辽宁省银行职业资格《法律法规》：资金周转考试试题

辽宁省银行职业资格《法律法

规》：资金周转考试试题

辽宁省银行职业资格《法律法规》：资金周转考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题

意）

1、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的

商业银行的接管期限，最长不得超过__。

A．1年

B．2年

C．3年

D．半年

2、中国建设银行深圳分行设置了“女子特银行”、“汽车银行”、“口岸银

行”，这体现了银行市场定位的__原则。

A．发挥优势

B．围绕目标

C．可以获利

D．突出特

3、某企业2006年息税折旧摊销前利润(EBITDA)为2亿元人民币，主营业务收

入10亿元人民币，主营业务成本7亿元人民币，净利润为1.2亿元人民币，折

旧为0.2亿元人民币，无形资产摊销为0.1亿元人民币，所得税为0.3亿元人民

币，则该企业2006年的利息费用为__亿元人民币。

A．0.1

B．0.2

C．0.3

D．0.4

4、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）

A．回购交易

B．即时交易

C．例行交易

D．现金交易

5、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。

A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

B．以债务人的部分债务为限

C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

6、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内

待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为l亿元，已处理的抵债资产变现价值

为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为__。

A．75%

B．50%

C．40%

D．20%

A．季节性融资一般是短期的

B．公司不需要通过外部融资来弥补季节性资金的短缺

C．银行应保证季节性融资不被用于长期投资

D．银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷

之前或之中

16、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还

款而产生的费用应由__负担。

A．借款人

B．银行

C．借款人与银行共同

D．借款人与银行协商解决

17、以下不属于礼貌服务内容的是__。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、

为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银

行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务

处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情

况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

18、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

19、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重

大财务损失和声誉损失的风险是__。

A．声誉风险

B．合规风险

C．战略风险

D．法律风险

20、下列关于个人抵押授信贷款的表述正确的是__。

A．债务人或第三人转移对法定财产的占有

B．银行会设定个人最高授信额度

C．抵押物必须是借款人本人的物业

D．债权人为抵押人

21、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。

A．审查比率

B．逐笔计算

C．固定比率

D．批量处理

22、商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、（）、独立的原则。

A．公平

B．有效

C．及时

D．完整

23、下列不属于现货期权的是__。

A．外汇期权

B．股票指数期权

C．利率期货期权

D．债券期权

24、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下

哪个投资工具最适合他__

A．债券

B．股票

C．股指期货

D．认股权证

25、__的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款

人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。

A．项目融资

B．银团贷款

C．福费廷

D．卖方信贷

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符

合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、下列不属于商业银行资本的是__。

A．盈余公积

B．资本公积

C．贷款资金

D．未分配利润

2、放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务

发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管

理工作。

A：贷款发放和回收

B：贷款审核和支付

C：贷款发放和支付

D：贷款申请和审核

E：著作权

3、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是__。

A．存款币种不同

B．客户类型不同

C．具体管理方式相同

D．存款业务的性质不同

4、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查__。

A．借款人身份的真实性

B．借款人的收入水平

C．借款人的信用状况

D．各类证件的真实性

E．申报价格的合理性

5、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。

A．审查借款申请材料

B．面谈借款申请人

C．查询个人信用

D．实地调查

E．电话调查

6、中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪

几项（）

A．不良资产、贷款率

B．预期损失率

C．贷款风险迁徙

D．不良贷款拨备覆盖率

E．贷款损失准备充足率

7、商业银行的经营原则是__。

A．盈利性

B．安全性

C．流动性

D．扩张性

E．竞争性．

8、列在资产负债表的“负债”项下的是__。

A．应收账款

B．应收票据

C．短期借款

D．应付债券

9、下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是__。

A．贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

B．贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

C．贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D．贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整

进行审查

E．贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材

料退回，不需注明理由

10、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A．不得低于75%

B．不得高于75%

C．不得低于25%

D．不得高于25%

11、关于操作风险报告的说法，正确的是__。

A．不能使用外部人员撰写的报告

B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层

C．内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理

D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门

12、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括__。

A．信用贷款

B．担保贷款

C．委托贷款

D．票据贴现

13、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利

率为3.5%，这个利率属于__。

A．远期利率

B．实际利率

C．固定利率

D．长期利率

14、巴塞尔委员会设定了标准法每个产品线的β值。其中β值代表__。

A．商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线监管资本之间的关

系

B．商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线年均总收入之间的

关系

C．商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

D．商业银行在特定产品线的操作风险损失经营值与整个机构总收入之间的关系

15、下列关于农户联保贷款的表述错误的是__。

A．农户联保贷款实行分次偿还本息的方式

B．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于10户

C．农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围

D．借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期

存款

16、__应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和

重大损失。

A．董事会和监事会

B．董事会和高管层

C．监事会

D．其他风险管理部门

17、《信托法》调整的对象是__。

A．民事信托

B．营业信托

C．公益信托

D．信托关系

18、内部法根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，分为内部评级初级法

和内部评级高级法。内部评级初级法要求商业银行运用自身的客户评级，估计

每一个等级客户的__。

A．违约损失率

B．违约的风险暴露

C．违约的期限

D．违约概率

19、个人贷款客户体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关

业务的基础上，重点掌握__。

A．借款人基本情况评价

B．借款人资产负债状况评价

C．借款人收入评价

D．借款项下交易的真实性评价

E．借款项下交易的合法性评价

20、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则__。

A．属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B．不会让接受人因此产生对交易的义务感

C．根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允

许的范围以内

D．这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E．满足客户的一切要求

21、我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于__，这些属于多发

风险。

A．内部人作案

B．外来的人作案

C．内外勾结

D．网络犯罪

E．以上皆是

22、下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是__。

A．期货购买者

B．期权出售者

C．股权购买者

D．期货出售者

E．期权购买者

23、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是__。

A．房地产开发商

B．房地产经纪公司

C．房屋评估机构

D．保险公司

24、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为__。

A．房屋所有权证

B．房屋共有权保持证

C．房屋抵押权证

D．房屋他项权证

E．房屋出售权证

25、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。

A．建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风

险的主动识别与内部控制持续优化

B．不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服

务效率和盈利能力

C．在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测

的基础平台

D．为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融

入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失

E．促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险

管理的主动性和积极性