社保和商业保险该如何选择？

社保对于我们每个人都有重要的意义，是我们每个人都绕不开的话题。

当你需要用钱时，你会想到向谁去借钱？

是亲戚朋友，还是朋友呢？

前几天我买了一份商业保险，保障内容是意外，医疗和重疾。社保里只有医疗险

和重疾险。想着自己年轻，身体好，应该是可以覆盖到社保里的钱的。

可是我现在已经31岁了。如果只买一份保险的话，我应该去买哪一份？

现在很多年轻人都选择不结婚，不生孩子。这也导致了现在的生育率低下。

我身边的朋友都有在拼一把，去买二套房或者买车。毕竟这样的话以后养孩子和

房子开销会更大。不拼一把怎么知道自己不能成功？

我也想过万一我生了孩子没有经济来源怎么办？自己交保险吗？那样的话自己还

是月光族怎么办呢？

我现在已经做好了生二胎的打算，可是有一个问题需要解决，那就是未来我们生

孩子需要花很多钱。

那要怎么解决这个问题呢？

我想我可以通过社保来解决。但是目前市面上大部分保险都是只能在生病了或者

退休的时候才能拿到理赔。那么如果生了病需要花很多钱呢？那么我们就只买这份保

险就好了吗？

为了解决这个问题，我去百度搜索了一下社保报销。到了这样一个答案：如果我们

在一个地方工作，并且和公司签订劳动合同的话。那么我们只要累计工作满一年以上

的话，就可以去申请社保报销（每个地方规定不同）。所以我们在工作之前，一定要

确定自己有没有在一个地方建立社会保险关系。

其实社保的基本内容包括养老保险、工伤保险和生育保险。接下来我给大家详细

介绍一下这几个险种的相关情况。

养老保险：累计缴费年限满15年，就可以享受退休养老待遇了。但是这个养老保

险交满15年，只是满足退休条件的一个条件而已。但是如果想要在退休之后领取养老

金，那么你就要满足一个非常重要的条件了：就是达到法定退休年龄，并且养老保险

累计缴费满15年以上（有些地方可以到20年）。如果你不满足这个条件的话，那你

就要在当地开始办理了。而且各地办理的时间不同（具体以当地政策为准）。

医疗保险：只要累计缴纳了医保满10年就可以享受医保待遇了，不过我们的报销

比例比养老保险低一些（但也很不错了）。

失业保险：我们失业以后，需要在指定的地方继续缴纳医疗保险费用，当连续缴

纳满一年以后（各地规定不同），就可以享受失业保险金待遇了（可以申请领取失业

金）。

工伤保险：我们在工作中受到伤害以后，都可以获得工伤保障。

一旦发生工伤以后，我们就可以通过相关部门向当地劳动保障部门申请工伤赔偿。

生育保险：与医疗保险不同的是生育保险只需要交一年就可以享受到生育待遇了，

但是生育津贴是需要自己去申请的。

所以如果你是跨省或者跨城市工作的话，那么你要先在当地一份工作，并且建

立起社保关系，这样才能享受到相应的医疗保险和工伤保险待遇。

接下来说一下商业险的相关内容。

重疾险：如果发生重大疾病的话，我们可以得到一笔赔偿金，来弥补我们未来的

经济损失。目前市面上主要有两种重疾险：一种是消费型的重疾险，我们只有在得了

重疾的时候才可以去拿到保险公司赔付的钱。如果我们身体健康、没有罹患重疾的话，

那么这个时候就只能获得保险金的赔付。还有一种是返还型重疾险，顾名思义，它是

返还保费或者保额的。也就是说当我们发生重大疾病的时候，保险公司会赔我们一笔

钱。这笔钱我们可以自己拿出来使用或者用来规划养老。

医疗险就是为我们看病就诊而准备的一种保险。具体来讲就是当我们看病就医的

时候，符合条件医院会根据规定给我们报销一部分医疗费用（有些地方报销比例高达

90%），但是它不能解决医疗费用以外的其他问题。比如一些进口药、好一点的药、

康复理疗等服务项目，这些都是不在医疗险报销范围之内的。

意外险：如果不幸发生意外，而导致自己残疾或者身故的话，保险公司会根据约

定赔付一定比例（一般为10%）给我们的家人。但是意外险只保意外事故而不保其他

原因导致的残疾或者死亡。

寿险：如果不幸发生身故、全残或者全失的话，保险公司会给我们赔付一定数量

的钱。这是因为寿险不是用来保障疾病身故而只是为了保障意外身故的。所以我们的

寿险，除了保障疾病身故以外，还会保障意外身故。

不过寿险的保额，会根据我们的年龄而有所区别。年龄越大，需要赔付的保额也

就越高。

百万医疗险是报销型的，也就是说当我们购买了这类保险以后，它会按照合同约

定的金额进行赔付。但是一般只能报销社保内费用的80%左右。

百万医疗险还有一个附加险：就是它会给我们提供一份住院补贴。这个住院补贴

并不是所有人都可以去报销的，它只适用于意外险和医疗险无法报销的那一部分。

对于我而言，我个人更加推荐购买消费型的重疾险。因为我比较看重重疾险对未

来收入损失的补偿作用。而且我也想在年老时有一笔养老金，那么消费型重疾险是最

好的选择。但是这两类保险都不适合用于日常风险保障，所以我们还是需要为自己购

买一份消费型意外险和一份重疾险。

写到这里，我们再来看一下社保里的养老金：

它是国家为我们提供养老保障的一种方式，而且这笔钱也可以用于日常消费和养

老开销。

而我们平时在交养老保险时是需要一次性交费几年甚至几十年才可以领到养老金

的，也就是说这个养老金是从我们缴纳养老保险开始就已经开始领取了。等到我们退

休以后领取养老金时也是需要交费累计满15年以上才能领到这笔钱（有些地方规定15

年才可以领到养老金）。

所以说我们要想在退休以后领取到这笔养老金，那么最少也要缴纳满15年以上才

行。如果我们觉得自己现在没有能力去缴纳那么长时间的养老保险，那么就可以购买

一份商业养老保险。