过桥资金贷款的操作流程及风险防范

关于过桥资金贷款的操作流程及风险防范

过桥资金具有金额大，期限短，无实物抵押等特点，因此在风

险防范上必须做在前面，事后补救非常困难。

过桥资金贷款类型

：

一、注册（扩资）资金融资

二、＂贷款还旧借新＂资金拆借

三、资金摆账

过桥资金操作程序：

一、注册（扩资）资金融资操作程序

1、申请:借款人提交申请后，确定贷款金额，期限，利息后上报审批。

2、核查:（1） 初审通过后，查验借款人信用记录：个人客户的通过

银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通

过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款

人是否有诉讼，并要求企业借款人提交企业信用报告。其程序主要防

止①借款人已被冻结资产和涉及诉讼，以防资金到帐后被划走，冻

结.(2)对方出具有关同意借款、还款的董事会决议； (3)签定相关借

款合同/主要股东担保合同公证,委托书公证；

3、业务办理

验资业务办理需全程陪同办理公司注册领证，刻章，开立银行

账户（网银账户）手续，以便控制资金账户。

（1）由本公司为借款人开立银行验资户留置账户所有手续.

（2）汇入资金，出具验资报告.

（3）代领客户营业执照，办理银行基本户后转账还款。

扩资业务办理需留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、

私章；网银口令卡，密码卡：留置借款企业银行放款帐户下空白支票，

借款企业出具授权委托书，授权我司人员办理等相关手续。

二、＂贷款还旧借新＂资金拆借办理程序

做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业

信誉情况如何。如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可

能性就很大

1.申请：同上

2，核查:同上

3.业务办理(1)借款人提供相关银行资料（与该单业务有关的银行批

复、银行借款合同、授信合同、保证合同等），贷款银行出具承诺书，

保证借款人的资金在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还

拆借资金的拆借资金；(2)留置借款人身份证、单位公章、财务章、

人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收

款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改

密码）、及第三方担保的担保物或保函。(3)转账确保借款人还清银行

借款，在新贷款委托支付中设立委托支付确保公司资金安全，还款到

账后退还客户其收押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的各种

文件。

三、资金摆账借款业务操作流程

1.申请：同上

2，核查：同上

3.业务办理（１)借款人出具承诺书，保证借款人的资金用以归还拆

借资金的借款；（2）留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、

支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的

单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、

及第三方担保的担保物或保函。（3）转账后出具验资报告，打印银行

流水。用预先开具的支票还款或网银转账，还款到账后退还客户其收

押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的相关文件。

风险控制要点：

（1）在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额）。

（2）落实还款来源及路径，控制好回款账户。