的条件，从而对金融行业与金

融监管机构形成约束力;另一方面，要彻底深究对于制造一些虚假的

信息披露的金融行业与金融监管机构的法律责任。提高在信息披露过

程中存在违法、违规现象的惩罚标准，落实信息的精确性与真实性。

四、结语以公共管理学的视角而言，在当代的金融监管体制的运行过

程中，对传统的阻碍金融行业稳定运营的条例，必需坚决的实施相关

工作的改革。从而进一步提升我国在金融监管工作中的效率，推动我

国金融行业的整体稳步进展，最终使我国整体社会经济持续呈现快速、

稳健、健康的进展态势。

:吴娜单位:广州番禺职业技术学院

5